Büyük Durgunluğu Nasıl Yarattı?
Ayrıca, şirket ve bireyleri alacaklılar tarafından iflasa zorlanmaktan korumak istiyorlardı. Bu, istemsiz iflas için bir dilekçe yoluyla gerçekleşiyordu.
İflasın üç avantajı vardır. Birincisi, borç altındakiler alacaklıların tahsilat çabalarını kaldırabilir. İkincisi, sadece yazılmamış teminatsız borçlara sahip olabilirler. Üçüncüsü, borçlarının yeniden düzenlenmesini ve faiz ödemelerinin teminatlı kredilerde azalmasını sağlayabilirler.
Yasa koyucular endişeliydi çünkü 1999'da 1.3 milyondan bireysel iflaslar 2003'te 1,6 milyona yükseldi. Diğer yandan iş iflasları yılda 38.000 kaldı.
Başkan Bush 20 Nisan 2005 tarihinde Yasayı yürürlüğe koydu. Borçluların iflasa makul bir alternatif olmadığını ispatlamaları gerekiyordu. Aynı zamanda ödeme yapamadıklarını kanıtlamalıdırlar ve borç sorununu çözmek için iyi niyetli çabalar göstermişlerdir.
En tartışmalı reform, "test anlamına gelir" idi. Borçluların gelirlerini medyan devlet gelirleriyle karşılaştırmıştır. Daha yüksek olsaydı, borçluların iflas ilan etmesine izin verilmedi. "Kötü inanç" içinde faaliyet gösterdikleri varsayıldı. Aşırı özel durumlar gösterdiyse bu sadece feragat edildi.
İflas Yasası Büyük Durgunluğa Nasıl Yardım Etti
Ulusal Ekonomik Araştırma Bürosu tarafından hazırlanan bir raporda, İflas Önleme Yasası'nın subprime mortgage krizine ve müteakip Büyük Durgunluğa neden olabileceği belirtildi. Nasıl? Yasa iflas ilan etmeyi zorlaştırdı. Bundan önce, ev sahipleri kendi borçları üzerinde iflas ilan edebilirler, ipoteklerini ödemek ve evlerini kurtarmak için para biriktirir.
İflas kararı verdiğinde, ev sahipleri faturalarını ödemek için kendi evlerine başvurdular.
İlk olarak, ev sahipleri borçlarını geri ödemek için evlerinden eşitlik almak zorunda kaldılar. Kanun yürürlüğe girmeden ev, iflasa rağmen alacaklılardan korundu. Ev sahipleri, kendi borçları üzerinde iflas ilan edebilir, ipoteklerini ödemek ve evlerini kurtarmak için para biriktirir. Yasanın ardından insanlar faturalarını ödemek için daha fazla çaresiz kaldılar. İpotek varsayılanları yüzde 14 arttı. Ayrıca, her yıl yasa geçtikten sonra 200.000 aile evlerini kaybetti.
İkincisi, insanlar sağlık hizmetlerinin bedeli yüzünden köleleştirildi. Bush yönetimi, tüketicilerin sadece faturalarını ödemekten kaçınmak için iflasa başvurduklarını söyleyen bankaların talebi üzerine yanıt verdi. Ancak tıbbi maliyetler en fazla iflası yarattı . Kanun iflasa engel olunca, kronik hastalıkları olan kişiler tüm varlıklarını tıbbi faturalarını ödemek zorunda bıraktılar.
Bu daha önceki veriler tarafından desteklenmektedir. Kanun yürürlüğe girmeden önceki üç ay içinde 667.431 iflas yaşandı (Q4 2005). Bu, 2006 yılının ilk çeyreğinde 116.771'e düştü. İkinci çeyrekte sadece 155.833 idi.
Yasalara rağmen, 2008 Mali Krizi iflas etmişti.
2009'un ikinci çeyreğinde 381.073 kişi iflasa zorlandı. O zamana kadar, ev sahipleri artık faturalarını ödemek için evsahibine güvenemezlerdi. Evlerini kaybettiler ve hala iflas ilan etmek zorunda kaldılar. Böyle kısa bir sürede böylesine çarpıcı bir artış, sürdürülemez borç karşısında katlanan ailelerin sayısını göstermektedir.
Daha yüksek iflaslar ekonomi için daha kötü bir zamana gelemezdi. Artık ödeme almayan satıcılar kendileri iflas etti. Bu daha fazla işsizlik yarattı. Her ne kadar iflas koruması alan aileler geçici olarak borcundan kurtulmuş olsalar da, on yıl boyunca kredi raporlarında kalmıştır. Bu onları bir ev satın almaktan veya kredi almaktan alıkoydu. Her iki trend de konut krizini ve durgunluğu uzattı. Diğer tüketici koruma yasaları hakkında bilgi edinin.