Tabii ki ve muhtemelen düşündüğünüzden daha erken olacaksınız.
Kredi kartı ve bazı araç kreditörleri gibi bazı borç verenler iflastan çıktıktan hemen sonra size bir şans verecektir.
Daha yüksek bir faiz oranı ödeyeceksiniz ve şartlar istediğiniz kadar elverişli olmayabilir, ancak kredi eski iflas borçlularının çoğu için kullanılabilir .
Bir ev gibi büyük biletlerden bahsederken o kadar kolay değil. İpotek borç verenler ve garantörler, ev sahibi olma sorumluluğuna hazır olmayan birisine borç para vererek kaynakları ödün vermeyeceklerini garanti etmek isterler. Bu nedenle, genellikle borçlunun iflas boşaltımını aldıktan sonra kredileri onaylamazlar. Bir yıl kadar az veya dört yıl gibi bir bekleme süresi olacaktır.
Bu bekleme döneminde, yeni gelişen kredi kayıtlarınızı temiz tutmalısınız. Başın belaya girerse, saati yeniden başlatmanız gerekebilir. Örneğin, ipotek iflas davası taburcu edildikten bir yıl sonra ipotek edilirse, hak kazanabilmek için başka bir bekleme süresine sahip olursunuz. Bunun ötesinde, her borç veren veya garantörün kendi kılavuzları vardır.
Kredi Raporlarınızı Kontrol Edin
İlk adımınız kredi raporlarınızı kontrol etmek olmalıdır. Raporlarınızın her birinin ücretsiz bir kopyasını yılda bir kez www.annualcreditreport.com adresinden alabilirsiniz. Tahliye borcunuzun “iflasa dahil” olarak listelendiğinden emin olmak için kredi raporlarını kullanın. Taburcu edilen ancak göstermeyen tüm kredi kartları, kredinizi daha da artırabilir.
Ön Kalifiye Olun
Kredi raporlarınızın doğru olduğundan emin olduktan sonra, tercih ettiğiniz borç veren üzerinden bir kredi için ön yeterlilik kazanmayı düşünün. Kredi geçmişinizdeki darbelere ve çürüklere rağmen, iyi bir kredi oluşturduğunuza dair açıklama sağlamanız veya kanıt sunmanız gerekebilir. Bu zaman alabilir. Ön yeterlilik, hayallerinizin evini bulduğunuzda sizi hayal kırıklığına uğratmaya yardımcı olabilir.
Popüler Ödünç Verme Programları
En popüler kredilendirme programları ve sigorta şirketlerinden bazıları için yerine getirmeniz gereken ek gereksinimleri inceleyelim.
FHA
FHA, Bölüm 7 ve Bölüm 13 için ayrı kılavuzlara sahiptir.
Bölüm 7: Bölüm 7'de bir iflas başvurusunda bulunduysanız ve bir deşarj aldıktan sonra, FHA destekli krediye başvurmadan önce tahliye tarihinden iki yıl beklemeniz gerekir. Ama bu minimum. FHA, doğrudan tüketicilere kredi sağlamamaktadır. Ticari bankalar tarafından verilen kredileri garanti eder. Çoğunlukla bankalar, FHA veya diğer devlet kurumlarının sahip olduklarından daha katı nitelikler veya asgari gereklilikler uygular. Birçok banka, başvurmadan önce üç yıl beklemenizi gerektirir.
Bölüm 13: İyi haberler burada. Bölüm 13 davasında, borcunuzu ödemek veya ödemek için üç ila beş yıl boyunca mahkeme yoluyla ödeme yapacaksınız.
İflasın uygulanmasından iki yıl sonra beklemek zorunda değilsiniz. Aslında, iflasın bitmesini beklemek zorunda değilsiniz. Bir yıl boyunca Bölüm 13 ödemelerinizi zamanında yaptığınız sürece, bir FHA kredisi almaya hak kazanabilirsiniz.
Bölüm 13 davasındayken, mali hayatınız iflas mahkemesine tabidir. Bankanız ve FHA tarafından onaylanmış olsanız bile, iflas mahkemesi ve Bölüm 13 mütevelli, idare edebileceğinizden daha büyük bir yükümlülüğü üstlenmediğinizden emin olmak için hala tartıp durmak zorunda kalacak.
FHA İflas İşleminden Sonra Borçlulara Kredi Kurallarında daha fazla bilgi edinin.
Gazi Yönetimi
Bir VA kredisi için gereken süre, FHA tarafından talep edilenlere benzerdir, ancak onaylamadan önce atlamak için daha fazla çemberler vardır.
Bölüm 7: Bölüm 7 deşarjınızı aldıktan iki yıl sonra, bir VA kredisine başvurabilirsiniz.
Bu iki yıl boyunca, iyi krediyi yeniden oluşturmak için adımlar atmanız gerekiyor. Ayrıca, Bölüm 7 iflasına ilişkin bir açıklama sağlamanız ve gelirinizin sabit olduğunu göstermeniz istenecektir.
Bölüm 13: Bir VA konut kredisi almaya hak kazanmak için zamanında iflas planı ödemelerinin bir yılını göstermeniz ve iflas mahkemesi onayını almanız gerekmektedir.
VA kredi sürecine ilişkin iyi bir genel bakış: İflas veya Rehinden sonra VA Kredisi Onayı.
Fannie, Freddie ve Ginnie
ABD'deki çoğu geleneksel kredi, devlet destekli girişimler, Fannie Mae, Freddie Mac veya Ginnie Mae tarafından finanse edilir veya sigortalanır. Bu destekçiler iflas davası açan borçlular için benzer kredi uygunluk şartlarına sahiptir. Bunlar kurallar. İpotek veren borç verenin veya ipotek komisyoncunun özellikleri ile size yardımcı olabilir.
Bir bekleme süresine ek olarak, bu kuruluşlar borçluların iflastan sonra yeniden kredi aldıklarını göstermelerini şart koşmaktadır.
Bölüm 7: Bekleme süresi 4 yıl veya uzatma şartlarıyla (borçlunun kontrolü dışındakiler) 2 yıldır. Zorlayıcı koşullara bir örnek, işten çıkarılma ve genişletilmiş işsizlik veya tıbbi konular olabilir.
Bölüm 13: Bekleme süresi taburcu olmaktan 2 yıl, işten çıkarılmasından itibaren 4 yıl veya hafifletici şartlarla işten çıkarılmasından itibaren 2 yıldır.
Çoklu iflas başvurusu
Geçtiğimiz 7 yıl içinde birden fazla başvuru sahibiyseniz, bekleme süresi en son deşarjdan 5 yıl veya uzatma koşullarında 3 yıldır.
Bu bilgi formuna Fannie Mae: Borrower Uygunluk Bilgi Sayfası'ndan ulaşabilirsiniz.
Ve bu da Freddie Mac'den: Hatırlatıcıların Altında .
Diğer Geleneksel Krediler
Amerika Birleşik Devletleri'ndeki ev kredilerinin büyük çoğunluğu burada listelenen kurumlardan biri tarafından sahiplenilmiş ya da sigortalanmış olsa da, kurumun katılımı olmadan yerel bankanızdan bir kredi almak hala mümkündür. Bu gibi durumlarda, borç veren iflas davası açmak zorunda kalan veya önceden rehine, kısa satış veya icra yerine tapuya sahip olan kişiler için kendi kredi kriterlerini belirleyecektir. Bireysel finans kurumları ile kontrol etmeniz gerekir.