Gözünüzü Ödülde Tutmak Odaklanmanızı Geliştirmenize Yardımcı Olabilir
- İyi yatırım hedefleri ölçülebilir. Bu, açık, özlü ve kesin oldukları anlamına gelir. Kendinize şöyle diyor: “Haftada 50 dolar tasarruf etme hedefini belirleyeceğim” çünkü mali durumunuzu değerlendirip başarılı olup olmadığınıza karar verebilirsiniz. Ya sen yaptın ya da yapmadın, haftada 50 dolar tasarruf et. Aksine, “Her yıl daha fazla para biriktirme hedefini belirleyeceğim” gibi bir şey söylemek biraz yararsızdır çünkü sizi sorumlu tutmaz.
- İyi yatırım hedefleri makul ve rasyoneldir. Kişisel net değerinizi 40 yaşına kadar 1 milyon dolara çıkarmak istediğinizi söylerseniz, mevcut tasarruf oranınızın yeterli olup olmadığını test etmek için para formülünün zaman değeri gibi şeyleri kullanabilirsiniz. 18 ve 40 yaşları arasında, tarihsel olarak makul bir olasılıkla geri dönüş oranında, yılda 5000 dolar ayırmak zorunda kalmayacaksınız. Bu, beklentilerinizi düşürmeniz veya her yıl çalışmak için harcadığınız para miktarını arttırmanız gerektiği anlamına gelir.
- İyi yatırım hedefleri, uzun vadeli hedefleriniz ile uyumludur. Yıllar boyunca saymak için çok fazla zaman söyledim - aslında, eğer düzenli olarak çalışmamı okuyorsanız, muhtemelen bunu söylüyorsanız benden sıkıldınız - ama tekrar tekrar etmeye değer, çünkü mesaj asla paranın önemli olan tek şey olduğunu programlayan insanların büyük bir yüzdesi: Para, size hizmet etmek için var olması gereken bir araçtır. Daha fazla bir şey yok. Daha az değil. Paranın tek amacı hayatınızı daha iyi hale getirmektir; Size daha fazla mutluluk ve fayda sağlamanıza izin veren şeyleri vermek. Yaşamınızdaki her şeyden fedakarlık etmek zorunda kalmanız ve ölümü bitirmeniz, emeklilerinizin mirasçıları veya diğer hak sahipleri için geride bırakılması anlamına geliyorsa, muazzam büyüklükteki bir bilançoya son vermek size iyi gelmez. sorumsuzsunuz veya onlara verdiğiniz emeğin şükranı yok. Bazen, daha düşük bir tasarruf oranına sahip olmak ve yolculuğun, aksi takdirde sahip olabileceğinizden daha fazla zevk almak daha iyidir. İşin sırrı, uzun vadeli arzularınızı ve kısa vadeli isteklerinizi neşeyi en üst düzeye çıkaracak şekilde akıllıca dengelediğinizden emin olmaktır. Bunun için hiçbir formül yoktur, çünkü sadece hangi trade-off'ların yapmak istediğinizi belirleyebilirsiniz; Hangi fedakarlıklar , sizin için yolda daha büyük temettü ödersiniz .
Finansal Bağımsızlık için Yatırım Hedeflerini Belirlerken Kendinize Sormanız Gereken Sorular
Oturup yatırım hedeflerinizi oluşturmaya başladığınızda, örtük varsayımlarınızın bazılarını açıklığa kavuşturmak için kendinize aşağıdaki soruları sorun. Bu, özellikle de evli iseniz, özellikle maddi meseleler söz konusu olduğunda, eşlerin aynı başlangıç noktasından çalıştırılmasının gerekli olmadığının farkında olmadıklarında, özellikle yararlı bir alıştırma olabilir.
- Sizin numaranız kaç"? Portföyünüzden finansal bağımsızlığa ulaşabilmek için, her yıl ana paranın yüzde 3'ünden yüzde 4'üne kadar çekilmeseniz ne kadar aylık pasif gelir gerekir? Bu, arzu ettiğiniz yaşam standardını kullanırken zamanınızı başka birine satmak zorunda kalmadan sermayenizden yaşamak istemeniz durumunda alacağınız para miktarıdır.
- Risk toleransınız nedir? Ne kadar başarılı olursanız olun ya da ne kadar para biriktirdiğiniz önemli değil, bazı insanlar portföylerinin piyasa değerindeki dalgalanmaların muazzam düzeyde duygusal sefalete yol açacak şekilde döşeniyor. Gelecekte daha az parayla bitirmeyi tercih ediyorlar ve daha düşük oranlarda bileşik yapmanın keyfini çıkarıyorlar, ancak daha yumuşak bir sürüşe sahip oluyorlar. Bu spektruma düştüğünüz yer hakkında kendinize dürüst olmayı öğrenmek mali olgunluğun büyük bir parçasıdır. Örneğin, çoğu durumda sizi önemli bir dezavantaja sokabilirse de, servet oluşturmak için hisse sahip olmak zorunda değilsiniz . Sizin için işe yarayabilecek ve temettü, faiz ve / veya kiraları dağıtırken , sermayeyi birleştirme konusunda kendi yetenekleri olan başka varlık sınıfları vardır.
- Ahlaki ve etik değerleriniz portföy yönetim stratejinizi nasıl etkiler? Her birimiz dünyanın bir parçası olarak varız; Etrafımızdakileri daha iyi ya da daha kötü için etkileyen eylemlerimiz ve kararlarımız. Paranı nasıl yatırmak istersin? Tütün hisselerinin sahibi siz misiniz? Silah üreticilerindeki stoklar nasıl? Alkol distilasyonlarına sahip olmanın ahlaki bir problemi var mı? Büyük karbon ayak izine sahip enerji şirketleri? İlerlemeye başlayınca, gelir elde etme konusunda neyi yaşayacağınıza ve sizin için çok uzak bir köprünün ne olduğuna karar vermelisiniz.
- Tüm sermayenizi ömür boyu harcamayı mı planlıyorsunuz yoksa mirasçılarınız ve hak sahipleriniz için mali miras bırakmayı arzuluyor musunuz? Sermayeniz boyunca harcıyorsanız, aksi halde destekleyebileceğinizden daha yüksek bir çekilme oranının keyfini çıkarabileceksiniz demektir. Bunu yapmazsanız, işletmelerinizden pasif gelir akışının küçük bir kısmını alırsınız, ancak müdür, ihtiyatlı bir şekilde yönetilmesi koşuluyla, zaman içinde büyüyecek ve bir servete etkili bir şekilde karşılık verecek şekilde hizmet edecektir. Doğru cevabı belirlemek, bir takım değerlendirmelere bağlıdır, ancak, birisinin bu parayı harcayacağıdır. Kendin olsa bile, bunu yapmak istediğin kişi olduğundan emin olmalısın. Dahası, eğer paranın başkalarının zevk almasını sağlamak için geride bırakırsanız, dürüst bir şey yapmazsanız, dizeler eklenmez mi, yoksa bir güven fonu kuruyor musunuz?
- Yatırımlarınızı kendi ülkenizle sınırlayacak mı yoksa küresel olarak mı genişleyeceksiniz? 2016 yılında başlayan milliyetçiliğe rağmen küreselleşme güçleri gerçektir, güçlüdür ve aracılık hesabına erişimi olan herkes, dünyanın dört bir yanındaki firmaların sahibi olabilir. Paslı kemerde bir çelik işçisi olabilir ve İsviçre, İngiltere, Almanya ve Japonya'dan temettüler alabilirsiniz. California'da bir öğretmen olabilirsiniz ve Kanada ve Fransa'daki işletmelerinizden gelen parayı izleyebilirsiniz. Bu, kalıcı sermaye kaybı riskinin yanı sıra kur riski ve politik risk gibi diğer riskleri de beraberinde getirirken, aynı zamanda daha yüksek bir çeşitlilik ve piyasa performansına maruz kalma riskini daha iyi bir şekilde ortaya çıkaracaktır. tek başına bir iç portföyden temin edilebilirdi.
- Mali bağımsızlık elde etmek için sizi motive eden nedir? Bazı insanlar doğal koruyucular olsa da - gerçekten onların araçlarının altında yaşadıkları ve farkla ne yapacağını bilmedikleri için bunu yapmak için bir gerekçeye ihtiyaç duymadan birikirler - çoğu insan neden olan bazı birincil veya ikincil motivasyon tarafından yönlendirilir sermaye biriktirmek için. Kendinize bakmanız ve dürüstçe “Neden” sorusuna cevap vermeniz olağanüstü bir öneme sahiptir. Neden kaydetmek zorunda kalıyorsun? Elinizde akan parayı harcamaktan ya da bağışlamaktan ziyade ne yapmak istediğinizi düşünüyorsunuz? Çoğu zaman, bu sorunun özüne geldiğinizde, gerçekten neyi takip ettiğinizi elde etmek için portföyünüzü daha iyi tasarlayabilirsiniz.
- Portföyünüzü kendiniz yönetme konusunda duygusal olarak yetenekli misiniz? Bu soru, bazı kişilerin cevap vermesi için zor olabilir, çünkü kendileriyle dürüst olmaktan hoşlandıkları için kişisel bir kusuru kabul etmek anlamına gelir. Bu saçma. Amaç, portföyünüzden istediğinizi elde etmek, bir şekilde evrenin ustası olduğunuzu kanıtlamak değil. Dünyanın önde gelen aktif ve pasif yatırım fonları ve borsada işlem gören fonlara sponsor olan en büyük varlık yönetimi şirketlerinden biri olan Vanguard, beyaz kağıtlarından biri olarak, tipik yatırımcının zaman içinde net yüzde 3'lük bir orana ekleyebildiğini tahmin ediyor. yatırım, argümanlarında ortaya koyduğu çerçeveyi kullanarak danışmanlardan birini işe alarak geri döner; ödenen yüksek yatırım danışmanlık ücretleri , davranış değişikliği, vergi rehberliği, finansal planlama yardımı ve bir şekilde müşteriye yarar sağlayan diğer hizmetlerin bir araya gelmesi nedeniyle yapılandan daha fazladır. Onların argümanlarını Vanguard Research'ün Eylül 2016 tarihli "Değerinize bir değer koymak: Vanguard Advisor'ın Alpha'sunu Belirleme" kitabında okuyabilirsiniz. Diğer bir deyişle, fırsat maliyeti açık maliyet kadar sayar ; Tüm bu sesler, hatırlatmalar ve aşırı basitleştirme çağında çok sık kaybedilen bir mesaj.
- Farklı varlık sınıfları kişiliğiniz ve mizacınız ile nasıl örtüşür? Bu konuya zaten değindiğimizin farkındayım ama bu nokta biraz farklı ve daha fazla tartışılması gerekiyor. İnsanlık çeşitlidir. Her birimiz farklı şekilde kablolu. Kendi benzersiz sevdiğimiz ve sevmediğimiz şeyler var; Bizi mutlu eden şeyler ve bizi rahatsız eden şeyler. Bazıları da sığır eti veya tavuk yapmayı tercih ettikleri gibi, bu dünyada finansal bağımsızlık yolculuğuna çıkarken para kazanmanın ve yatırım yapmanın birçok yolu var. Bir an için gayrimenkul düşünün. Hisse senedi piyasaları ortaya çıkmadan, emlaklar uzun zamandır devam ediyor. Para ödünç verme ile birlikte, en eski geleneklerden biridir. Bir başkasının kullanmak istediği bir mülk satın alırsınız, bunları, anlaşmanın özelliklerini ortaya koyan bir dizi sözleşmeler ve sosyal ve kültürel normlar altında önceden belirlenmiş bir süre boyunca kullanmalarına izin verirsiniz. rant olarak adlandırılan para ödenir. Ancak, yükümlülükleriniz arasında, mülkün yeterli derecede tutulduğundan emin olmalısınız. Eğer konut emlaklarında ve gecenin ortasında tuvalet molalarında uzmanlaşırsanız, bu konuları sizin için halletmek üzere bir gayrimenkul yönetim şirketi ödemezseniz bir telefon alırsınız. Kiracınız bir uyuşturucu bağımlılığı sorunu geliştirebilir ve cihazları satabilir. O bir istilacı olabilir ve şehrin bu kadar kınadığı mülkün çoğunu yok edebilir. Bu ticaret. Bu potansiyel problemler, gayrimenkul gelirlerinden yararlanmak istiyorsanız, acı çekmeye istekli olmanız gereken maliyetler arasındadır. Etrafında dolaşmanın gerçek bir yolu yok. Bu hayat. Şahsen, bu çekici bulmuyorum. Sonuç olarak, kariyerim boyunca özel şirketler ve halka açık hisse senetleri gibi menkul kıymetler üzerinde odaklanmaya eğilimliydim, çünkü bunlar arasında yer alan ticaret borsası neredeyse beni rahatsız etmiyor. Gayrimenkul yatırımlarına anlamlı bir şekilde girebilseydim, büyük olasılıkla daha uzun kira sözleşmesi koşulları ve bireyler değil kurumsal müşterilerle pazarlık yapacağımdan dolayı ticari gayrimenkul olurdu. Kim olduğumla daha iyi uyuyor. Asla konut emlaklarını hiç düşünmeyeceğim demiyorum ama satış fiyatlarının farkındayım ve bu Rubicon'yu geçmem için benzersiz bir dizi koşul getirecekti.
- Zaman ufkunuz nedir? Belirli bir varlık sınıfı ya da yatırımı kişiliğinize, mizaçınıza, net değerinize, likidite durumuna ve tercihlerinize uygun olsa bile, likidite için dokunduğunuz zaman ufkunun, zaman ufkunun iyi olması gerektiği anlamına gelmez. hizalanmamak Örneğin, işe koyulacak 100.000 dolarlık bir yedeğiniz olduğunu varsayalım, ancak beş yıl içinde paraya ihtiyacınız olacağını düşünüyorsunuz. Ne kadar cazip bir fırsat olursa olsun, projeksiyona tabi tutulmuş bir likidite olayına sahip olmayan ve temettü ödemesi yapmayan büyük bir özel sektöre yatırım yapma şansı verilmiş olsaydınız, yatırım yapmaya ihtiyaç duyduğunuzda yatırım yapmanıza gerek kalmaz. Karşılaşamaz - yani 60 ay içinde nakit veya nakit eşdeğerine dönüş.
Elbette, bunlar göz önünde bulundurmanız gereken şeylerden sadece birkaçıdır, ancak bunların üzerinde parlak olmamalıdır. En başından doğru bir şekilde alın, finansal hedeflerinize yönelik hesaplanmış kararlar alın ve bunların çok daha kolay olma eğiliminde olduğunu görürsünüz.