Bireysel Emeklilik Hesap Sahipleri İçin İpuçları
IRA'nızdan en iyi şekilde yararlanmanın tüm yollarını biliyor musunuz? Aşağıda bireysel emeklilik hesapları hakkında pek fazla insanın bilmediği on şey var. Bahse girerim bu listede bilmediğin en az bir şey var.
01 İndirilemeyen IRA katkıları nasıl kullanılır?
Gelirinize bağlı olarak ve işvereniniz aracılığıyla bir şirket sponsorlu emeklilik planınız olup olmadığına bağlı olarak, bir IRA'ya ya da bir Roth IRA'ya düzenli olarak katkıda bulunacak bir katkı payı almaya hak kazanabilirsiniz. Ancak, bunlardan herhangi biri için uygun değilseniz hala bir IRA'ya indirilemeyen bir katkı yapabilir ve bu stratejiyi IRA varlıklarını bir Roth IRA'ya dönüştürmek için kullanabileceğinizi biliyor muydunuz? Sürekli olarak bunu yapanlar için harika bir strateji.
02 IRA'ların "oranları" yoktur
Keşke her biri bana en iyi IRA oranlarını nerede bulabileceklerini sorduğumda bir dolar kazanmış olsaydı . Bir IRA bir yatırım değildir. Bu bir banka hesabı değildir. IRA terimi, hesaba ve bunun altındaki temel yatırımlara uygulanan bir dizi vergi kuralını temsil eder. Bir İRA'yı bir bankada, aracı kurumda veya bir sigorta şirketinde açabilirsiniz. Oran, IRA içindeki yatırımların türüne bağlı olacaktır.
03 Eş zamanlı bir IRA katkısı yapabilirsiniz
Eğer çalışmayan bir eşiniz varsa, yeterli geliriniz olduğu müddetçe, onlar için ayrı bir IRA katkısı yapabilirsiniz ? Birçok çift, spora ait IRA kurallarını öğrenerek ve kullanarak, daha fazla parayı vergi destekli hesaplara çekebilir. Spousal IRA kuralları da Roth IRAs için çalışıyor! Çalışan olmayan bir eşin adına katkı yapmak için bu seçenek genellikle kaçırılır. Çiftlerin tasarruflarını arttırması için harika bir yol.
04 IRA'lar alacaklı koruması sunar
401 (k) varlığa benzer şekilde, IRA parası birçok alacaklı hak talebinden korunmaktadır. Federal yasaya göre 1 milyon dolara kadar IRA parası iflastan korunuyor. Bu koruma, devralınan IRA parası için geçerli olmayabilir, ancak kendi katkılarınızdan ve bir IRA'ya 401 (k) veya başka bir şirket planından yapılan tüm bakiyelerden herhangi bir IRA parasına uygulanacaktır. Aslına bakılırsa, bir şirket planından IRA'ya aktarılan para için alacaklı koruması 1 milyon doların ötesine geçebilir. Bireysel devlet yasaları, diğer alacaklı hak taleplerinden korunup korunmadığını belirler. Borcunuzu ödemek için bir 401 (k) nakde çevirmeden önce bu alacaklı korumaya dikkat edilmesi gerekir.
05 Eski 401 (k) s konsolide etmek için IRA rollover'lar nasıl kullanılır
Para insanlar, 401 (k) planından para harcarlarsa, ne olursa olsun vergi ödeyeceklerini düşünürler. Bu doğru değil. Eski 401 (k) 'leri, rollover veya transfer olarak adlandırılanları kullanarak IRA'lara taşıyabilirsiniz . Doğru şekilde yaptığınız sürece vergilendirilebilir bir işlem değildir. Bunun nedeni, para çekme işlemi yapmamanızdır - sadece bir vergiden ertelenmiş hesaptan diğerine para transfer edersiniz.
06 IRA yararlanıcı atamaları iradenizi ve güveninizi sarstı
Senin iradesini düşündün mü? Tekrar düşün. IRA yararlanıcınız , isteğinizde veya güvende olanı geçersiz kılar. Bu, insanların emlak planlamalarını yaparken gördükleri en büyük hatalardan biri. Bir güven ve irade sahibi olmak harikadır! Bunu yapmalısın. Ancak, her hesaptan geçmeli ve dosyada sahip olduğunuz tüm yararlanıcıları güncellemeniz gerekir. Pek çok insanın, eskiden faydalanıcı olarak bilinen eski hesapları vardır. Bazı durumlarda, bu sizin istediğiniz gibi olabilir, ancak bu sizin istediğiniz gibi değilse, değiştirmek için uygun evrakları almanız gerekir.
07 IRAs'ta gayrimenkul sahibi olabilirsiniz
Evet, IRA'nızda gayrimenkul sahibi olabilirsiniz . Bu mutlaka yapmanız gerektiği anlamına gelmez, ancak düzgün bir şekilde yapıldığında mükemmel bir şekilde yasaldır. IRAs'daki gayrimenkuller daha sonra bazı zorluklara yol açabilir, bu yüzden bu yola başlamadan önce tüm avantajları ve eksileri öğrenin. IRS düzenlemelerine uymuyorsanız, tüm IRA hesabınızı bu tür bir varlıkla birlikte diskalifiye edebilirsiniz. Bu pahalı bir hata olabilir.
08 IRA'ların dağılımı gerekli
70 yaşına geldiğinizde, Geleneksel IRA'nızdan ve 401 (k) s gibi diğer nitelikli hesaplardan para çekmeye başlamak zorundasınız. Her yıl, ne kadar çekilmeniz gerektiğini belirleyen bir formül var. Gerekli minimum dağılımı (RMD) almazsanız, bir ceza vergisi uygulanır. RMD'ler, eş olmayan bir kişiden miras kalmadıkça Roth IRA'lara uygulanmaz; o zaman uygularlar.
IRA'nın çekilmesiyle ilgili vergiler
IRA çekimlerine uygulanan özel bir vergi oranı yoktur. Geri çekilme tutarı, vergi gelirinizin ilk sayfasında, diğer gelir kaynakları gibi görünür. Gelirinizin ve kesintilerinizin toplamı, vergi oranınızı neyin belirlediğidir. IRA'nızdan bir takvim yılı içinde daha fazla faydalanmak, gelirinizin bir kısmının daha yüksek bir oranda vergilendirilmesine neden olabilir. İleriyi planlayarak, IRA'nın para çekme işlemlerini emeklilikte ödediğiniz vergi miktarını en aza indirmek için sıklıkla zamanlayabilirsiniz.
10 IRA para 401 (k) 'ya geri taşınabilir
Birçok 401 (k) planı, IRA parasını 401 (k) planına geri göndermenizi sağlar . Bu bazen ters rollover denir. Böyle bir ters rollover'ın, 70'de hala çalışıyorsanız, RMD'leri önlemek için, indirilemeyen IRA'ları Roth IRA'lara dönüştürmek veya içeride teklif edilirse düşük maliyetli fonlar kullanmak için çok fazla zaman yaratabilirsiniz. 401 (k) planınızın. Bir yaratıcı finansal planlayıcı, ters bir rollover'ın sizin için değerli olup olmadığını görmek için kullanabileceğiniz tüm yasal seçenekleri keşfetmenize yardımcı olabilir.