Satış Yükleri Nasıl Çalışıyor ve Bunları Ödemeli miyim?
Toplantıdan sonra, arkadaşım benimle bağlantı kurdu ve bir yatırım fonu satış yükünün ne olduğunu, endişe duyup duymaması gerekip gerekmediğini ve% 5'lik bir satış yükünün çok yüksek, çok düşük veya adil olduğunu öğrenmek istedi.
Bunlar büyük sorulardı ve her yeni yatırımcı bir gün isteyecek. Yatırım fonu satış yüklerini daha iyi anlamanıza yardımcı olmak için, neye hazır olduklarını, niçin var olduklarını ve borsa brokerinize ödeme yapma olasılığınızla karşılaşırsanız bunları nasıl ele almanız gerektiğini kısaca gözden geçireceğim.
Bir Yatırım Fonu Satış Yükü, Komisyonun Bir Türüdür
Yatırım fonu şirketleri de dahil olmak üzere para yönetimi şirketleri, her yıl varlıklarını biriktirerek ve ücret ödeyerek para kazanmaktadır. Borsa sahiplerinin, rakiplerinin sunduğu binlerce fon yerine kendi fonlarını satmalarını sağlamak için, bazı yatırım fonları, aracıyı müşterilerine yatırım yapmak için aldıkları her şeyin bir yüzdesini ödemeyi teklif ederek, brokerin tazminat anlaşmasını tatlandırmaya çalışmaktadır.
Buna "yük" veya "satış yükü" denir. Başarılı bir broker, size yatırım ürünlerinden değil , performansından dolayı yüzbinlerce dolar kazanabilir. Yatırımcı, sizi tercih etmeyen, çarpık bir teşvik sistemidir.
Daha da kötüsü, satış yükü yatırım fonu şirketinin cebinden gelmiyor.
Doğrudan yatırımınızdan çıkar!
İki Türlü Yatırım Fonu Satış Yükü
İki tür yatırım fonu satış yükü vardır - ön uç satış yükleri ve arka uç satış yükleri (ayrıca vadeli satış yükleri olarak da adlandırılır).
- Ön Uç Satış Yükleri : Bunlar, yatırım anında ödediği pazarlama ücretleridir. Yatırım yapmak için% 100 satış yüküyle 100.000 dolarlık yatırım fonu yatırırsanız, 5.000 $ 'lık hesabınızdan çekilir ve bu yatırımı seçmenize yardımcı olan komisyoncu ve diğer dağıtımcılara ödeme yapılır. Bu, sizin için sadece 95.000 dolarlık parayla başlayacağınız anlamına gelir. Zaman içinde, bu büyük bir fark yaratabilir: Yatırım fonu% 8 oranında büyüyerek 50 yıl boyunca büyüdüyse, 5.000 $ 'lık satış yükü yükünüzün daha az zenginlikte 234.508 $' lık olmasıyla sonuçlanacaktır.
- Back End Satış Yükleri veya Ertelenmiş Satış Yükleri : Bu yatırımları sattığınızda ödenen pazarlama ücretleridir. Bu şekilde, tüm paranız sizin için baştan başlıyor, yani başarılı bir yatırım fonu veya başka bir yatırım ürünü seçtiyseniz daha fazla bileşiklik anlamına geliyor. Hala sahip olduğunuzdan bir ısırık alır, ancak ön uç satış yüklerinden uzun vadede daha az zahmetlidir. Arka uç satış yükü, yatırdığınız ilk yatırımın hemen hemen tüm hallerinde, pozisyonunuzu sattığınızda elde tutmanın nihai değeri değil, hesaplanır.
Bazı yatırım fonu back-end satış yükleri bir düşüş özelliğine sahiptir. Bu, her geçen yıl, yatırımınızı satacak olursanız, satış yükünün bir kısmını ödemek için affedileceğiniz anlamına gelir. Çoğu durumda, yatırımınızı yedi yıl veya daha uzun süre tuttuysanız, uzun vadeli düşünmeyi teşvik edebilecek bir geri satış satış yükü, hiç bir satış yüküne sahip olmanıza neden olur. Bununla birlikte, belirli kuruluşlarınızın ayrıntılarını öğrenmek için yatırım fonu prospektüsünü okumalısınız.
Sizin için net olan şey, yatırım fonu satış yükünün çoğu durumda cebinizde daha az parayla sonuçlanmasıdır. Bu da bizi yatırım fonu yatırımının en önemli kurallarından birine yönlendirir: Muhtemelen bir satış yükü olan bir yatırım fonu satın almamalısınız.
Muhtemelen Bir Satış Yüküyle Bir Yatırım Fonu Satın Almamalısınız
Genel bir kural olarak, onlara bağlı satış yükleriyle yatırım fonlarından kaçınmalısınız. Bu sadece bir pazarlama gideridir. Çek defterini çıkarıp, yatırım fonu şirketinin kendisini ödemek istemediği bir komisyon ödemek için yazıyorsunuz! Bu, aksi takdirde o parayla yapmış olabileceğiniz tüm temettü, faiz ve sermaye kazançlarını kaybetmeniz anlamına gelir.
Vanguard ve Fidelity gibi şirketler, yük-arası fonları , kendiniz yap-yap yatırımcılar için sanal norm haline getirdi. Sitelerini ziyaret edebilir ve doğrudan bir hesap açabilir, hatta çoğu borsacıdan hisse satın alabilirsiniz.