Amerikan Hane Halkının Çoğunluğu Ortak Hisse Senedi için Federal Vergi Ödeyemez
Vergi avantajları çok önemli, gerçekten daha fazla insanın mevcut endeks fonlarını artırmak için temettü stokları ve temettü stokları elde etmekten bahsetmediğini şaşırıyorum. Oldukça gerçek anlamda, dikkate almayı reddetmek, binlerce dolar üzerine binlerce dolarlık bir bedel ödemeyi masanın üzerinde bırakmak anlamına geliyor.
Temettü Vergi Kuralları: Temel Bilgiler
Vergi yılı 2016'da, vergiye tabi gelirde 37,650 dolardan az olan ve vergiye tabi gelirde 75.300 dolardan az olan evli çiftler, artık nitelikli temettü ve uzun vadeli sermaye kazancı üzerinden% 0 vergi öderler. Doğru okudun: 0%. Hiçbir şey değil. Tek bir kuruş değil. Bu, tamamen Amerikan seviyesinde temettü vergisinden kaçınarak kurtulabilen 5 Amerikan hane halkının yaklaşık 4'ünü temsil ediyor; çatılardan bağırılması gereken şaşırtıcı bir gerçek. Eyalet vergileri, nerede yaşadığınıza bağlı olarak hala geçerli olabilir, ancak ortalama gelirden daha yüksek olan eyaletlerde bile, Federal vergi indirimi oranı büyük bir fayda olmaya devam etmektedir.
Yeni bir doları temettü gelirine dahil etmek artık işten ayrılan bir gelirden daha fazla bir gelir elde etmekten ziyade, vergi sonrası vergi avantajı için daha avantajlıdır. Hem işveren hem de çalışan kısmını kapsamak zorunda olduğunuz için regresif bordro vergisinde çifte ödeme.
Öte yandan, 37.650 ABD dolarından 190.150 ABD dolarına kadar gelir elde eden ve 75.300 ABD dolarından 466.950 $ 'a kadar vergilendirilebilir gelir elde eden çiftler, temettü gelirleri üzerinden sadece% 15 oranında Federal vergi ödüyor. Ancak, enflasyona endekslenmeyen Obamacare vergisi (veya "Net Yatırım Gelir Vergisi"),% 15 temettü vergisinin üzerinde% 3,8'dir. Bu bölüm sadece 200.000 $ gelir elde eden bekar insanlar için yürürlüğe girer. Evli insanlar için ayrı ayrı 125.000 dolar gelir elde ederler ve ortak çiftler için birlikte 250.000 dolar gelir elde ederler.
415.050 $ 'dan fazla kazanç elde eden ve 466,950 $' dan fazla kazanç elde eden evli çiftler Federal temettü vergilerinde% 20, IRS 'ye% 23,8' lik bir oranla% 3,8 Obamacare temettü vergisi ödeyeceklerdir (yine bulunduğunuz yere bağlı olarak, devlet temettü vergileri uygulamak da).
% 0 Kar Payı Vergi Oranının Avantajını Kullanarak Pasif Gelirinizin Daha Fazla Tutulması
Eğer matematiksel olarak eğimliyseniz, bu olumlu durumu avantajınıza kullanmanın bazı yollarını zaten yapmış olmanızın sonucu olarak dolar işaretleri görüyorsunuz. 37,650 dolardan az kazanan ve 75.300 $ 'dan daha az gelir elde eden evli çiftler vergilendirilebilir gelire sahip olabilirler, doğrudan temettü artışı ve yüksek temettü getirisi stokları gibi uzun vadeli, çeşitlendirilmiş bir portföy oluşturulmasına öncelik verilebilir.
Spektrumun karşı ucunda, yetişkin çocukları olan varlıklı aileler , emlak vergisini düşürmek , yıllık hediye vergisi hariç tutulmasını kullanmaktan ve aileye daha basit bir teknikle daha fazla yatırım geliri elde etmekten geçebilirler. Varlıklı ebeveynler, yetişkin çocuklarına, temettü ödemeli hisse senetlerinin yüksek oranda takdir edilen hisselerini verebilirler, bu da maliyet esasına göre gerçekleşir ve gerçekleşmemiş kazançlar böylece ertelenmiş vergiler tetiklenmez. Aynı zamanda, yetişkin çocukların ebeveynler gibi büyük gelir elde etmeyecekleri, özellikle de kendi kariyerlerine yeni başlıyorlarsa, bu, çocuk vergi kurallarının bir avuçunun altına düşmedikçe Hisse senetlerinin aynı hisselerinden elde edilen gelir, şu anda Federal düzeyde vergiden muaftır. Bu, özellikle aile sınırlı bir ortaklıkta likidite indirimleri ile birleştirildiğinde çok büyük olabilir (bu konu hakkında daha fazla bilgi için, bu makaleyi okuyun ).
Vergi perspektifinden gelen en önemli olumsuz sonuç, kademeli olarak temel taban boşluğunun kaybedilmesidir.
Bir örnek yardımcı olabilir. New York'ta yaşadığınızı ve en iyi Federal vergi notunda olduğunu hayal edin. Topladığınız temettüler, Federal düzeyde% 23,8 (temettü vergisi için% 20 ve Obamacare vergisi için% 3,8) üzerinden vergilendirilecek, ayrıca% 8,8'lik bir devlet vergisine ve% 3.9'luk yerel vergiye tabi olacaktır. iyi. Her şey söylenip yapıldığında, temettü gelirinizin 1 / 3'ünü çeşitli vergi makamlarına bırakacaksınız. Dallas'ta bir başlangıç işini başlatan bir oğlun olduğunu varsayalım. O evli. Başlangıçta henüz para kazanmıyor olsa da, kocası ya da karısı bir öğretmen olarak yılda 50.000 dolar çekiyor. Bu 75.300 $ 'lık vergisiz temettü muafiyet seviyesinin altında.
Bu durum devam ettiği sürece, siz ve eşiniz her yıl, oğlunuza ve eşine ait temettü hisselerini hediye edebilirler. Bu durum, Teksas'taki gelir vergisinin olmamasından dolayı temettülerin Federal veya Eyalet düzeyinde vergilendirilmeyeceğini bilmektedir. Bu, verdiğiniz hisselere ilişkin temettülerin neredeyse 1 / 3'ünün şimdi, politikacıların harcayacağı cepler yerine, ailenizde kaldığı anlamına geliyor. Ayrıca, daha önce de belirtildiği gibi, mülkünüzün dışında paranın taşınmasına yardımcı olur, böylece bu hisselerin gelecekteki takdiri, ödediğiniz zaman emlak vergisi sınırlarına tabi olmayacaktır.
Aynı Stratejiyi Kullanarak Sermaye Kazanç Vergilerinde% 0 Öde
Yukarıda tartışılan senaryoya sadık kalırsak, aynı derecede zeki bir strateji oğlunuzun ve eşinizin, armağanlarındaki sermaye kazançları da vergiden muaf olduğu için armağan ettikleri takdir edilen hisseleri satmasını sağlamak olabilir. Yıkama satış kuralı tarihini geçmek için bekleyebilir ve yatırımı geri alabilirler. Aslında bu, sermaye kazanç vergisini çocuğunuza boşaltır, vergileri tetiklemesini ve hükümete gidecek olan parayı saklamasına izin verir. Çocuğun oldukça genç olması durumunda - yani 25 ila 35 yaş arasında - vergi tasarrufları binlerce dolar üzerinde binlerce olabilir, ki bu da kişisel bilançolarını 30, 40, 50+ yıllara kadar saklayabilir. Bu basit bir hareket, gelecekteki servete yüzbinlerce, hatta milyonlarca dolarlık aile ağacına yeni bir şey ekleyebilir.
Birden fazla çocuk ve torun için bu stratejiyi kullanın ve (ve onların) vergi faturasında gerçekten etkileyici miktarlar biriktirebilirsiniz. Bazı ailelere başkalarına avantaj sağlamaya yardımcı olan şeylerden biri; Bir varlığın bir cebden diğerine aktarılması ve mirasların biraz daha erken hızlandırılmasıyla, mirasçılarınızın Kongre üyelerinden ziyade emeğinizin meyvelerinden yararlanmasına izin verebilirsiniz. Ayrıca, önemli vergi avantajları sağlayabilen, yardımsever bir geri kalan güven gibi bir şeyin uygulanabilir bir alternatifi. Tasarruf bonolarında vergi ödemekten kaçının.