Bazı seçenekler, tasarruf tahvil faizi üzerinden vergi ödemekten kaçınmanıza yardımcı olabilir
Tahvillerle ilgili sorun, sonsuza kadar faiz almamalarıdır. Sonunda olgunlaşırlar. Bir noktada, Gelir İdaresi Hizmeti kazandığınız faizler üzerinden gelir vergisi ödemenizi isteyecektir, ancak IRS size birkaç seçenek sunar.
Biri, faizle ilgili herhangi bir vergi ödemekten kaçınmanıza izin verebilir.
Tasarruf Bonoları Temelleri
Seri Enerji Verimliliği , ABD Hazinesi tarafından ihraç edilen en yaygın tahvillerdir. Onları bu kadar uzun tuttuğunuzda ve pratik bir meselede onları en az bir yıl tutmanız veya yatırımınızdan vazgeçmeniz durumunda 30 yıl boyunca faiz kazanırlar. Bugün satılan EE tahvilleri, sadece yüzde 10'luk bir sabit faiz oranına sahiptir, ancak Mayıs 1997 ile Haziran 2004 arasında satın aldıysanız, bunlar 2017 itibariyle değişken oranlarda yüzde 1.07'dir.
Federal yasalar, vergi mükelleflerinin her yıl her bir tipte tahvilin 10.000 $ 'a kadar satın almalarına izin veriyor. Bu, eğer evli iseniz ve eşiniz de satın almak istiyorsa 20.000 dolara yükselir ve eğer IRS'e eski moda Kâğıt I tahvilleri satın almak için vergi iadenizi kullanmak istediğinizi söylerseniz, ek bir 5,000 $ satın alabilirsiniz.
Bono Faiz Vergilendirildiğinde
Bu faiz oranlarında bile, tahvilleriniz her yıl bir miktar kazanacak ve IRS bu paradan pay almak istiyor.
Ama burada biraz iyi haberler var - tahvil faizi sadece federal düzeyde vergilendirilebilir. Gelir vergisi oranının yüksek olduğu eyaletlerde yaşayan vergi mükellefleri için daha cazip bir yatırım aracı gibi görünmesini sağlayabilirsiniz.
Federal vergilere gelince, Enerji Verimliliği ve Bağışları ile ilgili bir seçeneğiniz var.
Bonoyu ya da vadesi gelinceye kadar faizleri erteleyebilirsiniz , hangisi önce olursa olsun, ya da yıllık olarak faiz ödeyebilirsiniz. Ne yazık ki, fikrinizi değiştiremezsiniz ve 30 yıl boyunca ileri geri gidemezsiniz. Tek seferlik bir seçim. Ve faizi ertelemeye karar verirseniz, ilgili vergileri ödemelisiniz - bonoları daha önce kullanmazsanız, o yıl içinde bir kerede 30 yıla kadar.
Ve bir tane daha yakalama var. Tüm EE bağlarınızı aynı şekilde ele almalısınız. Bu konuya olan ilgiyi erteleyemezsiniz, o zaman, bir avuç dolusu paraya yılda ödersiniz.
Eğitim Vergi Hariç Tutma
Yani bütün bunlardan bir çıkış yolu var mı? Belki bazı vergi mükellefleri için.
IRS, paranızı kendiniz, eşiniz veya sizin bağımlılarınızdan herhangi biri için nitelikli yüksek öğrenim masrafları için kullanırsanız, bunları kullandığınızda, Seri EE ve Seri I tasarruf bonoları tarafından kazanılan faizler üzerinden vergi ödemekten kaçınmanıza izin verir.
Tabii ki, bunu yapmak bir dizi eleme kuralları ile birlikte gelir.
- EE Serisi tahvilleriniz varsa, bunlar 1989'dan sonra yayınlanmış olmalıdır.
- Tahvillerin sahibi, verildikleri yılın ilk günü en az 24 yaşında olmalıdır. Fakat eğer sizde varsa ve bu yaş şartını karşılıyorsanız, henüz 24 yaşında olmasa bile çocuğunuzun eğitim masraflarını ödemek için onları kullanabilirsiniz.
- Tahsilatı kullandığınız aynı yıldaki eğitim masraflarını ödemeniz gerekir ve sadece belirli masraflar karşılanır: eğitim, ücretler, bazı kitaplar ve belirli bir kurs için gerekli olabilecek bilgisayar gibi bazı ekipmanlar. Oda ve pansiyon ve eğlence ya da spor ücretleri geçerli değildir.
- Eğitim masraflarını ödemek için, hem ana para hem de faizi olan itfa edilmiş tahvillerinin tüm gelirlerini kullanmalısınız. Eğer gelir okulunuza borçlu olduğunuz miktardan daha fazla ise, aksi takdirde vergiden muaf olan faiz oranı da orantılıdır.
- Okul, ABD Eğitim Bakanlığı'nın bir öğrenci yardım programına sahip olduğu bir okul olmalıdır.
- Evli iseniz eşinizle ortak vergi beyannamesi vermelisiniz.
Ailenizden hiç kimse henüz üniversiteye gitmeye hazır değilse, tüm tahvillerinizi bir Bağdat Eğitim Hesapları Hesabı'na yönlendirebilirsiniz .
Değiştirilmiş Düzeltilmiş Brüt Gelir Kuralı
Her vergi mükellefi, eğitim vergisi hariç tutulmasını kullanamaz. Son bir kural, eğitim masraflarını ödemek için tahviller kullandığınız yıl için değiştirilmiş düzeltilmiş brüt gelirinizi içerir.
MAGI'nız belirli bir eşiğe ulaştığında, tahvil faizinizin yalnızca bir kısmı vergilendirme dışında tutulur. Geliriniz ikinci bir eşiğe ulaşırsa, hariç tutmayı talep edemezsiniz. Tahvillerden kazanılan herhangi bir faiz, MAGI'nize güvenir - bu sadece kazandığınız gelir değildir.
2018 itibariyle, tek bir vergi mükellefi 79.700 $ 'a kadar kazanabilir ve hala tamamen hariç tutulmayı talep edebilir. Evli ise limit 119.500 dolara çıkıyor. Dışlama daha sonra aşamalı olarak başlar ve tamamen mükellef mükellefler için mükellefler için 94.700 ABD Doları, ya da evli vergi mükellefleri için 149.550 dolar.
Ya yeniden hasat edersen?
2004'e kadar, EE tahvilleriniz olgunlaşsa bile tahvillere olan ilgiyi ertelemeye devam etmek mümkün oldu. Bu parayı etkili bir şekilde yeniden yatırıp tahvilleri geri alabilir ve daha sonra Seri HH tahvillerini satın almak için gelirleri kullanabilirsiniz. Daha sonra müdürün faizini ertelemeye devam edebilirsiniz. Ne yazık ki, ABD Hazinesi artık Seri HH tahvilleri ihraç etmiyor, bu yüzden bu seçenek artık mevcut değil.
Bununla birlikte, sen tahvilleri devralırsan farklı bir seçeneğin olabilir. Mülk sahibinin sizinle birlikte çalışmasını ikna edebilecek olursanız, tahvilleri kullanabilir, mülkünden elde ettiği vergileri ödeyebilir, sonra yeniden size verebilirler. Bu, en azından merhumun ömrü boyunca kazanılan faizle ilgili vergileri ödemekten kaçınmanızı sağlar.