Cebinizde Paranızın Daha Fazla Tutulması İçin Temel Stratejiler
1. Herhangi Bir ve Tüm Yasal Vergi Sığınaklarının Azami Avantajını Almak
Vergilerden para biriktirme fırsatları, sermaye kazançları, temettüler, faizler ve kiraların vergiden muaf veya vergiden muaf bileşikleştirilmesinin ABD'de bugün olduğu gibi pek bulunamamasına neden olmuştur. Bir yatırımcıdan en iyi şekilde yararlanacak olan Roth IRA gibi bireysel hesaplardan, ortalama yatırımcının zevk alacağı, 401 (k) planına , bir işverenden ücretsiz eşleştirme katkılarının keyfini çıkarmanıza olanak veren Paranızın Federal, eyalet ve yerel yönetimlerin erişiminin ötesine geçmemesi için bir mazeret yoktur. Yıllık katkı limitlerinden yararlanmak için sorumluluk sahibi olduğunuz her şeyi yapabilirsiniz.
2. İşe Yerleştirme Vergi Stratejilerinden Nazikçe İstihdam
Bir portföydeki aynı varlık, nerede tutulduğuna bağlı olarak önemli ölçüde vergi sonrası getiriler oluşturabilir.
Örneğin, yüksek gelirli bir aile, bir aracılık hesabında tamamen vergilendirilebilir şirket tahvilleri satın almak için neredeyse hiç fırsat doğurmazdı . Hemen hemen hiç bir koşul altında, bir kişi bir vergi barınağı içinde vergisiz belediye bonoları almalıdır. Durumdan yararlanmak ve durumun farkında olmak, varlık yerleşimi olarak adlandırılan bir vergi stratejisidir .
Her zaman onurlandırın.
3. Yüksek Vergi Braketinde Olmanız Durumunda Kısa Vadeli Sermaye Kazançlarını Tetiklemekten Kaçın
Amerika Birleşik Devletleri vergi kanununun yazılı yolundan dolayı, 12 aydan fazla tutulan bir yatırımın karda satılmasıyla sihirli bir şey olur. IRS bunu, “uzun vadeli” bir kazanç olarak sınıflandırır. Bu oran, esas olarak daha düşük vergi oranlarına tabidir - bazı durumlarda, aksi takdirde uygulanacak olan marjinal oranların neredeyse yarısı kadardır. Matematiğin etkilerinin aşırı vurgulanması zordur: Bu sihirli çizgi geçene kadar takdir edilen varlıklara sıkı sıkıya bağlı olarak vergi sonrası paradan çok daha fazla para kazanabilirsiniz. Eğer daha düşük bir fiyata satıyorsanız. Yatırım portföyünüzün yarattığı karların çoğunluğu veya hatta önemli bir kısmı kısa vadeli olarak sınıflandırılırsa ve oldukça mütevazı bir şekilde başarılı olursanız, oldukça ihtisaslaşmış bazı koşullardan kısaca, muhtemelen aptalca bir şey yapıyorsunuz demektir .
4. Faizsiz Bir Hükümet Kredisi Olarak Hareket Eden Ertelenmiş Vergi Yükümlülüklerinin Oluşturulması
Warren Buffett tarafından kullanılan vergi indirimi stratejisi, hisse senetleri gibi menkul kıymetlere yatırım yapanların uzun vadede sahip olmalarının en büyük avantajlarından biri , bir kıymetin onlarca yıl içinde takdir ettiği şekilde ertelenen vergi yükümlülüğüdür .
Bu durumdan, hükümetten aldığınız paranın, yukarıdaki iadelerinizi ve günlük işlem yaptığınız takdirde yapabileceğinizin ötesine suyu boşaltmak için, ücretsiz olarak ödünç aldığınızdan yararlanarak yararlanabilirsiniz.
5. Bu Ertelenmiş Vergi Yükümlülüklerini Verdiğiniz Vergi Yükümlülüklerine Varlıklarınıza Artırılmış Maliyetler Bazında İade Özgürlüğünü Kullanarak Ölümünüze Dönüştürün
En fantastik, şaşırtıcı, inanılmaz (evet, gerçekten harika) uzun vadeli yatırımcıların yararlanabileceği faydalardan biri , basamaklı temel boşluk olarak bilinen bir şeydir. Gücünü göstermek için, 30 yıl önce Colgate-Palmolive gibi sıkıcı ama oldukça karlı, mavi bir çip stokuna 100,000 dolar yatırdığınızı hayal edin. Temettülerini yeniden yatırmamaya karar verdin. Yıllar geçtikçe, faturaları ödemek, hayır kurumlarına bağış yapmak, seyahat etmek, masaya yiyecek koymak, yeni bir araba satın almak ve herhangi bir sayıda şey yapmak için yaklaşık 887,557 $ nakit temettü ödendi.
Ayrıca, 3,830,052 $ 'lık bir gerçekleşmemiş kazancı temsil eden, 3,930,052 $' lık bir piyasa değeri olan hisse senetleri üzerinde de oturuyorsunuz.
Hisse senedi satıyorsanız, Muhtemel Bakım Yasası özel vergisi dahil olmak üzere Federal vergilerin yaklaşık 912.000 $ 'ında bir yeri vardır. Yaşadığınız yere bağlı olarak 0 $ ile yaklaşık 380.000 $ arasında değişen eyalet ve yerel vergileri ödeyebilirsiniz. En kötü durum senaryosunda, aksi takdirde çocuklarınıza, torunlarınıza, yeğenlere, yeğenlere ve diğer mirasçılara hediye edilmiş olan 1.292.000 $ 'lık bir servet vermeyi düşünebilirsiniz, ancak şimdi politikacıların eline geçecek. Basamaklı temel boşluk deliği bunun etrafından dolaşıyor. Değerli hisselerinizi doğrudan yararlanıcılarınızdan ayrılmak suretiyle, hala emlak vergisi limitleri altında olmanız koşuluyla, hisse senedi için piyasa fiyatını ödedikleri gibi davranırlar (ya da daha sonra yeniden ölçüm tarihini seçerlerse, piyasa fiyatı) o zaman). Hükümete karşı bir borç vermeden bütün 3.930.052 dolarını devralırlar, hükümete borçlu olan 1.292.000 dolar tamamen affedilir.
6. Belirli Varlıkların, Menkul Kıymetlerin ve Yatırımların Benzersiz Vergi Avantajlarının Avantajını Alın
Zaman zaman, Kongre piyasayı teşvik etmek için belirli yatırım türleri hakkında özel kurallar sunmaktadır. Şimdiye kadar hiç bir şey yapamayan Seri EE tasarruf tahvillerine , yüzde sıfır yakın faiz oranlarına sahip dünyamız sayesinde, bir miktar vergi avantajı vardır, ancak gelecekte bir gün sürebilir. Ana sınırlı ortaklıklar veya MLP'ler aracılığıyla tutulan petrol ve doğal gaz boru hatları gibi belirli zor varlıklar, her yıl ödenen amortisman ücretleri kullanılarak ödenen nakit dağıtımlarının önemli bir yüzdesini korumanıza izin verebilir.
7. Mümkün Olmazsa Daha Fazla Varlık Verebilmek İçin Likidite İndirimi ile Aile Sınırlı Ortaklığı Kullanarak Yıllık Hediye Vergi Hariç Tutma Dışlamasının Avantajını Elde Edin
Her yıl, yasalar bireylere hediye vergilerini ödemeden belli bir miktar para vermelerine izin veriyor. Şu anda, 2017 yılında sınır kişi başına 14.000 $ 'dır. Bu demektir ki, evli iseniz, siz ve eşiniz, size veya alıcıya vergi sonuçları olmadan 28.000 $ 'dan başka birine ortak olarak verebilirsiniz. Emlak vergisi sınırları üzerindeki bireyler veya çiftler için, aile üyelerinize yıllık hisse senedi, tahvil, emlak ve diğer yatırımlar yapmak, aksi takdirde borcunuzun verebileceği ölüm vergilerinden büyük bir ısırık alabilir.