REDUX Ve Askeri Emekliliğin Farklılıklarını Anlama
Aslında aktif görevli askerler için iki ayrı emeklilik planı mevcut. Onlar High Three ve REDUX emeklilik programlarıdır.
Ordu mensupları bile, bir planın diğerine göre seçilmesinin yansımalarını anlamıyorlar.
Yüksek Üç Askeri Emeklilik Planı
Geleneksel Yüksek Üç askeri emeklilik planı kapsamında, 31 Temmuz 1986'dan sonra hizmete giren Hizmet Üyeleri, temel ücretlerinin en üst üç kazanç yılında ortalama% 50 emekli maaşı almaya hak kazanırlar. Her yıl bir askeri üyenin 20 yıllık marketten sonra hizmet vermesi, onlara standart% 50 emekli maaşına% 2,5 oranında bir artış kazandırıyor. Örneğin, eğer 10 yıl daha çalışacak olursanız ve ordudan 30 yıllık aktif görev hizmeti ile emekli olsaydınız, üssünüzün% 75'ini (% 50 +% 2,5 x 10 yıl) emekli maaşı almaya hak kazanırdınız. öderler.
Ordu mensuplarının toplam tazminatlarına birkaç bileşeni vardır. Maaş çeklerinin büyük bir çoğunluğu, taban maaşları veya maaşlarından ve konut için temel ödenek (BAH) ve madde veya gıda için temel ödenek (BAS) gibi ek ödeneklerden oluşmaktadır.
BAH ve BAS, emeklilik için hesaplamalara dahil değildir. Askerlik sadece emeklilik maaşını bir hizmet üyelerinin taban maaş maaşı üzerinden hesaplar.
REDUX Verses Yüksek Üç Askeri Emeklilik Planı
Askerin bir üyesi 15'inci hizmet yılına ulaştığında, bir defalık $ 30,000 bonusunu kabul etme seçeneğine sahiptir ve bu da onu REDUX emeklilik planına girmesini gerektirir.
REDUX altında, Savunma Bakanlığı 20 yıllık hizmet için geleneksel% 50 yerine, taban ücretinin% 40'ından daha az bir oranda bir hizmet üyesinin emekli maaşı hesaplar.
REDUX emeklilik planının diğer yönleri bir hizmet üyesinin toplam emeklilik tazminatını yavaş yavaş aşındırdı. Geleneksel Yüksek Üç emeklilik planının aksine, REDUX ayrıca yaşam ödeneği ayarlamalarının maliyetinde de bir düşüşe ihtiyaç duyuyor. Düzenli Yüksek Üç askeri emeklilik planına göre hükümet, Tüketici Fiyat Endeksi (TÜFE) artışına paralel olarak her yıl yaşam maliyetlerini düzeltiyor. Ancak, REDUX emeklilik planını kabul etmeyi seçerseniz, yaşam ayarlamalarının maliyeti her yıl% 1 eksi CPI'ya eşittir.
Neden REDUX Kötü Bir Fırsat Olabilir
Gelirinizin, emekli olduğunuz zamandan (belki de 38 yaşına kadar) ölüm oranının yüzde on kadarı, önemli bir gelir miktarıdır. REDUX ve High Three emeklilik planları arasında kaybedilen% 10'luk fark büyük olasılıkla, bu bonusda inanılmaz bir getiri oranı kazanmış olsanız bile aldığınız 30.000 $ 'lık bonusdan çok daha fazla para olacaktır.
Örneğin, orduda 20 yıl hizmet verdikten sonra 2013 yılında emekliye ayrılan Çavuş Birinci Sınıfı (E-7), geleneksel Yüksek Üç emeklilik planı kapsamında federal hükümetinin emekli maaşı için aylık yaklaşık 2,140 $ kazanmayı bekleyebilir (% 50). en yüksek üç yıllık kazancının ortalaması - 4,281 dolar veya yıllık 25,680 dolar.
Sonuç olarak, eğer REDUX emeklilik opsiyonunu almış olsaydı, ayda sadece 1,712 dolar veya yılda 20.548 dolar kazanırdı.
REDUX emeklilik planı seçeneğine sahip olmak, bu örnekte hizmet üyelerini kayıp emeklilik geliri başına yılda 5.000 $ 'ın üzerinde tutar. Bu, 30 yıllık emeklilik süresince (38 ila 68 yaş arası), yaşama ayarlamalarının maliyetini içermeyen 150.000 dolarlık gelir kaybına denk düşer. Şu 30.000 dolar çok pahalı görünmeye başlıyor, değil mi?
REDUX alırken mantıklı olabilir
Servis üyesinin 15. yılındaki askerlik hizmetindeki 30.000 $ 'lık bonusa rağmen, REDUX emeklilik planını kabul etmek için önemli bir mali dezavantaj vardır. Ancak, kısmi bir götürü miktar için azalan emekliliğin kabul edilmesinin finansal anlamda anlamlı olabileceği birkaç örnek olabilir.
Askeriyenin birçok üyesi, yüksek faizli borcu ödemek için REDUX emeklilik planını kabul ediyor.
Ya da, çocukları için kariyerleri boyunca biriktirmedikleri büyük okul öğrenim faturalarıyla karşı karşıya kalırlar. Ya da, yıllık emeklilik gelirlerinde% 10'luk bir fark yaratma ümidine yatırım yapmak için götürü miktarını dikkate almak isteyebilirler.
REDUX emeklilik planına dahil edilen 30.000 $ 'lık bonus, 20 yıllık emekli maaşına ulaşmanızdan beş yıl önce güzel bir rüzgâr gibi görünebilir olsa da, toplam emeklilik gelirinizi etkileyecek uzun süreli etkilerin anlaşılması önemlidir. Gelirdeki kayıpların% 10'unu telafi etmek genellikle çok zordur ve aynı zamanda yıllık yaşam masraflarının azalmasından% 1 oranında kaybedilir. Çoğunlukla, Altın Yıllarınızda uzun vadeli emeklilik kazançlarının fedakarlığındaki kısa vadeli kazancınıza değmez.
Konuk yazar Hank Coleman, şu anda aktif görevde olan Amerika Birleşik Devletleri Ordusunda bir Binbaşıdır. Hank, 11 yıldan uzun bir süredir Irak'ta iki yıl sürecek görev turlarıyla dekore edilmiş bir savaş gazisi. Ek olarak, Hank blogunda Money Q & A'da kişisel finans hakkında yazıyor. Twitter'da @HankColeman'ı takip edebilir veya iTunes'daki podcast'ini “Paranız: Seçimleriniz” e bakabilirsiniz.