Bu nedenler, çoğu insanı tetiği çekmeye ikna etmek için tek başına yeterlidir. Ancak kredi puanlarınız ne demektir? Yeniden finansman kredinizi olumsuz etkiler mi?
Küçük, Kısa Vadeli Vuruş
Refinans ettiğinizde muhtemelen kredi puanlarınız üzerinde küçük bir etki göreceksiniz.
Kredi puanlarının nasıl çalıştığını anlarsanız bu mantıklıdır: genellikle kredinizi hafifçe azaltan bir kredi başvurusunda bulundunuz. Aşağıda bazı ayrıntılara gireceğiz, ancak daha önemli bir sorunun önemli olup olmadığı .
Yeniden finansman, finansal durumunuzu önemli ölçüde artırabilir. Eğer puanınız geçici olarak düşerse, yeniden değerlenmemelisiniz? İyi bir krediye sahip olmanın tüm faydaları, özellikle de daha iyi krediler elde etme kabiliyetinden yararlanmaktır (aynı zamanda sigorta maliyetlerine, kiralamaya ve iş aramalarına yardımcı olabilir). Yani eğer bu yeteneğe sahipseniz, onu kullanmamanın çok az nedeni vardır.
Refinansman Ne Zaman Önlenmeli?
Yeniden finanse etmek istemeyeceğiniz zaman akla gelen en az iki durum (bunlardan sadece bir tanesi kredi puanı isabeti ile ilgilidir). Ancak, kendi kararınızı kullanmanız gerekecek - başka durumlar da olabilir ve aşağıdaki senaryolar o kadar da kötü olmayabilir.
Büyük (veya önemli) bir krediye başvurmak üzeresiniz: önemli bir kredi (ev satın almak için kredi gibi) sormaya hazırsanız, refinansmandan önce iki kez düşünün. Bu durumda kredi puanlarınızı düşürmek istemezsiniz çünkü daha yüksek bir faiz oranına sahip olabilirsiniz - ve hatta inkar edilebilirsiniz.
Örneğin, (nispeten küçük) oto kredinizi yeniden finanse etmek için birkaç dolar tasarruf etmeniz mantıklı değildir, yani (nispeten büyük) ev kredilerinizde daha yüksek bir faiz oranı elde edeceğiniz anlamına gelir.
Önemli krediniz, daha az önemli olan krediyi yeniden finanse etmek için onaylandıktan sonra bekleyin. Birden fazla krediyi yeniden finanse edecekseniz de aynısı geçerlidir: en çok fayda sağlayanla başlayın ve oradan aşağı doğru ilerleyin.
Yeni kredi gerçekten daha iyi değil: Yeniden finansmandan kaçınmanın bir başka nedeni, daha önce olduğundan daha kötü bir konumda olabileceğiniz. Daha düşük bir faiz oranı veya aylık ödeme alabiliyor olabilirsiniz, ancak bu durum hangisidir?
Yeni bir krediye yeniden hak kazanırsanız, genellikle kredinin süresini uzatırsınız ; Bunu ödemek için daha uzun sürecek ve kredinin başında ödemeler çoğunlukla ilgi olacaktır. Bu özellikle uzun vadeli kredilerle dramatiktir - eğer ipoteğinizde sadece 15 yıllık bir süreniz varsa ve 30 yıllık bir ipoteğe yeniden hak kazanırsanız. Otomobil kredileriyle aynı sonucu göremeyebilirsiniz - ancak faiz maliyetlerinizi artıracaksınız. Daha iyi bir anlaşma yaptığınız görülse de, kredileri değiştirirseniz daha fazla faiz ödeyebilirsiniz. Yeniden finansmanın mantıklı olduğundan emin olmak için sayıları çalıştırın .
Ayrıca, daha az arkadaşça bir krediye dönüştüğünü de görebilirsiniz. Örneğin, federal öğrenci kredilerinden özel öğrenci kredisine yeniden hak kazanırsanız , federal kredilerin avantajlarından vazgeçersiniz. Aynı şekilde, bir ev satın almak için kullandığınız bir krediyi yeniden finanse etmek, ödemeniz halinde ( rücu borcuna dönüştürerek) riskinizi artırabilir.
Yine, durumunuz göz önünde bulundurulduğunda, bir krediyi yeniden finanse etmek isteyebilirsiniz - kredinizi etkileyecek veya riskinizi artıracak olsa bile. En iyi olana karar vermek için büyük resmi değerlendirmelisiniz .