Kredi Menfaat Ücretleri Nelerdir?
Menfaat ücretleri, kredi başvurunuzu işleme koymak için borç vereninize ödediğiniz ücretlerdir. Borç vereninize bağlı olarak, maliyetler bir satır öğesine eklenebilir veya öğeler oluşturulabilir.
Kaynak ücretleri için tipik isimler uygulama ücretleri, sigorta ücretleri ve işlem ücretleri içerir. Borç ödemeleri , daha düşük bir faiz oranı elde etmenizi sağlayan isteğe bağlı ödemeler olan “puanları” da içerebilir.
“İşlem ücreti” terimi size fazla bir şey söylemez, ancak borç ödemeleri kredinizi kapatmak için gereken tüm görevler için ücret alır. Bu işlevlerden bazıları şunlardır:
- Belgelerinizi toplamak ve düzenlemek
- Serbest meslek kazançları, kira geliri ve kesintiler gibi gelirinizi analiz etme
- İşverenler, IRS ve diğerlerinden bilgi isteme
- Belgelerin doğru olduğunu doğrulama
- Uygulamanızın devlet programlarına yönelik kriterleri karşıladığından veya yatırımcılara satılabildiğinden emin olmak
Ücretlerinizi görmek için, kredinizle ilgili önemli ayrıntıları gösteren üç sayfalık özet olan Kredi Tahmini'ni gözden geçirin. Aylık ödeme, kapanış maliyetleri ve diğer bilgileri içerir.
Önceden düşündüğünüz her borç verenden bir Kredi Tahmini yoksa, bir tane alın - bir borç veren bu belgeyi sağlayana kadar hiçbir şey resmi değildir.
Kaynak Ücretlerini En Aza İndirme
Kaynak ücretleri için binlerce dolar ödemekte tereddüt ediyorsanız, birkaç seçeneğiniz vardır.
Etrafında alışveriş yapın: Herhangi bir önemli kredi ile, en az üç farklı kaynaktan alıntılar almak şarttır.
En iyi teklifi bulmak için faiz oranını ve toplam borç vermeyi karşılaştırın. Kaynak ücretleri için kullanılan özel isimler toplam dolar tutarından daha az önemlidir.
Sadece ödeme: En basit yaklaşım, ön ödemeyi ödemek. Bu aynı zamanda en acı verici yaklaşımdır, ancak en azından ne kadar harcadığınızı bilirsiniz ve ön ödeme yaptığınızda daha düşük oranlar elde etme fırsatına sahip olursunuz. Reklam verenler “ bedelsiz ” kredileri teşvik edebilir , ancak hiç kimse ücretsiz olarak çalışamaz. Ön ödeme ne kadar az olursa, oranınız o kadar yüksek olur.
Krediler alın: Bunu yapmak mantıklıysa negatif puanları kullanarak daha yüksek bir faiz oranı almayı tercih edebilirsiniz. Daha yüksek bir oran kabul ederek borç vereniniz, kapanış maliyetlerini ödemek için kullanılabilir (borç veren kredisi olarak bilinir). Ancak bunu, borç veren kredilerle veya kredisiz olarak birçok seçeneği gösteren şeffaf bir borç verenle yapmak en iyisidir. Daha yüksek bir ücretle , kredinizin ömrü boyunca daha fazla faiz ödersiniz , bu nedenle krediyi kısa bir süre tuttuğunuzda olumsuz noktalar en anlamlı olanıdır.
Anlaşma: Borcunuzu faiz oranınızı değiştirmeden kaynak ücretlerinden vazgeçmesini isteyin. Başarısız olabilirsin, ama sormazsan asla bilemezsin. Büyük bir krediniz , basit olmayan bir gelir kaynağınız ve nispeten büyük bir krediniz varsa, para tasarrufu için en iyi şansa sahipsiniz.
Hediyeler alın: Cömert akrabanız varsa, ödünç verdiğiniz fonları ödünç verdiğiniz fonlarla ödünç verme ücreti hakkında sorun. Paranın, hediyeyi yazılı olarak belgelemenize yardımcı olmaya istekli ve istekli olabilecek bir aile üyesinden gelmesi gerekebilir.
Satıcı imtiyazları: Mülk satın alıyorsanız ( yeniden finansmanın aksine ) satıcı, satın alma sözleşmesi buna izin verdiği sürece, sizin için bazı kapanış masraflarını ödeyebilir. Bir satıcının pazarında bile, teklif fiyatınızı imtiyazı yansıtacak şekilde düzenlerseniz bu bir seçenek olabilir.
Ne Kadar Ödemeli?
Kaynak ücretleri birçok faktöre bağlıdır. İşlem ücretleri için yüzde 0,5 veya üst sınırda yüzde 2 civarında bir miktar ödemeyi bekleyebilirsiniz. Bununla birlikte, şeytan her zaman ayrıntıdadır ve ücretleri, faiz oranınız gibi diğer faktörlerle değerlendirmeniz gerekir.
Daha büyük krediler için ücretler bu aralığın alt ucunda olmalıdır. Ancak küçük krediler de benzer miktarda iş alır, bu nedenle borçlular nispeten yüksek kaynak ücretleri ödeyebilirler.
Puanlardan ne haber? Üretim ücretleri ve indirim puanlarının farklı şeyler için ödeme yaptığını unutmayın. İndirim puanı, faiz oranınızı düşürür ve menfaat ücretleri, borçlarınızı kapatmak için borç vermenizi telafi eder. Ancak, “puanlar” terimi işlem ücretleri veya indirim puanlarından bahsediyor olsanız bile, kredi tutarınızın yüzde birini ifade etmek için gayri resmi olarak kullanılır. Bir borç verenin neye başvurduğundan emin değilseniz her zaman açıklama isteyin.
Diğer Kapanış Maliyetleri
Menfaat ücretleri, ödediğiniz tek ücret değildir. Kredi Tahmininizin ikinci sayfasında da listelenen ek kapanış masraflarını ödersiniz. Bu giderler üçüncü taraflarca sağlanan hizmetleri içerir, ancak borç vereniniz bu hizmetleri düzenler, bu nedenle borç verme masrafları gibi görünebilir. Örneğin, borç verenler kredinizi kontrol etmeli, bir değerlendirme sipariş etmeli ve FHA kredileri gibi hükümet programları için fonlama ücreti toplamalıdır. Bazı kapanış masrafları için, alışveriş yapabilir ve daha az masraflı bir satıcı bulabilir ve potansiyel olarak yüzlerce dolar tasarruf edebilirsiniz.
Tamamen, kapanış maliyetleriniz - menşe ücretleri ve diğer masraflar ile birlikte - kredi tutarınızın yüzde 2 ila 5'i arasında olabilir.