Ne pahasına boş bir çek mi?
Kolaylık kontrolü nedir?
Kolaylık kontrolleri postaya girdiğiniz boş çeklerdir. Sıklıkla mevcut bir hesabınız olan bir kredi kartı şirketinden gelirler ve bu hesaba bağlanırlar.
Bu çeklerle ödeme yapar veya satın alırsanız, bu satın alma işlemini yapmak için kartınızdan nakit avans alıyormuşsunuz gibi (neredeyse). Kısacası, kredi kartınızda bulunan kredi limitini kullanmanın başka bir yolu.
Bu kontroller hemen hemen her şey için kullanılabilir: kendinize bir çek yazıp para yatırabilir , bakiyeleri başka bir karttan aktarabilir veya kişisel çekleri kabul eden bir işletmeden mal veya hizmet satın alabilirsiniz.
Bazı durumlarda, kolaylık kontrolleri çekici bir teklifle gelir. Örneğin, 6 ay boyunca bakiye transferleri için% 0 faiz ödeyebilirsiniz. Bu, promosyon dönemi sona ermeden önce mevcut bir yüksek faiz oranı bakiyesini ödeyecekseniz iyi bir fikir olabilir. Ancak, bu teklifler genellikle yalnızca iyi bir krediniz varsa ve ücretlere dikkat etmeniz gerekiyorsa kullanılabilir.
Kolaylık Çeklerinin dezavantajları
Kolaylık, hayal edebileceğiniz gibi bir fiyata geliyor.
Cazip bir bakiye transferi teklifi alsanız bile, kolaylık kontrolleri beklediğinizden daha fazla maliyetle sonuçlanabilir.
Maliyet: Uygunluk kontrolleri genellikle “nakit avanslar” olarak kabul edilir (kartınızı kayıt defterinde kaydırarak yapılan alışverişlere karşılık olarak). Bu, büyük olasılıkla, kolaylık kontrolü ile harcadığınız paranın üzerinde daha yüksek bir faiz oranı ödemek zorunda kalacağınız anlamına gelir, bu da bu kredinin ömrü boyunca ödeyeceğiniz toplam faiz maliyetlerini artırır.
Dahası, kredi bakiyenizi arttıran bir nakit avans ücreti ödemeniz gerekebilir (ve bu nedenle faiz ödemeleriniz).
Bakiyeler nasıl değerlendirilir: Kredi kartınızla yaptığınız tüm harcamaların aynı olduğunu düşünebilirsiniz. Aslında borç vereniniz harcamalarınızı farklı “gruplara” yatırır. Örneğin, kartınızla yapılan şahsi alımlar tek bir kategoriye girer ve kolaylık kontrolü ile harcamalar başka bir kategoriye girer. Teraziler her zaman sizin lehinize değil. Çoğu durumda, bir kolaylık kontrolü ile harcadığınız paranın ödemesiz süresi yoktur - bu nedenle faiz hemen eklenmeye başlayacaktır. Federal yasa, borç verenlerin yüksek faizli borçlara karşı minimum ödemenizin üstünde ve ötesinde ödeme yapmasını gerektirir; ancak bu, fazladan ödeme yapmazsanız, bu size herhangi bir fayda sağlamaz.
Tüm iyi şeyler sona eriyor: Kolaylık çekleri, % 0 APR'de ödünç almanıza izin verdiğinde en çekici olanıdır. Ama “teaser” ya da promosyon süreniz bittikten sonra ne olur? Çoğu durumda, tipik kredi kartı oranlarına ilgi göstermeye başlayacaksınız - bu da daha yüksek ödemelere ve artan borçlara yol açabilir.
Tüketici koruması: Bir satın alma işlemi yapmak için kartınızı kaydırdığınızda (veya kart numaranızı yazdığınızda) belirli avantajlardan yararlanabilirsiniz.
Kartınızı veren kuruluşunuz muhtemelen bir çeşit “alıcı koruması” sunar ve federal yasa sizi de korur (bazı durumlarda ücretleri tersine çevirebilirsiniz). Kolaylık kontrolleri ile ödeme yaptığınızda bu faydalar mutlaka mevcut değildir; Eğer hatalı mal alırsanız ve geri ödeme yapamazsanız, kredi kartı şirketinizin paranızı kolayca geri almanıza yardımcı olması olası değildir.
Krediniz: kolaylık kontrolleri çok para harcamanızı kolaylaştırır. Borcunuzu arttırdıkça, kredi puanlarınız acı çekebilir. Genel olarak, bakiyenizi kredi limitinizin% 30'unun altında tutmak en iyisidir (örneğin, kartınız 1.000 $ sınırına sahipse, “kredi kullanımınızı” 300 TL'nin altında tutmak istersiniz). Kredi limitinize yaklaşırsanız, borç verenler ve kredi puanlama modelleri sorun yaşadığınızı varsayabilir ve sizin için yeni kredileri onaylama konusunda isteksiz olurlar.
Nakit alma: Kişisel çekleri nakit para çekebileceğiniz her yerde kolaylık kontrolü yapabilirsiniz. Ancak, düşündüğünüz kadar elde edemeyebilirsiniz. Yeni başlayanlar için kredi kartı nakit avans limitleri genellikle satın alma işlemleriniz için kredi limitinizden daha düşüktür - dolayısıyla mevcut kredinizle ilgili ayrıntıları kontrol edin. Dahası, bankalar size tam olarak nakit para vermeyebilir ; Çekleri nakit para çekmeye çalıştığınızda 200 $ alabilirsiniz, geri kalanlar birkaç gün boyunca yatırılacak ve tutulacaktır.
Kolaylık kontrolleri, paradan tasarruf etmenize yardımcı olabilir (ve kolayca harcayabilirsiniz). Ancak, sorunlardan uzak durmak istiyorsanız biraz dikkatli olmanız gerekir: İyi bir baskıyı okuyun ve tam olarak neye dahil olduğunuzu anlamak için kartınızı veren kuruluşunuzu arayın. Çoğu durumda, bu kontrolleri geldikçe parçalara ayırmak iyi bir fikirdir: günaha karşı durmayacaksınız ve boş bir kontrol bulmak için çöp tenekesiyle uğraşan kimlik hırsızları için bunu zorlaştırırsınız.