P2P Kredileri Geleneksel Kreditörlere Alternatif Teklif Sunuyor
P2P Kredisi Nedir?
P2P kredileri, bankanızdan gelen kredilere karşılık, bireyler ve yatırımcılar tarafından yapılan kredilerdir.
Ekstra parası olan insanlar parayı ihtiyacı olan başkalarına (bireyler ve işletmeler) borç vermeyi teklif ederler. Bir P2P servisi (bir web sitesi gibi), borç verenleri ve borç alanlarıyla eşleşir, böylece işlem tüm katılanlar için nispeten kolaydır.
P2P ile Borçlanma Yararları
P2P kredileri, bir banka veya kredi birliğinden alınan kredilerden her zaman daha iyi değildir, ancak onları rekabetçi kılan bazı benzersiz özelliklere sahiptir.
Düşük maliyetler: Genellikle P2P kredileri kullanarak nispeten düşük oranlarda borç alabilirsiniz. Borç vereninizi mutlu etmek için yeterli miktarda faiz ödemeniz yeterlidir - ve ödediğiniz menfaatin büyük bir kısmı doğrudan borç vereninizi telafi etmeye yöneliktir. Bankalar ve kredi birlikleri ile, şube ağları, diğer iş kolları ve büyük bir işgücü için daha yüksek maliyetler vardır. P2P borçlanması genellikle bir kredi kartı kullanmaktan daha iyi bir anlaşmadır, ancak her zaman oranları karşılaştırmak için öder.
Borcunuzu bir P2P borç veren ile finanse etmek için, kredinizin tutarının% 1 ila% 5'i kadar bir ön ödeme ücreti ödemenizi bekleyiniz.
Bir bankadaki kişisel krediyle karşılaştırıldığında, bu ücretler yüksek olabilir. Öte yandan, ikinci bir ipoteğe kıyasla daha düşük gelirler (ve süreç daha kolaydır). Tabii ki, geç ödemeler gibi öğeler için ek ücret alınır.
Hızlı ve kolay: Krediler için alışveriş bir acıdır. Ve başvurduktan sonra onaylanıp onaylanmadığını öğrenmek için bir süre beklemeniz gerekebilir.
P2P kredileriyle, bu acıların bir kısmı hafifletiliyor. Başvuru süreci genellikle kolaydır ve genellikle kredinizin finanse edilip edilmeyeceği nispeten hızlı bir şekilde öğrenebilirsiniz. Fiili fonlama birkaç gün veya daha uzun sürebilir (yatırımcılar kredinize doğru para koyup koymayacaklarını seçerler). Neyse ki, hızlı bir karara ihtiyacınız varsa, banka dışı diğer online borç verenler sizin için gelebilir.
Kredi önemlidir, ancak lekeler iyidir: kredi verenlerin kredi geçmişinde negatif öğelerle kimseye borç vermede isteksiz oldukları bir dünyada, P2P borç verenleri cazip bir seçenek olmaya devam etmektedir. Onaylanmak için iyi bir krediye sahip olmanız gerekir - 600'lerin ortasında bir FICO puanı en iyisidir - ancak P2P, yaşadığınız yerdeki borç verenlerden elde edebileceğinizden daha fazla seçenek sunabilir. Kredinizin daha kötü olması, bu kredilerin ne kadar artacağı (daha yüksek faiz oranları ile), ancak gittiğiniz her yerde durum böyledir.
Kredilerin Türleri
P2P kredileri kişisel teminatsız krediler olarak başladı - istediğiniz herhangi bir yasal amaç için borçlanabilirsiniz ve kredi için onay almak için teminat vermeniz gerekmedi. Bunlar hala en yaygın kredi türleridir ve bunlar en esnek olanıdır: Parayı borç konsolidasyonuna , yeni bir arabaya, evdeki gelişmelere veya bir işe başlamaya yönlendirebilirsiniz.
Yüksek öğrenim için ödünç almak istiyorsanız, borç verenle bunun mümkün olup olmadığını doğrulayın.
Zamanla, ihtisaslaşmış P2P borç verenleri belirli kullanımlar (ticari krediler gibi) ve teminat ile teminat altına alınan krediler sunmaya başlamıştır.
Popüler P2P Kreditörleri
P2P borç verenlerin listesi sürekli büyüyor. Konsept, her ikisi de P2P alanında hala büyük oyuncular olan Prosper.com ve Lending Club ile popüler oldu. Eğer bir kredi alacaksanız, muhtemelen bu iki kaynaktan birinin teklifini almaya değer. Ne yaparsanız yapın, her borç vereni araştırın ve bir krediye başvurmadan önce yorumları güvenilir kaynaklardan okuyun - Sosyal Güvenlik Numaranız gibi hassas bilgiler sağlamanız gerekir ve bu bilgiyi bir kimlik hırsızına vermek istemezsiniz ( ya da eski bir para hırsızı).
Çok sayıda başka borç veren var ve bazı iyi seçenekler daha az “saf” P2P borç verenlerden geliyor: Bireysel borç verenlerden borç almak yerine diğer banka dışı borç verenlerden borç alıyorsunuz. Bu çevrimiçi krediler farklı yatırımcılar tarafından finanse edilmektedir ve para bankalardan bile gelebilmektedir (geleneksel banka borçlanma tecrübesi olmadan).
Nasıl çalışır
Bir P2P kredisi ile borç almak, bir borç veren seçin ve başvuru sürecini başlatın. Kendiniz hakkında bilgi vermeniz gerekecek ve parayı nasıl kullanmak istediğinizi açıklamanız gerekebilir. Borç vereniniz kredinizi kontrol eder ve hizmete hak kazanırsanız, borç verenin kredi vermesi için borcunuz listelenir.
Birkaç gün veya birkaç hafta sürebilen finansman için beklemeniz gerekecek. Eğer krediniz finanse ediliyorsa, parayı elektronik olarak alacaksınız ve krediyi otomatik elektronik ödemelerle geri ödeyeceksiniz. Genellikle üç ila beş yıllık bir süre boyunca geri ödeyeceksiniz, ancak neredeyse her zaman herhangi bir ceza almadan ön ödeme yapabilirsiniz - bu da paranızdan tasarruf etmenize yardımcı olur.
Kredi raporlaması: kredinizi geri ödediğinizde kredi alacaksınız (çoğu kredi kuruluşunuz faaliyetlerinizi kredi bürolarına bildirir), bu da gelecekte daha iyi şartlarda borç almanıza yardımcı olur. Tabii ki, ödemeler geç kalırsa ya da kredinin temerrüde düştüğü takdirde, krediniz zarara uğrayacaktır - bu yüzden bir öncelik haline getirin ve zor zamanlarda düşerseniz borç vereninizle iletişim kurun.
P2P ile Ödünç almak Güvenli midir?
Elbette, güvenli bir şekilde kastettiğinize bağlıdır, ancak kredi verenlerin çoğu nispeten tüketici dostudur. Bilgilerinizi diğer herhangi bir finansal kurum kadar güvenli tutuyorlar ve tüm iletişim şifrelenmiş bir tarayıcı oturumuyla gerçekleştiriliyor. Kimliğiniz kredi verenlerden gizli tutulmalıdır ve faiz oranları genellikle başka bir yerde bulabileceğiniz şeylerle rekabet eder (ödeyeceğiniz tutarı ödeyeceğinizden neredeyse daha az ödersiniz).