Değişen Borçlular için Seçenekler
Birisinin ipotek dışı bir ismini almak mümkündür, ancak süreç genellikle zorludur. Bu, herhangi bir birincil borçlunun yanı sıra bir borçlunun onaylanmasına yardımcı olan eş-imzalayıcılar için geçerlidir.
İpotek üzerinde resmi değişiklikler yapana kadar (ya da tamamen ödemeden), herkes borçtan sorumlu olacak ve borçlar diğer kredileri alma yeteneklerini azaltacaktır .
Meydan okuma
Borç verenler ev isminden herhangi birinin ismini almak için hevesli değiller. Krediyi onayladıklarında, her iki borçlunun kredi puanlarına ve gelirlerine birlikte bakmışlardır. Özellikle konut kredileri söz konusu olduğunda, gelir oranına tatmin edici bir borca ulaşmak için birden fazla gelirden çoğu zaman gerekmektedir (diğer bir deyişle, birçok birey kendi başına bir aile evi üzerinde ipotek almaya hak kazanmaktadır ).
Tüm borçlular borçtan% 100 sorumludurlar - ortak bir kredinin 50 / 50'si değildir. Bir borçlu herhangi bir sebepten ötürü ödeme yapamıyorsa (finansal sıkıntı ya da borç alanlardan biri ölüyorsa), diğer borçlunun ödemeleri güncel tutması ya da ödemesi gerekir. Eğer borç verenler sadece bir ismi kaldırırlarsa, risklerini artırırlar ve birilerine bankaların yapmak istemedikleri özgür bir “dışarı” verir.
Borç verenler için maalesef, borç verenler her başvuru sahibini krediyi toplamak için bireysel bir fırsat olarak görmektedir.
“Bizim” kredimizin olduğunu düşünebilirsiniz (ve örneğin boşanma durumunda, artık “biz” yoktur), ancak kredi sözleşmeniz bu şekilde yapılandırılmamıştır. Boşanma anlaşması, eski sevgilinizin borçtan sorumlu olduğunu belirlese bile, borç verenler başvuruda bulunan herkesten toplanma hakkına sahiptir.
Eski eşler mahkeme kararlarına uymama nedeniyle yasal sonuçlarla karşılaşabilir, ancak mevcut bir kredi anlaşmasını değiştiremezsiniz.
Bir İsim Nasıl Kaldırılır
Bir krediden bir isim almak için birkaç yol vardır.
Birkaç hafta süren ve önemli miktarda kağıt işi gerektiren bir süreci planlayın, ancak ideal olarak, krediyi arkanızda bırakabilirsiniz.
Borcunuzu sorun
Kredinizi değiştirmek hakkında mevcut borç vereninize başvurarak başlayın. Tek bir telefon görüşmesiyle tamamlanamayacaksınız, ancak mevcut krediyi daha az borçluyla tutmanın mümkün olup olmadığını öğrenebilirsiniz. Eğer öyleyse, kalan borçlular (isimleri kaldırılmamış), krediyi yeniden kendileri için yeniden hak kazanmalıdır. Bu borçluların ödemeleri rahatça yapmak için iyi bir kredi ve yeterli gelire ihtiyaçları vardır ve krediyi ilk aldığınız zamana benzer bir başvuru sürecinden geçmeleri gerekecektir. Talebiniz onaylanırsa, borç veren bir sorumluluk serbest bırakabilir (genellikle boşanma davalarında kullanılır).
Kredinin Refinance
Mevcut borç vereniniz sizinle çalışmazsa krediyi yeniden finanse etmeyi deneyin . Bunu yapmak için yeni bir kredi başvurusunda bulunacak ve eski borcu ödemek için bu borcu kullanacaksınız. Krediden sorumlu kişi bireysel olarak başvurmalı ve yeterli gelir ve kredi ile hak kazanmalıdır.
Diğer borç verenler krediyi onaylamaya daha istekli olabilirler ve FHA kredileri gibi programlara bakabilirsiniz (bu, ödeme ve kredi puanlarınızın büyüklüğüne geldiğinde daha kolay onay standartlarına sahip olabilir).
Sualtıysanız
Refinansman, özellikle evinizin borçlu olduğunuzdan daha az olduğu zaman ya da evinizde asgari düzeyde bir özsermayeye sahip olmanız durumunda zordur. Geleneksel kreditörler, kredilere değer oranları için sıkı gerekliliklere sahiptir ve büyük bir çek yazmazsanız bunlarla tanışmazsınız. Neyse ki, yeni bir kredi almanıza yardımcı olabilecek birkaç hükümet refinansman programı var - sadece, tüm evrak işlerini yapmadan önce borçluya göre krediyi yeniden finanse edebileceğinizden emin olun.
Hazreti Meryem'in göğe kabulü
İpoteği farklı bir borçluya transfer etmek mümkün olabilir. “Ödenebilir” krediler bu özelliği sunar, ancak çoğu krediler kabul edilmez.
FHA veya VA'dan ödünç aldıysanız, bu yeteneğe sahip olabilirsiniz - ancak ödünç aldığınız yerden bağımsız olarak sormaya değer.
Mülkiyet satmak
Yukarıdaki yaklaşımlardan hiçbiri sizin için işe yaramıyorsa, mülkiyeti satmanız ve krediyi ödemek için satış gelirlerini kullanmanız gerekebilir. Bu, sizin ya da aileniz için bir aksamaya yol açabilir ve su altındaysanız satmak zor olabilir, bu nedenle karar vermeden önce dikkatli bir şekilde düşünün ve yerel emlak profesyonellerinden yardım alın.
Maliyetler
Yukarıdaki seçeneklerin tümü ücretleri içerir, bu yüzden seçimden önce birkaç alternatifi değerlendirin ve kimin ücret ödeyeceğine karar verin. Bir mülk satıyor ve para alıyor olsanız bile, emlak acentesi ücretleri ve diğer masraflar, alımınızı azaltacaktır. Listelenen seçenekler arasında, bir sorumluluk ya da bir borç varsayımı yayınlaması muhtemelen en uygun maliyetlidir - yeniden finansman ile ilgili kapanış maliyetlerinden kaçınmanıza yardımcı olurlar.
Co-Signers için Aynı Hikaye
Yukarıdakilerin hepsi bir ipotek üzerinde ortak imzalayanlar için geçerlidir. Bir muhabir olarak, krediden% 100 sorumlusunuz ve borç verenler sizi kancadan çıkarmak istemez. Birincil borçlanıcıyı yeniden finanse etme ile konuşun ve onların geleceğinin size bağlı olduğunu unutmayın.
Bazı kredilerle (özellikle öğrenci kredileri), zamanında ödeme yaptıktan sonra bir eş-imzalayıcının krediden elde edilmesi daha kolaydır. Ancak, ev kredileri aynı özellikleri sunmuyor.
Hak Taleplerini Bırakın
Kesin hesap, borçlunun adını ipotekten çıkarmaz. Bir sahip çıkma hakkıyla, bir sahiplik tüm sahiplik haklarını bir başkasına devredebilir, ancak herhangi bir kredi anlaşması değişmeden kalır (sahiplikten vazgeçmek, ödeme sorumluluğunu verdiğiniz anlamına gelmez). Sonuç olarak, bir alacak iddiası bir borçlunun daha da kötüye gitmesine neden olabilir - bir mülke para borçludur, ancak artık sahiplik haklarına sahip değildir.
Önemli bilgi
Bu sayfadaki bilgiler doğası gereği temeldir ve yasal veya finansal tavsiye olarak kabul edilemez. Herhangi bir finansal karar vermeden önce durumunuza aşina olan yerel bir avukatla konuşun.