Birçok insan bir ipoteği yenilemek için doğru zamanı merak ediyor. Yenilemede ek masraflar söz konusudur ve ipoteğinizi yeniden düzenlemelemeniz gerekip gerekmediğine karşı kapanış maliyetlerini dikkate almak önemlidir. İzlemeniz gereken belirli iyileştirme kuralları da vardır. Eğer ipoteğinizi ödemek için zor bir zamanınız varsa, refinansman aylık ödemenizi düşürerek yardımcı olabilir. Bir iyileştirme size para kazandırabilir, aylık ödemelerinizi düşürür ve bütçenizdeki odayı boşaltabilir.
01 Kural 1: Oranınızı ve Şartlarınızı İzle
02 2. Kural: Kredi Uzunluğunu Düşün
Mümkünse, ipoteğinizi yeniden finanse etmeli, böylece kredinize ek süre eklemeyeceksiniz. Bunu, daha kısa bir kredi uzunluğunu seçerek yapabilirsiniz, bu da, otuz yıllık bir krediye kıyasla ödeyeceğiniz miktarı artıracaktır. Kredinin vadesi uzadıkça, krediye daha fazla faiz ödeyeceksiniz. Otuz yıllık bir krediye yeniden hak kazanırsanız, ödemenizi azaltabilirsiniz, ancak kredinizin süresini de büyük ölçüde artıracaktır. Bu uzun vadede daha fazla faiz ödemenize neden olacaktır. Mümkünse on ya da on beş yıllık mortgage kredisi.
03 3. Kural: Eşitliği Evinizden Çekme
Çoğu zaman insanlar yeniden finanse ettikleri zaman, evlerinin hakkaniyetini ortaya çıkarırlar. Parayı evdeki iyileştirmeler için kullanabilir, diğer borçlarını ödeyebilir veya düğün veya kolej eğitimini finanse edebilirler. Hisse senedi çıkardığınızda, kredinin ömrünü uzatırsınız ve ödeyeceğiniz faiz miktarını artırırsınız. Yatırımına para yatırıyorsun. Kredi kartlarını ödemek için parayı kullanırsanız, artık ödeme yapamayacağınız bir durumda, evinizi riske sokarsınız. Bu tehlikeli bir adımdır, çünkü çoğu insan birkaç yıl içinde kendilerini aynı durumda bulur. Konut fiyatlarında değişen değere bağlı olarak, ipoteğinizde su altında kalabilirsiniz. Özsermayeyi ortaya çıkarırsanız, evinizde tekrar PMI ödemek zorunda kalabilirsiniz. Eğer özsermayeyi evinizde bırakırsanız, onu ve finansal geleceğini koruyorsunuz demektir.
04 Kural 4: Bir ARM'ye Refinans Etme
İpotek ödemelerinizde para tasarrufu yapmak için yeniden finanse ediliyorsanız, ayarlanabilir oranlı ipotek yerine gitmek yerine düşük bir orana sahip olduğunuzdan emin olun. Ayarlanabilir bir mortgage, birkaç yıl içinde daha yüksek bir faiz oranına ayarlanacak ve bu da ödeme tutarınızı artıracaktır. Bunu yaparsanız, artan faiz oranları hakkında endişelenmeniz gerekecektir. Daha düşük oranlarda kilitleme uzun vadede size daha fazla para kazandıracak. Şu anki oranlar çok düşüktür ve bu düşük oranların ayarlanabilen ayarlanabilir bir mortgage ile kaybedilmesi aptalca olacaktır.
05 Kural 5: Şartların Yeni Kredinizle Daha Uygun Olduğundan Emin Olun
Kredinin faiz oranına ve uzunluğuna bakmanın yanı sıra, ince baskıyı dikkatle okumalı ve şartların kabul edilebilir ve elverişli olduğundan emin olmalısınız. Ödemeye geç kalmazsanız ne olduğunu öğrenin. Farklı şirketler gecikme ücretleri veya faiz oranınızın artması gibi farklı cezalar uygulayabilirler. Evinizin rehine gitmeden önce ne kadar sürdüğünü öğrenin. Ayrıca, ön ödeme cezalarının olup olmadığını da öğrenin. Bazı borç verenler, krediyi belirli bir yıl için erken ödememenize izin vermez veya kredinin ilkesine ek ödemeler yapamazlar. Refinance önce tüm bu şeylere bakmak önemlidir. Ayrıca, şartların size uygun olmasını sağlamak için birden fazla teklifin değerlendirilmesine yardımcı olur.
Ayrıca, evinizin değerinin yüzde sekseninden daha fazla borcunuzun bulunmaması durumunda, size PMI veya başka bir mortgage seçeneği eklemediğinizden emin olun. Bazı ipotek şirketleri bunları gerektirir veya ekler ve bu gereksiz hizmetlerin bedeli ile ipotek ödemelerinizi artırır.