401 (k) Sınırlarının Nasıl Çalıştığını Anlama
ABD Kongresi, anlaşılabilir bir şekilde, her yıl katkıda bulunabileceğiniz para miktarını sınırlar. Aksi takdirde, çok yüksek bir gelire sahip olan bir kişi, her yıl 401 (k) planında milyonlarca dolarlık milyonlarca dolar koyabilir ve bu da hükümete önemli gelirler ekleyebilir.
Kongre, katkılara sınırlar koyarak, 401 (k) planlarının vergi avantajlarından en fazla yararlanan orta sınıf olmasını sağlayabilir.
401 (k) Katkı Sınırı Üç Tür
401 (k) 'ye ne kadar para yatırmanıza izin verildiğini hesaplamak biraz zor olabilir. Sonuç olarak, herhangi bir yılda yürürlükte olan 401 (k) katkı limitini aşmamak için çok dikkatli olmalısınız. Sınırları Geleneksel IRA ya da Roth IRA'dakilerden daha karmaşık hale getiren şey, tüm niyet ve amaçlar için, 401 (k) katkınız üzerinde üç farklı sınır türü bulunmasıdır.
- Seçmeli Deferral 401 (k) Katkı Sınırı , 401 (k) hesabının sahibinin kendi maaşından katkıda bulunabileceği para miktarını temsil eder. 2018'de, 401 (k) limitinin bu kısmı 18.500 $ olarak belirlendi.
- Catch-Up 401 (k) Katkı Sınırı , 50 yaşın üzerindeki çalışanların emeklilik tasarruflarına katkıda bulunabilecekleri ek paradır. 2018 itibariyle, bu rakam 6,500 $ olarak belirlenmiştir. Böylece, 50 veya daha fazla kişi 25.000 dolara kadar katkıda bulunabilir.
- Ek 401 (k) Katkı Sınırları bir "tümünü yakala" kuralını temsil eder. Temel olarak, tüm seçmeli ertelenmiş katkıların toplamı, artı ikramiye katkıları ve işveren tarafından fon veya ikramiye sistemlerine eşdeğer olarak hesaba eklenen herhangi bir para, tazminatınızın% 100'ünü veya 55.000 ABD Doları'nı geçemez. yıl 2018.
Bu son bit önemlidir. Esasen, 50 yaşın altındaysanız, herhangi bir yılda bir 401 (k) 'a girebileceğiniz en fazla paranın 55.000 $ olduğu anlamına gelir. Bununla birlikte, sadece 18.500 $ kendi katkılarınızdan gelebilir. Diğer 36.500 dolar işvereninizden gelmelidir. Çok az sayıda işveren, bu tür sınırlardan yararlanmak için yeterince 401 (k) paketi sunuyor.
401 (k) Katkı Sınırlarını Aşarsanız Ne Olur?
Eğer 401 (k) katkılarınızı maksimize edebilmek için yeterince şanslıysanız, her ay bir kenara ne kadar çok girmeden koymanız gerektiğini belirlemek biraz zor olabilir. En kolay yol 18.500 $ almak ve brüt gelirinize bölmek. Bu, yüzde bazında, her bir maaştan ne kadar çıkarılacağını ve 401 (k) planınıza yönlendirileceğini belirleyecektir. Geliriniz yıl boyunca yükselirse, bu rakamı buna göre ayarlamanız gerekecektir.
401 (k) hesabınıza izin verilenden daha fazla para katıyorsanız, 15 Nisan'a kadar parayı size iade etme planını bildiriniz. Bu fazla ödeme, fazla ertelenir. Bir vergi indirimi aldıysanız, fazla erteleme cezası çekildikten sonra geri vermek zorunda kalacaksınız, ancak ilave % 10 erken para çekme cezasına tabi olmamanız gerekir.
İşvereninize değil, 401 (k) 'lık fazla prim almak sizin sorumluluğunuzdadır. Hataların yapıldığı yıldaki vergi beyannamesi sonrasındaki fazlalığı kaldırmazsanız, sert cezalar alırsınız, çifte vergilendirmenin bir şeklidir ve hatta tüm emeklilik planınızın kalifiye olmayan olarak yeniden sınıflandırılması mümkündür. İyi bir büyüklükte bir yuva yumurtası inşa ettiyseniz, büyük mali etkileri olacaktır.
Yüksek Kazançlı Olursanız 401 (k) Katkı Limitleri Farklı Olabilir
Yüksek oranda tazmin edilen bir çalışan olarak nitelendirilirseniz, bu da 2018'de işvereninizden 120.000 dolardan fazla para kazanmanız anlamına gelirse, aksi takdirde yapacağınızdan 401 (k) daha düşük bir limitiniz olabilir. Bu, işvereninizin planının "en ağır" olarak kabul edilmesi durumunda gerçekleşebilir. Basit anlamda, bir şirketin “en ağır” olduğu düşünülürse, şirketin en yüksek gelirlisi (175.000 $ 'dan fazla kazanç elde eden) toplam katkıların% 60'ından fazlasını oluşturuyorsa.
Kongre, 401 (k) planlarının yönetim yapısındaki yüksek artışlardan yararlanmak için kullanılmadığından emin olmak istedi.
Sorularınız varsa Emekli Uzmanı, Vergi Avukatı, Nitelikli Muhasebeci ve / veya İnsan Kaynakları ile konuşun
Emeklilik planlarını çevreleyen kurallar ve düzenlemeler oldukça karmaşıktır. Bir hata yaparsanız, ailenizin maliyesine önemli ölçüde zarar verebilir. Eğer yanlış bir şey yapmış olabileceğinizi düşünüyorsanız ya da emeklilik planınızı yöneten hükümlerden birini ihlal etme tehlikesiyle karşı karşıyaysanız, doğru insanlarla konuşun ve sorunun en kısa zamanda çözülmesini sağlayın.