Yararları Yeni Yatırımcılar Genellikle Bilmiyor
Seri Enerji Verimliliği Tasarruf Bonoları Devlet ve Yerel Gelir Vergisinden muaftır
Seri EE tasarruf tahvillerinin en büyük faydalarından biri, devlet ve yerel vergilerden elde ettikleri muafiyettir. Bu, New York gibi yoğun bir şekilde vergi toplayan bir devlette yüksek gelirli bir vergi parantezindeyseniz özellikle önemlidir.
En alt satır cebinizde daha fazla para demektir.
Seri Enerji Verimliliği Tasarruf Bonoları, Geri Ödeneği veya 30 Yıl Kadar Gelir Vergilerini Erteleyebilir
Gelir vergisi beyannamelerinizi IRS ile nakit bazlı raporlamayı seçerseniz, tahvili kullanana veya veriliş tarihinden itibaren 30 yıl öncesine kadar vergilerin ödenmesini Seri Enerji tasarrufu tasarruf bonolarınızın faiz gelirleri üzerinden erteleyebilirsiniz. Yeni Başlayanlar Serisi EE Tasarruf Bonoları Kılavuzunda açıklandığı gibi, her bir tasarruf tahvili sıfır kuponlu bir tahvandır . Bu, postada, şirket tahvilleri ya da belediye tahvillerinde olduğu gibi borçlu olduğunuz faiz için çek almamanız anlamına gelir. Bunun yerine, borcun faizine olan kıymetin değeri, tahvil anaparaya eklenir ve sen, tahvil vadesi dolduğunda ya da devlete geri sattığınız zaman alırsınız (buna “tahvil” denir).
Seri EE tasarruf tahvilleri, verildikleri tarihten itibaren 30 yıla kadar faiz ödeyecektir.
Bu, 5.000 dolar değerindeki bir tahvilin 20.000 dolar veya 30.000 dolar değerinde olabileceği anlamına geliyor! Bu, çoğu yeni yatırımcının anlamadığı bir noktadır, bu yüzden kavramı kavramanız önemlidir.
Seri EE Tasarruf Bonoları Kolej veya Eğitim Tasarrufu için Büyük Vergi Faydaları Sağlayabilir
Kolej veya diğer nitelikli eğitim masrafları için Seri EE tasarruf tahvillerine yatırım yapıyorsanız, tahviller elden alındığında, on yıl içinde kazandığınız faiz gelirinin gelirlerinizin bir kısmını veya tamamını hariç tutabilirsiniz.
Kurallar geniştir, ancak işte özet:
- Aynı yıl Seri EE tasarruf bonosunu kullanmanız gerekir; bu, harç ve ücretler gibi orta öğretim sonrası eğitim masraflarına katlanır.
- Tahvilleri aldığınız ayın ilk günü en az 24 yaşında olmalısınız.
- Kendi eğitiminiz için Seri EE tasarruf bonoları kullanıyorsanız ve vergi avantajlarını istiyorsanız, tahvillerin doğrudan adınıza kayıtlı olması gerekir!
- Evli iseniz, EE tasarruf tahvil faiz gelirinin vergi hariç tutulmasına hak kazanabilmek için ortak bir geri dönüş yapmalısınız. Bu yazının yazıldığı tarihte, Evlilik Yasası'nın Savunması, IRS'nin Birleşik Devletler’in büyük bölümündeki aynı cinsiyetten çiftlerin yasal olarak geçerli evliliğini kabul etmesini engellemekte, böylesi sendikalara izin veren gay ve lezbiyenler bu programdan yararlanamamaktadır. Bağlar kendi adlarına tutulursa eşler.
- Hükümetin durumunuza bağlı olarak yerine getirmeniz gereken gelir gereksinimleri vardır. Bunlar sık sık güncellenir, ancak 2008 mali yılı için şu şekildeydi: "Tek mükellefler için vergi hariç tutulması $ 67.100 düzeltilmiş düzeltilmiş brüt gelirle azaltılmaya başlandı ve düzeltilmiş brüt gelirler için 82.100 $ ve daha yukarısı kaldı. Vergi mükellefleri ortaklaşa imza atarken, vergi hariç tutulması 100.650 $ 'lık düzeltilmiş düzeltilmiş brüt gelirle azaltılmaya başlandı ve düzeltilmiş brüt gelirler için 130.650 $' dan fazla olan gelirden mahrum bırakıldı. Evli çiftler hariç tutulmaya hak kazanmak için ortaklaşa yazılmalıdır.
- Katıldığınız lise sonrası kurum, garantili öğrenci kredileri gibi programlar sunarak federal destek stantlarını karşılayan bir üniversite, kolej veya meslek okulu olarak Seri EE tasarruf tahvil programına katılmalıdır.
Nitelikli eğitim harcamaları ve ücretleri aşağıdakileri içerir:
- Gerekli ders masrafları dahil olmak üzere harç ve ücretler.
- Size, eşinize veya muafiyet talebinde bulunduğunuz kişiye bağımlı olan harcamalar.
- Kitaplar, oda ve yönetim kurulu nitelikli eğitim masrafları sayılmaz.
Nitelikli harcamaların miktarı, herhangi bir burs, işveren tarafından sağlanan eğitim yardımı, burs veya diğer öğrenim yardımlarının toplamı ile düşürülür ve YE tasarruf bonolarının anaparası ve faizi, faizi hariç tutmak için nitelikli masrafları ödemek için kullanılmalıdır. vergiye tabi gelirinizden.
Amerika Birleşik Devletleri Hazinesine göre, "Yıl içinde kazandığınız uygun tahvillerin miktarı yıl boyunca ödenen nitelikli eğitim harcamalarının miktarını aşarsa, çıkarılabilir faiz tutarı azalır."
Eğitim Harcamaları için Seri Enerji Verimliliği Tasarruf Bonolarının Kullanılmasına Yönelik Alternatif Bir Yöntem
Eğitim harcamaları için Seri EE tasarruf tahvillerini kullanmanın daha gelişmiş bir yöntemi vardır. Bu yaklaşım, Hazine Müsteşarlığı'nın Amerika Birleşik Devletleri Hazinesi tarafından ayrıntılı olarak açıklanmakta ve YE Tasarruf Bonolarını çocuk adına, yararlanıcı olarak (ana ortak olarak değil) listelenen ana babalar ile birleştirmektedir. Çocuk, faiz gelirleri için Federal vergi ödeyecek olsa da, ebeveynler tahvilleri elinde tutması durumunda bu miktarın çok daha düşük olması için yapılandırılabilir. Bu yaklaşım biraz karmaşıktır ve yatırım vergi kurallarına aşina olan nitelikli, saygın bir muhasebeci ile birlikte yapılmalıdır.