Bir evi kapatma maliyetini bulmak
Borçlulara daha fazla bilgi vermek amacıyla, şimdi federal hükümet (3 Ekim 2015 tarihinden itibaren geçerli olmak üzere), borç verenleri borçlulara Kredi Tahminleri sunmalarını şart koşmaktadır.
Kredi Tahmini Açıklandı
Kredi Tahmini, borç verenler tarafından borç verenler tarafından sağlanan standart bir formdur. Aylık ipotek ödemeleri hakkında çok özel ayrıntılar sağlar. Bir GFE'den farklı olarak, bir kredi tahmininin tahmini PITI'ye ve borçlanıcıların ödemelerinin nasıl değişebileceğine dair bilgi sunması, gelecekte faiz oranlarının artmasıdır. Kredi Tahminleri ayrıca, tüketicilerin farkında olmaları gereken - fakat ön ödeme cezaları ve negatif amortisman kredileri için geçerli olup olmadığı gibi - hatırlayamayacakları bilgi sağlar. Kredi Tahminleri, kredi şartlarını açıklamak için basit bir dil kullanır. Müstakbel borçlular, bir Kredi Tahmini'nin, ne kadar ayrıntılı olursa olsun, belirli bir borç verenle kredi başvurusunda bulunmalarını zorunlu kılmadığını dikkate almalıdır.
Yasanın hala ters ipotek için GFE'lere izin verdiğini unutmayın.
Tipik Kapanış Maliyetleri
Bazı ev sahipleri, evlerin genellikle belirtilen fiyattan daha pahalıya mal olduğunu keşfettiklerinde şoke olurlar. Örneğin bir araba satın aldığınızda, satıcılar ücretlere ve ekstra ücretlere uymaz. Ama bir ev satın almak farklı.
Bir alıcı, tek bir aile yurdunda veya apartman dairesinde satış vergisi ödemezken, bir alıcı krediyi almak ve ev satın almak için ev işlerini işlemek için ek ücrete tabidir.
Kapanış maliyetleri, 200.000 $ 'ın üzerinde bir fiyatla satıldığında, satış fiyatının yaklaşık yüzde 3'ünü oluşturur ve bir evin fiyatı 200.000 $' dan az olduğunda daha yüksek bir yüzde uygulanır. Tipik kapanış ücretleri:
- Kredi / emanet hesap maliyetleri: Borç verenler, bir alıcının vergi ve sigorta ödemelerinin gelecekteki ödemeleri için borç veren tarafından tutulan bir rezerv hesabı oluşturmasını talep edebilir.
- Avukatlar ve kapanış acentaları ücretleri: Kapanış belgelerini hazırlayanlar ve ücret atarlar.
- Başlık sigorta poliçeleri: Unvan şirketleri borç alan ve borç verenleri koruyan tapu sigortası düzenlemektedir.
Sürekli Olmayan Kapanış Maliyetleri
Bir kez ödenen ve bir daha asla tekrarlamayan ücretler tekrar edilmez. Bu ücretler aşağıdaki gibi tek seferlik ücretlerdir:
- Başlık politikası
- Emanet veya kapanış
- değerlendirme
- Kredi raporu
- Noter
- Tel ücretleri
- Kurye ve teslimat
- Avukat ücretleri
- Cirolar
- Kayıt
- Yabancı transfer vergileri
- Ev koruma planı
- Doğal tehlike açıklama
- Ev muayene
- Krediyle birlikte borç verene ödenen ücretler.
Tekrarlanan Kapanış Maliyetleri
Yinelenen ücretler, tekrar ödeyeceğiniz ücretlerdir. Bu gibi ücretleri içerir:
- Yangın sigorta primi
- Sel sigortası (bölgenizde gerekli ise)
- Mülkiyet vergisi
- Karşılıklı veya özel mortgage sigortası primleri
Borç vereniniz ön onay mektubunuzu yayınladığında, kapanış maliyetleriniz için ödeme yapmak için yeterli rezerviniz olduğunu gösteren hesaplamaları içerir. Örneğin, 300.000 $ 'lık maliyete sahip bir ev, ödeme yapmak için 9,000 $' lık kapanış maliyetiniz varsa, 309.000 $ 'a mal olabilir. Bu, satış fiyatının yaklaşık% 3'ü.
Fazla paran yoksa, bu bir dezavantaj olabilir. Ancak, bulunduğunuz yer, kapanış maliyetlerinizi karşılamak için genellikle herhangi bir ödeme yapmadan ikinci bir ipotek almanızı sağlayacak ilk kez ev alıcı programları sunabilir. Böyle bir programa yönelik bir tavsiye için ipotek komisyoncunuzu ve emlak acentenizi isteyebilirsiniz.
Bu ikinci mortgage kredileri genellikle hiçbir ödeme yapılmadığı ve ev satılıncaya ya da ödemeye karar verene kadar ödenmesi gerekmediği için sessiz bir ipotek olarak anılır.
Ayrıca, aile üyelerinden, kapanış masraflarını karşılamaya yardımcı olmak için bir hediye mektubu ile para alabilirsiniz. Kapatma masraflarını ödemek için yeterli paranız olmaması gerçeğinin, bir ev satın almanızı engellemesine izin vermeyin.
Yazarken, Elizabeth Weintraub, CalBRE # 00697006, Sacramento, Kaliforniya'da Lyon Emlak'ta bir Broker-Associate.