Tanım: PITI, anapara, faiz, vergi ve sigorta anlamına gelen bir kısaltmadır. Borçlu, genellikle faiz içeren 30 yıl boyunca müdürü geri öder. Kendi mortgage ödemeniz borç verene vergi ve sigorta ödemek için bir hüküm içermeyebilir, ancak tüm PITI ödeme planları geçerlidir. Bir mal sahibinin aylık vergi ve sigorta provizyonlarını belirlemek için, bu ödemelerin ne zaman yapılacağına bağlı olarak yıllık rakam 12'ye bölünür ve yuvarlanır.
İpotek öder vergisi ve sigortası olan tüm ev sahipleri, borç verenlerin vergi ve sigortalarını ödemesine izin vermese de. Planlı bir birim geliştirme ya da bir apartman / apartman dairesine satın alan mülk sahipleri de, sigortayı içerebilen veya içermeyen ev sahibi bir kuruluş ücreti öderler.
PITI'nin Dört Bileşeni
PITI tanımını yıkarak başlayalım.
TEMEL. İlk harf, havuz için durmayan P'dir. Bu müdür için. Bu farklı bir kelime olan yazılmamış bir prensip değil, o halde bunu unutmayın. Anapara, her ay ödenen mortgage ödemesi tutarıdır ve bazıları ödemenin en önemli kısmı olduğunu söyler, çünkü bu tutar ipotekinizin ödenmemiş bakiyesini azaltır. Örneğin faiz ödemesi, ipoteğinizin ana bölümünü azaltmaz.
İLGİ Bu bizi ikinci mektuba götürüyor, ki bu da ipotek faizi için . Faiz, borç verenin krediniz için bir kazanç sağlamasıdır.
Borç veren, aynı zamanda, karına katkıda bulunan kredi puanlarını da toplar. Ancak faiz, kârın en büyük kısmıdır. Amortismanın 30 yıllık bir kredi için yapılandırılma şekli, aylık ödemenin en büyük kısmı faiz ödemesine ödenir ve anaparaya uygulanan ödemenin sadece küçük bir kısmı ile yapılır.
Zaman geçtikçe ve ödemeler, yıl sonunda, amortisman süresinin sonuna yaklaştığınızda, aylık ödemenin daha büyük bir kısmı, anaparaya faiz için daha küçük bir miktar ödenir. Örneğin, 30 yıl için% 5 faizle 200.000 dolarlık bir kredi = 1.073,64 $ anapara ve faiz. İlk ödeme 833,33 dolar ve müdürlük için 240.31 $ 'a geriledi.
Bu, 200.000 x% 5, yani birinci yıl faizini temsil eden 10.000'e eşittir ve bu sayıyı 12'ye bölerek bir yıldaki ay sayısı = 833.33 olarak hesaplanır. 1,033,64 $ 'lık PI'dan 833,33 $ çıkar ve sonuç 240.31 $' dır.
VERGİLER. Üçüncü mektup, vergiler anlamına gelen vergiler için T'dir. Her ilçenin kendi vergilendirme sistemi vardır. Buna ek olarak, vergiler yıldan yıla değişebilir ve bazen satışlar yeniden satışa sunulduğunda yeniden değerlendirilir, böylece her zaman aynı kalan vergi miktarına güvenemezsiniz. Mülk vergileri hakkında bilgi edinmek için ilçe denetçisinin ofisiyle görüşmelisiniz.
Örneğin Sacramento, Kaliforniya'da, tahmin amaçlı emlak vergisinin yaklaşık tutarını hesaplamak için genellikle satış fiyatının% 1.25'ini kullanırız. Bizim emlak vergileri okullar, sokak aydınlatması, özel değerlendirmeler ve Mello Roos gibi şeyler için diğer vergileri içerir.
Mello Roos, 1982'den sonra inşa edilen birçok yeni ev sahibi tarafından ev sahiplerine aktarılan özel bir vergidir.
Bir sonraki vergi beyannızın ne zaman ödeneceğine bağlı olarak, borç verenin vergi hesabı için ne kadar tutacağı belirlenir. Kapanış maliyetlerinizin bir parçası olarak 2 aydan 6 aya kadar herhangi bir zamanda peşin olarak toplanabilirsiniz.
SİGORTA. Son mektup sigorta için. Ev sahibi birliğiniz varsa, genel olarak HOA, HOA ödentilerinizden ödenen kompleks için bir battaniye sigortası politikasını sürdürür. Bununla birlikte, hala korumak isteyebilirsiniz ve borç verenin isteyebileceği bir şey olabilir, ünitenizin içeriği ve iç kısmı hakkında bir sigorta poliçesi.
Tek ailelik bir ev satın alıyorsanız, ev sahibi sigorta poliçesi almanız gerekecektir. Son dakikaya kadar alışveriş yapmak için beklemeyin, özellikle de eski bir ev alıyorsanız, bazı sigorta şirketleri eski evleri sigortalamıyor.
Borç veren, bir sonraki sigorta poliçesini ödemek için ödemenizin bir kısmını içerecektir, ancak politikanızın ilk ödemesi kapandığında tamamen ödenmelidir.
Yazarken, Elizabeth Weintraub, CalBRE # 00697006, Sacramento, Kaliforniya'da Lyon Emlak'ta bir Broker-Associate.