Sadece isminin bir parçası olarak planlanan emeklilik tarihine en yakın yılı olan bir fon seçin - örneğin 2030'da emekli olmayı beklerseniz, Fidelity Freedom 2030 fonunu seçebilir ve varlığınız fona nasıl yatırılır? Şirket, bu emeklilik tarihi için hisse senedi ve tahvillerin ideal karışımıdır.
Bu karışımı zaman içinde otomatik olarak değiştirecek ve emekliliğinizin yanında daha muhafazakar bir şekilde yatırım yapacaktır.
Çoğu durumda, şirketinizin 401 (k) planında varsayılan yatırım seçeneğiniz gibi bir plan olacaktır, yani herhangi bir değişiklik yapmazsanız, katkılarınız böyle bir fona yatırılacaktır. Ancak, hedef-tarih fonları kendi olumsuzlukları olmadan değildir.
Yatırımcı dikkat
Dikkatli değilseniz, hedef-tarih fonlarının asıl faydayı, sizi “yanlış yere koyma ve unut” unvanıyla sizi yanlış bir güven ve rahatlık hissi içinde bırakan bir tehlike de olabilir. Bir fonun sizin adınıza planladığınız emekliliğinizin bir yılı olduğu için, size en uygun varlık tahsisini belirlemede en önemli iki faktör olan eşsiz yatırım zaman çizelgesi ve mizacına gerçekten uygun olduğuna dair bir garanti yoktur.
2008'deki Büyük Durgunluk sırasında, 2010 hedef-tarih fonlarındaki bazı yatırımcılar, piyasa yaklaşık yüzde 40 oranında düştüğünde çok fazla para kaybettiler.
İki yıl içinde emekli olmayı planlayan insanlara yönelik bir 2010 fonu hedeflendiğinden, büyük olasılıkla fonlarının daha muhafazakar bir şekilde yatırım yapılması bekleniyor.
Bu, hedeflenen tarih fonları için önemli bir dikkat çekici noktaya dikkat çekti. Aynı emeklilik tarihine göre tasarlanan hedef tarih fonları sunan birden fazla şirket alın ve farklı varlık tahsisi tasarımları - bazen çok farklı - bulacaksınız.
Örneğin, en iyi 10 hedef-tarih fon fonu tarafından yönetim altındaki varlıklar tarafından sunulan 2040 hedef fonlarının gözden geçirilmesi, yüzde 71'den yüzde 95'e kadar değişen toplam sermaye tahsisleri bulmuştur.
Sizin İçin En İyi Fonu
Daha önce bir hedef-tarih fonuna yatırım yapmış olsanız da ya da sadece birini düşünürseniz, Vanguard'ın Yatırımcı Anketi gibi ücretsiz bir çevrimiçi aracı kullanarak optimal varlık tahsisini belirlemek için birkaç dakikanızı ayırın.
Daha sonra, belirli bir fon ailesi ile sınırlıysanız - bir işyerinde 401 (k) planına yatırım yapıyorsanız, söz konusu tahsisatla en yakın şekilde eşleşen hedef-tarih fonunu bulabilirsiniz. İstenilen emekliliğinizin yılıyla birlikte bu isim olmayabilir!
Örneğin, 35 yaşında olduğunuzu ve 70 yaşında emekli olmayı planladığınızı varsayalım. Yani, 2052 yılı civarında. Bu tarihten itibaren 2050'lik bir fona yatırım yapmanız gerektiğini düşünebilirsiniz. Sadece Vanguard hedef-tarih fonlarına erişiminiz varsa, 2050 fonunun varlık tahsisinin yüzde 90 / 10'luk bir hisse senedi / tahvil tahsisi vardır.
Ama bu sizin için çok agresif bir varlık tahsisi olabilir. Vanguard gibi bir yatırımcı anketi, risk toleransı hakkındaki sorulara verdiğiniz cevaplara dayanarak yüzde 80/20 oranında hisse senedi / tahviller varlık tahsisi önerebilir.
Yüzde 80 / yüzde 20 oranında tahsisat almak için Vanguard'ın 2035 fonunu seçmelisiniz. Öte yandan, işyeri planınız Amerikan Fonları kullanıyorsa, 2040 fonu en uygun varlık tahsisi ile en yakından eşleşir.
Bir hedef-tarih fonu sizi doğru varlık tahsis balosuna götürecektir, ancak tam varlık karması şirketten şirkete değişecektir, bu yüzden araştırmayı yapmak ve ihtiyaçlarınıza en uygun fonu seçmek sizin üzerinizdedir.
En Düşük Ücretleri Puanlama
Birden fazla fon aileleri arasından seçim yapmakta özgürsünüz - belki 401 (k) planınız bir aracı kurum penceresine erişmenizi sağlar veya bir IRA'ya yatırım yapıyorsunuz - bir adım daha ileri gidin. En uygun varlık tahsisi ile eşleşen çeşitli fon ailelerinden gelen hedef-tarih fonlarını bulun ve ardından en düşük gider oranına sahip olanı arayın.
En yüksek 10 hedef-tarih 2040 fonları arasında, harcama oranları yüzde 0,16'dan yüzde 0,94'e kadar değişmektedir.
Yatırılan her 1000 dolar için yıllık maliyet 1,60 ila 9,40 dolar arasında değişmektedir. Şaşırtıcı olmayan bir şekilde, 2016 yılında gerçekleştirilen bu 10 fonun, en düşük gider oranına (yüzde 8,7'lik bir geri dönüş) sahip olandan çok daha kötü performans gösteren (yüzde 5,2'lik bir geri dönüş) en yüksek gider oranına sahip olduğunu gösteren bir karşılaştırma.
Dikkatlice seç
Hedef-tarih fonları, varlık tahsisi kararlarını sadeleştirmede kesinlikle faydalı bir amaca hizmet eder. Ancak, sadeliklerinin sizi yanlış bir güven duygusuna kaptırmasına izin vermeyin. Bir fon seçilmesi, emekliliğinizin bir parçası olarak planlanan emeklilik tarihine sahip olduğu için yeterli değildir. Optimal varlık tahsisini belirlemek için zaman ayırın ve ardından buna göre tasarlanan bir fon seçin.