Yatırım Planına Sahip Olmanız Uzun Vadeli Sonuçlarınızı İyileştirebilir
1. Hangi Amaca Devam Ediyorsunuz?
Yatırımlar ana hedef ile seçilmelidir: güvenlik, gelir veya büyüme . Karar vermeniz gereken ilk şey, bu üç özellikten hangisinin en önemlisidir.
Emeklilik yıllarınızda yaşamanız için mevcut gelire mi ihtiyacınız var, bu sayede yatırımlar daha sonra gelir sağlayabilir, ya da (ana değerinizi koruyarak) güvenliğiniz önceliğinizdir?
55 ya da daha büyükseniz, bir yatırım planı oluşturmadan önce, gerçekten emeklilik gelir planı dediğim belirli bir mali plan türünü yapmalısınız. Bu tür bir plan gelecekteki gelir ve gider kaynaklarınızı yansıtır, daha sonra para yatırma ve para çekme işlemleri de dahil olmak üzere finansal hesap değerlerinizi yansıtır. Paranızı kullanmanız gereken zaman noktasını belirlemenize yardımcı olur. Açık bir zaman çerçevesine sahip olduğunuzda, kısa, orta veya uzun vadeli yatırımları kullanıp kullanmayacağınızı bilirsiniz.
2. Realist olarak yatırım için ne kadar ayrılabilirsiniz?
Birçok yatırım seçeneğinin asgari yatırım tutarı vardır, bu yüzden bir katı yatırım planı hazırlayabilmeniz için ne kadar yatırım yapabileceğinizi belirlemelisiniz. Toplu bir miktar var mı, yoksa aylık olarak aylık katkılarda bulunabiliyor musunuz?
Bazı endeks yatırım fonları, 3,000 $ 'a kadar bir hesap açmanıza ve daha sonra, hesabınızdan yatırım hesabınıza para aktaran, ayda 50 $' dan başlayan bir otomatik yatırım planı oluşturmanıza olanak tanır. Aylık olarak bu şekilde yatırım yapmak, dolar-ortalama-ortalama olarak adlandırılır ve piyasa riskini azaltmaya yardımcı olur.
Yatırım yapmak için daha büyük bir miktar varsa, açıkçası size daha fazla seçenek kullanılabilir. Bu durumda, çeşitli yatırımlar kullanmak isteyeceksiniz, böylece sadece birini seçme riskini en aza indirebilirsiniz. Yapacağınız en önemli karar , hisse senedi ve tahvillere ne kadar tahsis edileceğidir . Bir diğer önemli karar, portföyünüzü oluşturmanın veya bir finansal danışmanla çalışmanın gerekip gerekmediğidir.
3. Bu Paraya Ne Zaman İhtiyacınız Var?
Yapabileceğiniz bir zaman dilimi oluşturmak çok önemli. Bir veya iki yıl içinde bir araba almak için paraya ihtiyacınız varsa, gelecek için aylık olarak 401 (k) planına para yatırıyorsanız, farklı bir yatırım planı yaratabilirsiniz.
İlk durumda, birincil endişeniz güvenliktir - gelecekteki satın almadan önce para kaybetmemek. İkinci durumda, emeklilik için yatırım yapıyorsunuz ve emekliliğin uzun yıllar olduğunu varsayarsak, bir yıl sonra hesap değerinin ne olduğuyla alakası yoktur. Neyi önemsediğiniz, hesabınızın emeklilik yaşına geldiğinizde en çok değere ulaşmasına yardımcı olacak en olası seçimlerdir. Gerçekte, önemli büyüme tipik olarak piyasada en az 5 yıl veya daha fazla zaman gerektirir.
4. Ne kadar risk almalısınız?
Bazı yatırımlar, beş seviyeli yatırım riski dediğim şeyi içerir; tüm paranızı kaybedebilme riski.
Bu yatırımlar çoğu insan için çok riskli. Yatırım riskini azaltmanın kolay bir yolu çeşitlendirmektir. Bu sayede yatırım değerinde dalgalanmalar hala devam edebilir, ancak kötü zamanlama veya diğer talihsiz koşullar nedeniyle tam bir zarar riskini azaltabilirsiniz.
Sadece yüksek getirili yatırımlar için satın alma konusunda dikkatli olun. Düşük riskli yüksek getiri diye bir şey yoktur. Çitler için sallanmadan daha iyi bir getiri elde etmek daha iyidir. Sallanmaya karar verirseniz, hatırlayın, geri tepebilir ve büyük kayıplar yaşayabilirsiniz.
5. Neye Yatırım Yapmalısınız?
Çok fazla insan onlara sunulan ilk yatırım ürününü satın alıyor. Belirtilen hedefe uyan tüm seçeneklerin kapsamlı bir listesini vermek daha iyidir. Sonra her birinin artılarını ve eksilerini anlamak için zaman ayırın. Ardından, nihai yatırım seçimlerinizi kendinizden emin olduğunuz birkaçına kadar daraltın.
Bazı yatırımlar uzun vadeli emeklilik için çok uygundur . Diğerleri ise daha spekülatiftir, yani belki de bazı parayı "oyun parası" ya da "şansa sahip ol" parası koyabilirsin, ama emeklilik birikimlerinizi değil.
Hepsini bir araya koy
Diyelim ki 50 yaşındasın ve bir IRA'ya 100,000 dolar kurtarmışsın. Planınız şöyle görünebilir:
- Amaç: 65 yaş emeklilik için büyüme.
- Yatırım tutarı: 401 (k) 'ye yılda 100.000 $ artı 15.000 $.
- Zaman çerçevesi: İlk önce 65 yaşında, 10.000 $ için çekilme bekleniyordu. Sonra her yıl 10.000 dolar.
- Risk seviyesi: Risk seviyesi, büyüme odaklı üç ve dört yatırım iyidir, ancak 10 yıllık emeklilik dönemine girdiğinizde, her yıl 10.000 $ 'ı güvenli yatırımlara geçireceksiniz.
- Ne yatırım yapacağınız: 401 (k) veya IRA'nızdaki endeksli yatırım fonları en mantıklı olacaktır. Düşük ücretlere sahipler ve ana hatlarıyla belirttiğiniz hedefe uyuyorlar.
Bir planın olduğunda, onunla kal! Bu, yatırım başarısının anahtarıdır.