Bir 401 (k) ve bir Roth IRA'nın en iyi özelliklerini bir Roth 401 (k) ile birleştirin
İş yerinde bir Roth 401 (k) seçeneğiniz varsa, nasıl ve ne zaman yararlanacağınızı anlamak önemlidir. İş yerinde bir Roth 401 (k) seçeneğiniz yoksa, faydalar departmanınızın neleri kaçırdığını bilip bilmediğini anlamak için hala mantıklıdır.
Bir Roth 401 (k) nasıl çalışır?
Bir Roth IRA'ya yapılan katkılar gibi, bir Roth 401'e (k) yapılan katkılar vergiden düşülebilir değildir. Etkin olarak, katkı payınıza fon sağlamak için vergi sonrası dolar kullanın. Ancak, emeklilik sırasında bir gün para dağıtıldığında, tüm hesap vergisizdir. (Diğer yandan, düzenli bir IRA ve 401 (k), vergiden ertelenir , yani emeklilik sırasında dağıtımlarınızda çok miktarda vergi ödersiniz).
Gelir Kısıtlamaları Yok
Roth IRA'ya bir katkıda bulunmak sadece geliriniz belirli sınırların altındaysa izin verilir. Bununla birlikte, bir Roth 401 (k) planı için böyle bir sınır yoktur. Bu, Roth 401'in (k), aksi takdirde, yatırım kazançlarının vergisiz olarak büyümesini sağlayan bu emeklilik tasarruf seçeneğine hak kazanamayanlar için çekici hale getirir.
Daha Yüksek Katkı Sınırları
Roth IRA'nın katkıları 5,500 $ (2016) veya 6,500 $ (50 veya daha büyükse 2016) ile sınırlıdır. Ancak Roth 401 (k) katkıları 18.000 ABD Doları (2016) veya 24.000 ABD Doları (50 veya daha büyükse 2016) kadar yüksek olabilir.
Bununla birlikte, bu sınırların tüm 401 (k) katkıların toplamı olduğuna dikkat edin. Bu nedenle, 45 yaşındayken, 2016 yılında bir 401 (k) değerine 12.000 dolar katkıda bulunmayı tercih ederseniz, en çok sizin bir Roth 401 (k) 'ye katkıda bulunabilirsiniz. Yıllık 401 (k) ve Roth 401 (k) katkılarına, birleştirilmiş katkı tutarınız yıllık limiti geçmediği sürece izin verilir. Ancak, yıllık katkı limitine ulaştığınızda bir Roth IRA katkısı yapabilirsiniz. Bir 401 (k) planı için.
2016 için 401 (k) Katkı Sınırları
İşveren Eşleştirme Katkıları
Firmanızdan eşleşen bir katkı alıp almayacağınız, işvereniniz tarafından belirlenir. Eğer bir tane alırsanız, vergi öncesi yapılır ve Roth 401 (k) 'den ayrı olarak tutulur.
Roth 401 (k) ve Düzenli 401 (k)
Hangi planın katılacağını seçmek, eğer işvereniniz size iki seçenek sunuyorsa, zor olabilir. Göz önünde bulundurulması gereken pek çok değişken olsa da, en önemlisi, mevcut gelir vergisi oranınıza göre emekli olmanız beklenen gelir vergisi oranınızdır. Gelecekteki gelir vergisi oranınızın daha yüksek olacağını düşündüğünüzde, Roth'un daha çekici olması daha olasıdır. Bu nedenle, nispeten düşük vergi parantezinde olan gençler bugün en çok bir Roth 401 (k) olarak düşünmelidir.
Karşılaştırma hesaplayıcılarını kullanarak normal 401 (k) ve Roth 401 (k) arasındaki farkları karşılaştırmak için birkaç varsayımsal senaryoyu çalıştırabilirsiniz.
Roth 401 (k) bir Şirket Kararıdır
Her şirketin bir 401 (k) planı yoktur ve 401 (k) planlı her şirket bir Roth 401 (k) planı eklemeyi seçmemiştir. Yardımlar kitabınızda listelenen seçeneği göremiyorsanız, avantaj temsilcinize danışın. Eğer işvereniniz yeterli talep alırsa, şirket bunu ekleyebilir.