“Mütevelli heyete tavsiyem daha kolay olamazdı: Nakit paranın% 10'unu kısa vadeli devlet tahvillerine ve% 90'ı çok düşük maliyetli bir S & P 500 endeks fonuna koyun” dedi. Berkshire Hathaway'in 2013 yılı hissedarlarına mektup yazısı .
Yine de, Buffett'ın tavsiyesine rağmen , varlıklı varlık genellikle basit, düşük ücret, piyasa eşleştirme endeks fonlarına yatırım yapmaz. Bunun yerine bireysel işletmelere, artı sanat , emlak, hedge fonlarına ve yüksek giriş maliyetine sahip diğer yatırım türlerine yatırım yaparlar. Bu riskli yatırımlar genel olarak büyük alım maliyetleri gerektirir ve yüksek ücretler taşır;
Zengin Yatırım Nasıl
Microsoft'un eski CEO'su Steve Ballmer, 32 milyar dolarlık net değere işaret ediyor. Microsoft'tan ayrıldıktan sonra, Ballmer LA Clippers'ı 2 milyar dolarlık rekor satın aldı. Microsoft'tan ayrılmasına rağmen, şirketin hisse senetlerinin 330 milyon paya sahip olduğu şirket hisselerinin% 4'üne sahip. Şirket, bugün 69.94 $ 'lık fiyat etiketiyle 23.08 milyar dolarlık bir yatırım yapıyor.
Ancak Microsoft'un en büyük hissedarı da başka yatırımlar da var. Ballmer, Twitter hisselerinde yaklaşık 450 milyon dolar, Hunts Point, Washington ve Whidbey Adası'ndaki emlak yatırımları .
Bu onun zenginliğinin birkaç yatırımda yoğunlaştığı anlamına geliyor - Buffett ve çoğu kişisel finans uzmanı tarafından verilen “düşük ücret endeksli fonlara yatırım” dan çok uzak.
The Millionaire Next Door'ın yazarı Thomas J. Stanley, milyonerlerin çoğu iş sahibi olduğunu belirtiyor. Dolayısıyla, bu girişimcilerin işletmelere, kendilerine ve başkalarına yatırım yapmaya teşvik etmeleri sürpriz değil.
Zenginlerin, sevdikleri şeyleri satın alma ve takdir etmeleri için paraları da vardır. Nadir sanattan gayrımenkulden koleksiyonlara kadar, zenginler değer kazanırken yatırımlarının tadını çıkarırlar.
Hedge fonları da zenginlerle popülerdir. Zenginlerin bu fonları, yatırımcıların net değerinde 1.000.000 $ veya daha fazla değer göstermelerini ve piyasayı yenmek için tasarlanmış karmaşık stratejiler kullanmasını gerektirir. Ancak hedge fonları, ücretlerin yaklaşık% 2'sini ve karların% 20'sini tahsil etmektedir. Yatırımcılar bu yüksek ücretleri desteklemek için büyük getiri elde etmeli!
Zengin de geleneksel hisse senetleri, tahvil ve fon yatırımları var. Yine de, zenginleri ve çıkarları, tipik olarak ortalama bir insan için mevcut olmayan diğer heyecan verici ve özel yatırım türlerine kapı açar.
Neden Düşük Ücretli Endeks Fonlarında Zengin Yatırım Yapmıyorsunuz?
Geçtiğimiz 90 yıl boyunca, S & P 500,% 9.53 oranında yıllık getiri elde etti. Zenginlerin yatırımlarında bu tür geri dönüşlerden memnun olacağını düşünürsünüz. Örneğin, 1955 yılında S & P 500'e yatırım yapılan 10,038.47 $, 2016 sonunda 3.286.458.70 dolar. Endeks fonları ile tüm piyasaya yatırım yapmak tutarlı getiri sağlarken, bireysel hisse senetleri ve diğer yatırımlarla ilgili riskleri en aza indirir.
Ama zenginler milyonlarını (ya da milyarlarını) çarpma hizmetinde bazı riskler alabilir. Bir örnek vermek gerekirse, dünyaca ünlü yatırımcı ve spekülatör George Soros'a bir defalık bir ayda 1.5 milyar dolarlık para cezası vererek İngiliz Sterlini ve diğer Avrupa para birimlerinin Alman Deutsche markasına karşı aşırı değer kazandığını tahmin ederek bakın.
Hedge fonları son yıllarda borsa endekslerinden daha iyi performans gösteremese de, olağanüstü kazançlar vaat ediyor. Ancak zengin müşterileri için de büyük bir şekilde para ödeyebilirler. Geçtiğimiz yıl Rönesans Teknolojisi'nden James Simons, yatırımcılarına% 21,5 net ücret ödedi. Ve Simons'un kendisi 1,5 milyar dolar kazandı. Zenginler, büyük getiriler alma şansı için 100.000 $ 'lık giriş ücretlerini riske atmaya isteklidir.
Yüzde yüzün yatırım alışkanlıkları da çıkarlarını yansıtma eğilimindedir.
Çoğu varlıklı insan milyonlarca kişiyi (ya da milyarları) iş dünyasından kazandıkça, bu yolu kendi mallarını maksimize etmeye devam etmenin bir yolu olarak görüyorlar. Onlar ayrıca sanat, araba, ev ve koleksiyonların tadını çıkarırlar; bu lükslerin satın alınması, yaşam tarzlarını arttırıyor ve gelecekteki takdirler hoş bir bonus.
Zenginler, sizden ve kitlesel gelirlerden, net değerlerden ve fırsatlardan farklıdır. Her ne kadar olağanüstü getiriler umuduyla benzersiz yatırımlar peşinde olsalar da, tüm girişimleri düşük ücretli bir endeks fonundan daha fazla getiri ile para kazanmıyor. Düşük ücretli endeks fonlarında basit bir yatırım stratejisi, Warren Buffett için yeterince iyidir ve ortalama yatırımcı için yeterince iyidir.
Barbara A. Friedberg, eski bir portföy yöneticisi ve üniversite yatırımları eğitmeni. Yazıları Robo-Advisor Pros.com ve Barbara Friedberg Personal Finance gibi çeşitli internet sitelerinde yayınlandı.