Yıllar boyunca, tüketiciler bu ve diğer olumsuz eylemlerin kredi puanlarını nasıl etkileyeceği konusunda çok az (ücretsiz) bilgiye sahip oldular.
FICO'nun Kredi Problemi Karşılaştırması sayesinde, en yaygın hatalardan bazılarının kaç puan kaybedeceğiyle ilgili biraz daha fazla şey biliyoruz.
İki FICO Senaryosu
Kaybedilen noktaları göstermek için, FICO bize iki varsayımsal kredi senaryosu, 680 FICO puanı olan biri ve diğeri 780 FICO puanı olan birinden birini verir.
680 skoru olan kişi:
- Üç kredi kartı, bir otomobil kredisi, ipotek ve öğrenci kredisinden oluşan altı aktif kredi hesabı
- Sekiz yıllık kredi geçmişi
- % 40 ila% 50 kredi kullanımı
- İki geç ödeme: iki yıl önce 90 günlük geç kredi kartı ödemesi ve bir yıl önce otomobil kredisinde 30 günlük geç ödeme
- Koleksiyonlara hesap gönderilmemiştir ve kamuya açık kayıt yoktur (iflas, ipotek vb.)
780 FICO puanı olan kişi:
- Yedi kredi kartı, bir otomobil kredisi, ipotek ve öğrenci kredisi içeren on aktif kredi hesabı
- On beş yıllık kredi geçmişi
- % 15 ila% 25 kredi kullanımı
- Hiç geç ödeme yok
- Koleksiyon veya başka kamu kaydı yok
Aynı FICO Puanları Aynı Hatalara Nasıl Cevap Verir?
FICO daha sonra, beş kredi hatasından herhangi birisini yaparsa, her bir kişinin kaç tane FICO puan kaybedeceğini belirtir.
- Kredi kartının çıkarılmasıyla , 680 kredi puanına sahip olan kişi 10 ve 30 puan arasında kaybederken, 780 kredi puanı olan kişi 25 ila 45 puan arasında kaybedecek.
- Bir kredi kartı ödemesinin (30 günlük geç) eksik olması halinde, 680 kredi puanı olan kişi 60 ve 80 puan kaybederken, 780 kredi puanı olan kişi 90 ve 110 puan arasında kaybedecektir.
- Borç ödeme , 680 kredi puanı olan kişi 45 ve 65 puan kaybederken, 780 kredi puanı olan kişi 140 ve 160 puan arasında kaybedecek.
- Haciz , 680 kredi puanı olan kişi 85 ve 105 puan kaybederken, 780 kredi puanı olan kişi 140 ve 160 puan arasında kaybedecek.
- İflas , 680 kredi puanı olan kişi 130 ve 150 puan arasında kaybederken, 780 kredi puanı olan kişi 220 ve 240 puan arasında kaybedecek.
Önemli FICO Puan Dersleri
Bu puan kaybı senaryoları varsayımsal olsa da, FICO puan kayıpları hakkında bize bazı değerli bilgiler veriyorlar:
- Kredi puanınız ne kadar yüksek olursa düşebilir. Aynı işlemler için daha düşük kredi puanı olan birinden daha fazla puan kaybedersiniz.
- Yukarıda listelenen beş hatadan , kredi kartınızı maksimuma çıkarmak kredi puanınızı en az etkilemektedir. Bu, hepsinin en az maliyetli hatası olduğu anlamına gelmez.
- İflas, kredi puanınızı çok sayıda kredi hesabını etkilediğinden ve ödeme geçmişinizde negatif olarak yansıdığından, FICO puanınızın% 35'ini olumsuz etkilemektedir.
FICO Puanınız, Farklı Bir Şekilde Karşılık Verebilir
Bu bilgiyi bir tuz tohumu ile al. FICO skoru hesaplaması, tüm kredi senaryolarına belirli bir puan kaybı (veya kazanç) değeri vermek için çok karmaşıktır. Bir kredi hatası için kaybettiğiniz puan miktarı, belirli kredi profilinize dayanır ve bu puan kayıplarını, yalnızca kredi profiliniz, yukarıda açıklananlarla tam olarak aynıysa taklit eder. Bu senaryolardan biri olarak aynı FICO puanına sahip olsanız bile, FICO puanınız kredi hatalarına aynı tepkiyi vermez. Çünkü FICO puan hareketiniz kredi raporunuzdaki bilgilere bağlıdır.
Belirli eylemlerin FICO puanınızı nasıl etkileyeceğine dair daha iyi bir fikir edinmek istiyorsanız, FICO puanınızı satın aldığınızda myFICO.com adresinden sunulan FICO simülatörünü kullanabilirsiniz.