01 Neden Her Zaman Yüksüz Yatırım Fonları Almalısınız?
Bu kadar riskle, yatırımcı bir yatırım fonu içinde neyi arayacak? Tamamen Yeni Başlayanlar Kılavuzu'nun Yatırım Fonlarına Yatırım Yapma Kılavuzu'nun bir parçası olan bu kullanışlı on adımlı kılavuz, binlerce mevcut seçeneği gözden geçirirken süreci daha kolay hale getirebilir ve size biraz huzur verebilir. Her zaman olduğu gibi, bir fincan kahve alın, arkanıza yaslanın ve hiçbir zaman yatırım fonu gibi görünmeyin!
Bazı yatırım fonları, satış yükü olarak bilinen şeyi şarj eder. Bu, parayı satan kişiye ödenen, genellikle varlıkların yaklaşık% 5'i olan bir ücrettir. Bir servet yöneticisi iseniz para kazanmak için harika bir yol olabilir, ancak bir portföyü bir araya getiriyorsanız, sadece yük taşıma fonları satın almalısınız. Niye ya? Bu basit matematik!
100.000 $ 'lık bir götürü tutarı miras aldığını ve buna yatırım yapmak istediğinizi düşünün. 25 yaşındasın. Yüksüz yatırım fonlarına yatırım yaparsanız, paranız fona gidecek ve her kuruş - 100.000 dolar - hemen sizin için çalışacaktır. Ancak, bir% 5,75 satış yüküyle bir yük fonu satın alırsanız, hesap bakiyeniz 94.250 $ 'dan başlayacaktır. Emekli olduğunuz zamana kadar% 11'lik bir geri dönüş varsayarsak, satış yüküne kaybolan sermayenin bir sonucu olarak 373,755 dolar daha az para kazanırsınız. Öyleyse, bizden sonra tekrar et: Her zaman boşta olan yatırım fonu satın al. Her zaman boş yüklü yatırım fonu satın alın. (Tasarruf Edin!)
02 Gider Oranına Dikkat Edin - Yapabilir ya da Sizi Kırabilir!
Bir yatırım fonu çalıştırmak için para alır. Nakit, hatta yatırım yapılabilir önce, kopyaları, portföy yönetimi ve analist maaşları, kahve, ofis kiralama ve elektrik gibi şeyler halledilir! Bu şeylere doğru giden varlıkların yüzdesi - yönetim danışma ücreti ve temel işletme giderleri - gider oranı olarak bilinir. Kısacası, fona sahip olmanın bedeli. Bunu, yatırım fonu, paranızı büyütmeye başlamaya bile başlamadan önce bile kırmak için kazanmak zorunda olduğu miktar olarak düşünün.
Diğer her şey eşittir, mümkün olan en düşük gider oranına sahip olan fonlara sahip olmak istersiniz. Eğer iki fonun sırasıyla% 0,50 ve% 1,5'lik harcama oranları varsa, paranın cebinize akmaya başlamadan önce, ikincisinin yenilmesi için daha büyük bir engel vardır. Zamanla, bu görünüşte paltry yüzdelerinin servetinizde ne kadar büyük bir fark yaratabileceğini görmek için şoke olurdunuz.
03 Yüksek Ciro Oranlarıyla Karşılıklı Fonlardan Kaçın
Devir oranına odaklanmak önemlidir - yani, her yıl alınan ve satılan portföyün yüzdesi - düşündüğünüz herhangi bir yatırım fonu için. Bunun sebebi, varoluşumuzun yaşça kedidir: Vergiler.
Sadece 401k , Roth IRA veya Geleneksel IRA gibi vergisiz bir hesaba yatırım yapıyorsanız, bu bir değerlendirmedir ve kar amacı gütmeyen yatırımları yönetmeniz önemli değildir. Bununla birlikte, diğer herkes için, vergi, özellikle gelir merdiveni üst basamaklarını işgal edecek kadar şanslıysanız, özel pastadan büyük bir ısırık alabilir. Portföyünün% 50'sini veya daha fazlasını deviren fonlara karşı ihtiyatlı olmalısınız.
04 Deneyimli, Disiplinli Bir Yönetim Ekibinin Bulunması
Bilgiye kolay erişimin olduğu bu günde, portföy yöneticiniz hakkında bilgi bulmak zor olmamalıdır. Eğer hisse senedi piyasası bir bütün olarak iyi bir performans gösterdiğinde ya da daha da kötüsü, büyük bir kayıp geçmişi geçmişi olan bir yönetici ile bir yatırım fonu elinde tutarsanız, diğer taraftan olabildiğince hızlı koşmayı düşünmelisiniz. yön.
İdeal durum, bir ya da daha fazla güçlü yatırım analistleri / portföy yöneticileri üzerinde kurulu bir firmadır. Bu kuruluşlar, etraflarındaki günlük sorumluluklara yavaşça ilerleyen ve sorunsuz geçiş sağlayan, yetenekli ve disiplinli bir ekip kurmuştur. Bu sayede, New York'taki Tweedy, Browne & Company gibi firmalar, neredeyse hiçbir iç karışıklık yaşanmadan, on yıl sonra piyasada ezici getirilerden sonra on yıl içinde dönmeyi başardılar.
Son olarak, yöneticilerin, fon sahiplerinin yanına yatırdıkları net değerin önemli bir kısmına sahip olmalarında ısrar etmek istersiniz. Yatırımcılara dudak hizmeti vermek çok kolaydır, ancak tamamen kendi sermayenizin kendi risklerine sahip olması farklı bir şeydir.
05 Bir Yatırım Fonu Seçerken Sahip Olduğunuz Bir Felsefenin Bulunması
Hayattaki her şey gibi, parayı yönetmenin farklı felsefi yaklaşımları vardır. Şahsen, ben bir değer yatırımcısıyım. Zamanla, önemli bir indirimle ticaret yaptığına inanıyorum. Bu, her sene çok az iş almamı sağlıyor ve zamanla çok iyi sonuçlara yol açıyor.
Sektörde, bu tür bir değerleme yatırımında uzmanlaşmış yatırım fonları bulunmaktadır - Tweedy, Browne & Company, Third Avenue Value Funds, Fairholme Funds, Oakmark Funds, Muhlenkamp Funds ve daha fazlası.
Diğer insanlar, “büyüme” olarak bilinen yatırımlara inanırlar; bu da, fiyattan bağımsız olarak en iyi, en hızlı büyüyen şirketleri satın almak anlamına gelir. Yine de başkaları, sadece sağlıklı bir temettü verimi olan mavi-çip şirketlerine sahip olduklarına inanıyor. Yaptığınız aynı yatırım felsefesini paylaşan bir yatırım fonu veya yatırım fonu ailesi bulmanız önemlidir.
06 Varlıkların geniş çeşitliliğine bak
Varlıklarını birkaç anahtar fırsata dönüştürmekle tanınan Warren Buffett, piyasalar hakkında hiçbir şey bilmeyenler için aşırı çeşitliliğin mantıklı olduğunu söyledi. Bir şirketin içsel değeri hakkında karar verme yetkisine sahip değilseniz, varlığınızı farklı şirketlere, sektörlere ve sektörlere yayarsınız. Örneğin finans sektöründe uzmanlaşmış dört farklı yatırım fonu sahibi olmak, çeşitlilik değildir. Bu parayı 1990'ların başlarındaki emlak çöküşünün ölçeğine göre çarpacak bir şey varsa, portföyünüz çok sert bir şekilde vurulacaktı.
İyi çeşitlilik ne demektir? İşte bazı kaba kurallar:
- Ağır sektör veya endüstri bahisleri yapan paranız yok. Bu uyarıya rağmen tercih ederseniz, fonlarınızın büyük bir kısmına yatırım yapmadığınızdan emin olun.
- Tüm fonlarınızı aynı fon ailesinde tutmayın. Varlıklarınızı farklı şirketlere yayarak, iç kargaşa, etik ihlalleri ve diğer yerel sorunların risklerini azaltabilirsiniz.
- Sadece stokları düşünmeyin. Ayrıca, gayrimenkul fonları, uluslararası fonlar, sabit gelirli fonlar, arbitraj fonları, konvertibl fonlar ve çok daha fazlası var. Portföyünüzün özünü uzun zaman dilimlerinde yerli sermayeye çekmek akıllıca olsa da, iyi getiri sağlayabilecek başka alanlar da vardır.
07 Endeks Fonları Örneği
Yatırım yapmak için on yıl veya daha uzun süredir ortalama yatırımcıya sahip olmak ve düzenli olarak paraya bir kenara para koymak isteyen yatırımcılar için endeks fonları iyi bir seçim olabilir. Hemen hemen aynı ölçüde düşük devir oranlarını kaya-dip gider oranları ve yaygın çeşitlendirme ile birleştirirler; Diğer bir deyişle, gerçekten pastalarınızı alabilir ve yiyebilirsiniz.
Ilgilenen? Düşük maliyet endeksli fonlarda tartışmasız liderler oldukları için Öncü ve Sadakati gözden geçirin. Tipik olarak, S & P 500 fonunu veya Wilshire 5000 veya Dow Jones Endüstriyel Ortalama gibi diğer ana endeksleri arayın.
08 Uluslararası Fonlar Üzerine Bir Söz
ABD dışında yatırım yaptığınızda, maliyetler daha yüksektir. Ancak geçmişte, yabancı ülkelerin hisse senetleri Amerika Birleşik Devletleri'ndekilerle düşük korelasyon göstermiştir. Zaman içinde servet inşa etmek için tasarlanan portföyler oluşturulurken, teori, Amerikan hisse senetleri çökerken (ve vize versin) bu hisselerin çok sert vurma ihtimalinin olmamasıdır.
Birincisi, bir fon sahibi olarak uluslararası sermaye piyasasına girecekseniz, muhtemelen sadece Japonya, Büyük Britanya, Almanya, Brezilya ve diğer istikrarlı ülkeler gibi yerleşik pazarlara yatırım yapanlara sahip olmanız gerekir. Alternatifler, potansiyel olarak daha yüksek getiriler sunsalar da, daha büyük bir politik ve ekonomik risk oluşturan gelişmekte olan piyasalardır.
09 Yatırım Fonlarınız İçin Uygun Karşılaştırmayı Öğrenin
Her bir fonun farklı bir yaklaşımı ve hedefi vardır. Bu nedenle, portföy yöneticinizin iyi bir iş yapıp yapmadığını öğrenmek için neyi karşılaştırmanız gerektiğini bilmek önemlidir. Örneğin, varlıklarının% 50'sini stoklarda,% 50'sini de tahvillerde tutan dengeli bir fona sahipseniz, daha geniş bir pazar% 14 olsa bile% 10'luk bir geri dönüş ile heyecanlanmalısınız. Niye ya? Sermayeniz ile aldığınız risk için ayarlanmış, getirilerinizi yıldız!
Bazı popüler kriterler arasında Dow Jones Endüstriyel Ortalama , S & P 500 , Russell 2000, Nasdaq Kompozit ve S & P 400 Midcap yer alıyor. Hangi kriterlere dayalı fonların bağlı olduğunu görmek için çevrimiçi arama yapmak bugünlerde kolaydır. Daha sonra çeşitli fonlarla ilgili raporları araştırabilir ve bunları nasıl değerlendirdiğini görebilir, geçmiş verileri görebilir ve hatta analistlerinin portföy yönetim ekibinin kalitesi ve yetenekleri hakkındaki düşüncelerini edinebilirsiniz.
10 Her Zaman Dolar Maliyeti Ortalama
Biliyorsun, bunu söylemekten bıkacağımızı düşünürdünüz, ancak dolar ortalama maliyeti, uzun vadede riskinizi azaltmanın ve yatırımlarınız için genel maliyet tabanınızı azaltmanın en iyi yolunun gerçekten en iyi yoludur. Aslında, Dolar Maliyet Ortalaması: Dolar Maliyet Ortalamaları: Dolar maliyet ortalamaları hakkındaki bilgileri, ne olduğunu, kendi programınızı nasıl uygulayabileceğinizi ve yatırım riskini zaman içinde nasıl azaltabileceğinizi öğrenebilirsiniz . Piyasa riskini azaltır . Bir dakika ve kontrol et. Portföyünüz çok daha iyi sunulabilir çünkü zamanınıza birkaç dakika yatırım yaptınız.
Sonuç olarak …
Bu konuların hepsinde ve daha fazlasında çok daha derinlere inen Yatırım Fonu sitesi dahil olmak üzere bir yatırım fonu seçmek ve seçmek konusunda bir çok büyük kaynak var. Morningstar da mükemmel bir kaynaktır. Anahtarın disiplinli, rasyonel kalması ve piyasadaki kısa vadeli fiyat hareketleriyle hareket etmekten kaçınmak olduğunu unutmayın. Amacınız uzun vadede zenginlik oluşturmaktır. Basit bir şekilde, paranın içinde ve dışında hareket ederek, sürtünme masraflarını ve vergi olaylarını tetiklemeyi başaramazsınız.
İyi şanslar!