Borç-geliriniz (DTI) oranınız, borcunuzu ödemeye yönelik aylık gelirinizin yüzdesidir. Borç gelir oranınızı kredi limitinize göre sahip olduğunuz borç miktarı olan kredi kullanımınızla karıştırmamak önemlidir.
Pek çok borç veren, özellikle ipotek ve otomatik borç verenler, mevcut gelirinize ve halihazırda borç harcadığınız miktara bağlı olarak kullanabileceğiniz kredi miktarını hesaplamak için borç-gelir oranınızı kullanırlar. Örneğin, bir ipotek veren borç veren, diğer aylık borçlarınızın ödenmesinden sonra karşılayabileceğiniz mortgage ödemesini hesaplamak için borç-gelir oranınızı kullanacaktır.
Siz de, her ay borcunuzu ne kadar harcama yaptığınızı hesaplamak için borç-gelir oranınızı hesaplayabilirsiniz.
01 Aylık Borcunuzun Toplamı
Borç / gelir oranınız aylık gelirinizi aylık borç ödemelerinize bölerek hesaplanır.
DTI = aylık borç / aylık gelir
Borç / gelir oranınızı hesaplamanın ilk adımı, her ay borcunuzu ne kadar harcadığınızı belirlemektir.
Başlamak için, aşağıdakiler de dahil olmak üzere her ay harcadığınız tutarı ekleyin:
- İpotek veya kira
- Minimum kredi kartı ödemeleri
- Araba kredisi
- Öğrenci kredileri
- Nafaka / çocuk destek ödemeleri
- Diğer krediler
Örnek:
Sam'in aşağıdaki borç harcamalarına sahip olduğunu varsayalım:
- mortgage = 950 $
- minimum kredi kartı ödemeleri = 235 ABD doları
- araç kredisi = 355 dolar
950 TL + 235 TL + 355 TL =
Sam'in toplam aylık borç ödemeleri = 1.540 ABD doları
02 Aylık Aylık Geliriniz
Borç / gelir oranınızı belirlemenin bir sonraki adımı aylık gelirinizi hesaplamaktır.
Aylık gelirinizi toplayarak başlayın. Her ay aldığınız tutarı aşağıdakilerden ekleyin:
- Brüt gelir
- Bonuslar veya fazla mesai
- Nafaka / çocuk desteği
- Diğer gelir
Örnek
Unutma, Sam her ay borç ödemeleri için 1,540 dolar harcıyor. Her ay gelir elde ediyor.
- Yıllık brüt gelir = 3.500 $
- çocuk desteği = 500 dolar
Sam'in toplam yıllık geliri = 3.500 $ + 500 $ = 4,000 $.
Not: Aylık gelirinizi hesaplamak için haftalık bir geliri 4 ve iki ayda bir 2 ile çarpın. Ya da yıllık maaşınızı biliyorsanız, aylık gelirinizi almak için 12'ye bölün.
03 Borçlarınızı Gelir Oranına Göre Hesaplayın
Her ay, borç ödemeleri ve her ay gelirinizde ne aldığınızı hesapladıktan sonra, borç-gelir oranınızı hesaplamak için ihtiyacınız olan rakamlara sahipsiniz. Oranı hesaplamak için aylık borç ödemelerinizi aylık gelirinize göre bölün. Ardından, yüzde ile çarpmak için sonucu 100 ile çarpın.
Örnek
Örneğimizde, Sam'in aylık borç ödemeleri toplam 1.540 dolar ve aylık geliri 4,000 dolar. Yani, 1,540 $ 'ı 4,000 $' a bölelim ve sonra 100 ile çarpalım.
1540 $ / 4000 $ = .385 X 100 =% 38,5
Sam’in borcu gelir oranı% 38,5’tir.
04 Gelir Oranı Gelirinizin Borçlandırılması Nedir
Son sonucunuz bu kategorilerden birine girecektir.
% 36 veya daha azı , insanların çoğunluğu için en sağlıklı borç yüküdür. Borç gelir oranınız bu aralıkta ise, iyi bir oran sağlamak için daha fazla borçlanmaktan kaçının. Bu tutarın üzerinde bir orana sahip bir ipotek için onaylanmakta sorun yaşayabilirsiniz.
% 37 -% 42 olması kötü bir oran değildir, ancak daha iyi olabilir. Oranınız bu aralıkta düşerse , borçlarınızı azaltmaya başlamalısınız.
% 43-% 49 , olası finansal sıkıntıları gösteren bir orandır. Aşırı borç durumunu önlemek için agresif borçlarınızı ödemeye başlamalısınız.
% 50 veya daha fazlası çok tehlikeli bir orandır. Bu, gelirinizin yarısından fazlasının borç ödemelerine doğru gittiği anlamına gelir. Borçlarınızı agresif bir şekilde ödemelisiniz. Profesyonel yardım almaktan çekinmeyin.
Örnek
Örneğimizde, Sam'in borç / gelir oranı% 38,5'tir. Bu kötü bir oran değil, ancak Sam'in aylık borç ödemelerini gelirlerini arttırmadan artırması daha da kötüleşebilir.