DEVAMI FAZI
TIAA Geleneksel Vefalı, para biriktirdiğinizde (birikim aşaması olarak adlandırılır) para biriktirdiğinizde (birikim aşaması denir) farklı şekilde çalışır.
Birikim aşamasında, müdürünüz garanti edilir ve garantili minimum faiz oranı kazanırsınız. Ayrıca ek faiz kazanılabilir. Bu ek faiz tutarı yıllık olarak TIAA Mütevelli Heyeti tarafından belirlenir ve 1948'den beri her yıl TIAA garantili asgari faiz oranının üstüne bir miktar ek faiz ödedi.
TIAA Geleneksel Vefalıızda kazandığınız gerçek faiz tutarı, katkı yaptığınız zaman, fonlar “vintages” olarak adlandırdıkları şema ile bir araya getirildikçe değişecektir. Her bir grup para farklı bir faiz oranına sahip olabilir ve her bir vintage için faiz oranı zaman içinde değişebilir. TIAA-CREF'nin Emekli Yatırımları & IRS Faiz Oranları sayfasında faiz oranı kredilendirme süreci ile ilgili detayları bulabilirsiniz.
Paranın aktarılmasıyla ilgili sınırlamalar: İşveren planlarında, online olarak gidebileceğiniz ve seçenekler arasında para transfer edebileceğiniz diğer birçok yatırım seçeneğinin aksine, TIAA Geleneksel İstikrarını seçtikten sonra, paranızı bir seferde geri aktarabilirsiniz.
Paranızı taşıyabileceğiniz en hızlı adım, bakiyenizin bir kısmının her yıl on yıl boyunca aktarılacağı bir “transfer ödeme rantı” nı seçerek (birkaç TIAA yıllık süreler farklı transfer süresi süreleri sunacaktır, ancak çoğu on yıldır. ).
Bu, TIAA Geleneksel Annelik seçeneğini seçtiğinizde, fikrinizi değiştirmek o kadar kolay olmadığı için planınıza nasıl uyduğunu anlamak istersiniz.
Giden transferler üzerindeki bu sınırlama, TIAA'nın başarısı için, TIAA'nın yönetilen toplam fonlar üzerinde kontrol sahibi olmasını sağlaması ve uzun vadede yatırım yapabilmelerinin yanı sıra, yüksek bir faiz düzeyi sağlama hedefini gerçekleştirirken, aynı zamanda müdürün de garantisini vermesi açısından önemlidir. Şimdi, TIAA Geleneksel Annenizden gelir elde etmek istediğinizde, “ödeme aşaması” dediğimde neler olduğuna bakalım.
ÖDEME FAZI
Ödeme aşamasında üç ana seçeneğiniz var. Burada çok fazla karışıklık görüyorum. Seçimleriniz:
- Geleneksel gelirden elde edilen gelir - bu, yalnızca TIAA Geleneksel Gelirlerinden elde edilen faizleri geri çekmenize izin verir. Bu seçenekle, kazanacağınız sözleşmeyle garantili minimum tutarı belirleyen geçerli bir garantili minimum faiz oranı vardır. Bu seçenek, sözleşmenizi geçersiz kılmanızı gerektirmez - sadece kazanılan faizi geri çekersiniz. Birikim aşamasında olduğu gibi, bu asgari faiz tutarı yıllık bazda beyan edildiği gibi ilave miktarlarla da desteklenebilir.
- Ömür garantili ödeme seçenekleri - bu seçenek yaşadığınız sürece garantili gelir sağlar. Yalnızca hayat, müşterek hayatta kalanlar veya belirli bir garanti süresine sahip hayat gibi bir vade dilini seçersiniz. Bu seçenekle, aylık gelirinizin ne olacağını görmek için bir rant teklifi istemeniz gerekir. Ödeme oranınızı belirlemek için yukarıda tartışılan garantili faiz oranını kullanmamalısınız. Faiz oranı ve ödeme oranı aynı değildir ve birçok TIAA katılımcısı bunu yanlış anlar ve böylece alabilecekleri aylık gelirleri yanlış hesaplar. Ödeme oranınız, yaşınıza, teklifinizi istediğiniz süreye ve seçtiğiniz ödeme dönemine göre belirlenen özelleştirilmiş bir numaradır. Ödeme oranınız, ödeme miktarınızı belirleyen formülde (birikim aşamasından farklı bir oran) garantili bir minimum faiz oranı kullanır. Ancak, garanti edilen minimum faiz oranı ödeme oranınız değildir - yalnızca bir formülün bir bileşenidir. Yıllık ödeme ile, aldığınız her ödeme faiz ve bazılarınızın geri dönüşünü içerir. Sadece birikim aşamasında olduğu gibi, ödeme aşamasındaki garantili ömür boyu gelirinizin üstünde ödenebilecek ek miktarlar vardır. Bu ek miktarlar, şirket fazla rezervleri olduğunda / gerçekleşirse oluşur. TIAA Geleneksel Gelirleri'ne genel bakışta , “TIAA'nın tipik bir sigorta şirketi olsaydı, paydaşlarından ziyade hissedarlarının yararı için gereksiz rezervlerin kullanılabileceğini belirtmek önemlidir.” Neyse ki TIAA katılımcıları için, ilave rezervler onlar için kullanılır. Seçtiğiniz ödeme vadesine ek olarak, başlangıçta daha az aldığınız, ancak her yıl gelirinizin arttığı ya da sabit bir aylık tutar sağlayan standart bir yöntem arasından seçim yapabilirsiniz.
- Değişken bir yıllık gelirden elde edilen gelir - bu seçenek, temel yatırım seçeneklerinin performansına bağlı olarak değişen ömür boyu aylık gelir sağlar. Bu seçenekle, yukarıdaki iki seçenek gibi, sözleşmenizin vadesini kaybedersiniz ve yıllık sürenizi seçersiniz.
TIAA CREF'in Ömürboyu Emeklilik Gelir broşürü, üç seçeneği ortaya koymak için harika bir iş çıkarır ve sonunda, her seçenek için aylık gelir örneklemini sunar. Bu sadece bir örnektir ve alabileceğiniz aylık geliri yansıtmaz. Numaranızı görmek için kişiselleştirilmiş bir illüstrasyon talep etmelisiniz. Bu çizimde, yukarıdaki iki seçenek altındaki sözleşmeyle garanti edilen ödeme ile her yıl yönetim kurulu tarafından verilebilecek ek tutarlar dahil olası ödeme arasındaki fark gösterilmektedir.
TIAA'nın Online Emeklilik Planlama Aracı
TIAA, TIAA Geleneksel Annuity seçeneklerine potansiyel transferleri modellemenizi sağlayan harika bir çevrimiçi emeklilik planlama aracı (bunu kullanmak için giriş yapmalısınız) sunar. Bu modeli araç içinde çalıştırmak için, Geleneksel İstikrar'a sahte bir transfer yapmalısınız. Bazı katılımcılar bunu yapmanın aslında parayı transfer ettiğinden endişe duyuyorlar - ama araç içinde sadece modelleme amaçlıdır - gerçek transferler gerçekleşmiyor.
Tüm TIAA-CREF müşteri hizmetleri temsilcilerinin, gelir ve dağıtım seçeneklerinin tüm nüanslarına aşina olmadığını tespit ettik. Unutmayın, birçok müşteri hizmeti temsilcisi, okuldan sadece birkaç yıldır. Öte yandan seneler yıllarca deneyimlisin. Araştırmanızda sabırlı ve çalışkan olun ve seçeneklerinizi doğru bir şekilde değerlendirip modelleyebilirsiniz.
Sonuç: Garantili bir sonuç almak istiyorsanız ve bir TIAA Geleneksel Annesi'ne erişiminiz varsa, bu harika bir seçimdir.