Vergileri Düşük Tutmak İçin En İyi Öncü Fonları ve Artı Fonları Önlemek
Neden daha fazla vergi ödemek gerekiyor? Vergilendirilebilir bir hesapta yatırım fonları portföyünden en iyi şekilde yararlanmak için yatırım hedefinden, performans geçmişinden ve analiz masraflarından daha fazlası vardır.
Vanguard'ın sunduğu vergi tasarruf fonlarının nasıl tanımlanacağını biliyorsanız, fon giderlerini ve vergi maliyetlerini azaltarak portföyünüzden en yüksek performansı elde edebilirsiniz.
Neyse ki Vanguard Investments, piyasada mevcut olan en iyi vergi verimli fonlardan bazılarını sunmaktadır. Ancak, vergiye tabi hesaplar için en iyi Vanguard fonlarına bakmadan önce, vergiye tabi hesaplar için en kötü fon türlerini nasıl belirleyeceğimize ve vergilendirilebilir hesaplar için en iyi fon türlerinde nelere bakacağımıza bakalım.
Vergiye tabi hesaplar için en kötü fon türleri
Çoğu zaman, yatırım dünyasında, uzun vadede kazanmak için en iyi strateji, kısa vadede kaybetmekten kaçınmaktır. Vergiye tabi hesaplarda kaybetmenin en hızlı yolu, en çok vergi üreten yatırım fonlarına yatırım yapmaktır. Düzenli bir aracılık hesabında yapılan yatırımların sermaye kazançları ve faiz gelirleri (temettüler) üzerinden vergilendirildiğini unutmayın. Bu yüzden, satın aldığınız fiyattan daha yüksek bir fiyatla ( NAV ) bir yatırım fonu sattığınızda, vergi ödemeniz gereken bir sermaye kazancınız olacaktır.
Ayrıca, bir aracılık hesabında yapılan yatırımlardan elde edilen herhangi bir faiz geliri (temettü), bir işverenden ödeme alırken olduğu gibi, normal gelir olarak vergilendirilir.
Vergiye tabi hesaplara başarılı bir şekilde yatırım yapmak, yatırım fonu yöneticisinin menkul kıymetleri yatırım fonu içinde satar ve sonra bu kazancı (ve dolayısıyla vergileri) hissedarlara aktardığında ortaya çıkan sermaye kazancı dağılımlarını da anlamayı gerektirir.
En çok sermaye kazancı dağılımı ve faiz gelirini oluşturan fonların doğası göz önünde bulundurulduğunda, vergilendirilebilir bir hesapta tutulacak en kötü fon türleri arasında aktif olarak yönetilen fonlar , yüksek devir oranı , ortalamanın üzerinde temettü ödeyen fonlar ve çoğu türde tahvil fonları .
Vergilendirilebilir hesaplarda yatırım fonlarından gelir elde etmek isteyen yatırımcılar için vergi indirimi, vergi tahsilatı toplama ve kepçe sistemi yaklaşımı gibi vergi verimli stratejiler uygulanmaktadır.
Vergiye tabi hesaplar için en iyi fon türleri
Artık hangi tür fonların vergiye tabi hesaplarda sakınacağını bildiğinize göre, hangisinin en iyi paraya sahip olacağına dair iyi bir fikriniz olabilir. Örnekler, küçük para büyüme fonları gibi çok fazla veya temettü ödemeyen endeks fonları ve fonları içerir.
Tahvil fonları gibi gelir getirici fonlar arıyorsanız, federal düzeyde ve muhtemelen eyalet seviyesinde vergiden muaf olan belediye tahvil fonlarını satın almayı düşünebilirsiniz.
Vergiye tabi hesaplar için satın almak için en iyi fonları araştırırken, aynı zamanda, bir fonun geri dönüşünün ne kadarının vergilerle azaltılacağını ifade eden vergi-maliyet oranı diye de bir şeye bakabilirsiniz. Bu yüzden vergiye tabi hesaplar için yatırım fonları alırken en düşük vergi-maliyet oranını arayın!
Vergilendirilebilir Hesaplar İçin En İyi Vanguard Fonları
Daha fazla ado olmadan ve belirli bir sırayla, vergilendirilebilir hesaplar için en iyi Vanguard fonlarına bir göz atalım:
- Vanguard Toplam Hisse Senedi Piyasası Endeksi (VTSMX): Eğer iyi çeşitlendirilmiş ve vergi verimli olan büyük bir çekirdek tutumu arıyorsanız, VTSMX'ten daha iyi olamazsınız. Bu fon, Vanguard fon serisinde en fazla vergi-etkin olmasa da, yatırımcılar VTSMX'in vergiden daha iyi geri dönüşler için Vanguard 500 Endeksini (VFINX) sınırlandırmasını bekleyebilirler. Bunun nedeni, VTSMX'in küçük kapaklı hisse senetleri (VFINX) içermemesi ve bu durumun uzun vadeli getirileri artırması ve kısa vadeli vergileri temettüden düşürmesidir. VTSMX için harcama oranı yüzde 0,16 ve minimum başlangıç yatırımı 3,000 dolar.
- Vanguard Vergi Yönetimli Sermaye Takdir Fonu (VTCLX): Vanguard, yatırımcılara vergi yönetimli yatırım fonları sunmaktadır ve hisse senetlerine en fazla maruz kalmayı sağlayan VTCLX'dir. Fon, sadece vergi maliyetlerini düşük tutmakla kalmayıp aynı zamanda genel harcamalarını da en aza indiren eşsiz bir endeks yatırım tarzı kullanan orta ve büyük ABD hisse senetlerine yatırım yapıyor. VTMFX için harcama oranı yüzde 0.11'dir ve başlangıçtaki asgari yatırım 10.000 dolardır.
- Vanguard Tax-Managed Dengeli Fonu (VTMFX): Vergilendirilebilir hesapları için tek fonlu bir çözüm arayan yatırımcılar, VTMFX'in ihtiyaçlarını karşılamak için akıllıca düşünülüyor. Fon portföyü, yaklaşık yüzde 50'lik orta ve büyük ABD'li hisse senetlerinden oluşuyor, diğer yüzde 50'si ise federal vergiden muaf belediye bonolarına yatırım yapıyor. VTMFX için harcama oranı yüzde 0.11'dir ve başlangıçtaki asgari yatırım 10.000 dolardır.
- Vanguard Ara Dönem Vergi Muafiyeti Fonu (VWITX): Tahvil fonlarının gelir getirici niteliği vergilendirilebilir bir hesapta istenmeyen vergiler üretebilir, ancak VWITX gibi tahvil fonları vergiye tabi hesap sahipleri olan yatırımcılar için akıllı bir hamle olabilir. VWITX, federal düzeyde vergiden muaf yüksek kaliteli belediye tahvillerine yatırım yapmaktadır. Bu kalite ve vergi verimliliği kombinasyonu, hissedarlara akıllı bir istikrar ve çeşitlilik kombinasyonu sağlar. VWITX için harcama oranı yüzde 0,20, başlangıçtaki minimum yatırım ise 3,000 dolar.
- Vanguard Tax- Exempt Bond Index (VTEBX): Geniş çeşitlilik ve vergi verimliliği sağlayan en iyi tahvil endeks fonunu arayan yatırımcılar VTEBX'te gördüklerini beğeneceklerdir. Çeşitlendirme ve vergilerin en aza indirilmesi hedefine ulaşmak için fon, tüm vadelerde (kısa, orta ve uzun vadeli tahviller) yatırım yapılabilir belediye tahvillerine yatırım yapar. Bu, VTEBX'i vergilendirilebilir hesaplarla uzun vadeli yatırımcılar için ödenmemiş bir tahvil fonu seçimi yapar. VTEBX için gider oranı yüzde 0,20, minimum yatırım tutarı ise 3.000 dolar.
Vanguard Fonları ve Vergi Verimliliği Üzerine Birkaç Daha Fazla Kelime
Endeks fonları pasif olarak yönetildiğinden, endeks fonları aktif olarak yönetilen fonlardan daha fazla vergi verimlidir. Bu, endeks fonlarının aktif olarak yönetilen fonlara kıyasla son derece düşük ciroya dönüşen bir gösterge endeksini pasif olarak izlediği anlamına gelir. Ciro, menkul kıymetlerin (hisse senetleri ve / veya tahviller) bir portföy içinde alınıp satıldığı zamandır. Endeks fonlarının yarattığı düşük ciro, aktif olarak yönetilen fonlara kıyasla daha az sermaye kazancı elde edilmesi anlamına gelmektedir. Bu durum, endeks fonlarından çok daha fazla ciroya sahip olma eğilimindedir. Bir fonun yıllık ciro oranını bilmek istiyorsanız, yatırım fonunun ciro oranına bakabilirsiniz.
Yatırımcılar ayrıca, bir endeksi takip eden doğası gereği pasif yatırımlar olan Vanguard'ın borsa yatırım fonlarını ( ETF'ler ) değerlendirmek isteyebilir. Endeks yatırım fonları gibi, ETF'ler de genellikle% 5'ten daha düşük devir oranlarına sahiptir ve tipik olarak% 0.20'den daha düşük, özellikle de Vanguard'da bulunan ETF'ler gibi son derece düşük gider oranlarına sahiptirler.
Diğer herhangi bir yatırım kararında olduğu gibi, sizin için en iyi yatırım fonlarını seçmek yatırım hedefiniz ve risk toleransınız ile başlamalıdır. Hedefleriniz için hangi fonların uygun olduğunu öğrendikten sonra, en iyi yatırım fonlarının aranması oradan gerçekleştirilebilir. Özet olarak, sizin için en iyi olanı ve yatırım hedefleriniz yatırım fonları ile vergi verimliliğinden daha önemlidir.
Yatırım fonu yönetimi ve portföy inşası hakkında daha fazla bilgi için, bir yatırım fonları portföyü oluşturmadan önce ne yapacağınıza dair makalemize bakın .
Feragatname: Bu sitedeki bilgiler sadece tartışma amaçlıdır ve yatırım tavsiyesi olarak yanlış değerlendirilmemelidir. Hiçbir koşulda, bu bilgiler hiçbir zaman menkul kıymet almama veya satmayla ilgili bir tavsiyeyi temsil etmez.