Birçok emeklinin uzun vadeli yatırımcılar olarak görülebilmesine rağmen, uzun vadeli büyümenin yanı sıra kısa ve orta vadeli ihtiyaçlara yatırım yapmaya başlaması akıllıcadır.
Örneğin, altmışlarınızda olabilseniz bile, 20 veya 30 yıl daha yaşayabilirsiniz. Bu nedenle, hala büyümeye yatırım yapmanız gerekecek. Bununla birlikte, emekli olduktan sonra, yatırım hedefinizin gelir ve korumaya daha fazla kayması muhtemeldir, bununla birlikte büyüme önemli ancak daha az önceliklidir.
Emeklilik için En İyi Öncü Fonlar: Temettü Fonları
Vanguard Investments , bugün yatırımcılara en uygun düşük maliyetli, yüksüz yatırım fonlarından bazılarını sunan ve emeklilik geliri için ideal olabilecek en iyi temettü fonlarına sahip olan bir yatırım fonu şirketidir.
Genellikle hisse senedi fonlarıyla kategorize edilen temettü yatırım fonları, büyüme stoku yatırım fonları gibi diğer fon türlerinden daha az agresif (daha az riskli) olma eğilimindedir. Bu aynı zamanda onları, agresif büyüme hisse senedi yatırım fonları gibi riskli fonların hisselerini satın almak istemeyen emekli yatırımcılara da uygun hale getirir.
Temettüler, bir gelir kaynağı olarak alınabilir veya yatırım fonunun daha fazla payını almak için kullanılabilir. Temettü yatırım fonları alan çoğu emekli yatırımcı, genellikle bir gelir kaynağı arıyor, yani yatırım fonlarından istikrarlı ve güvenilir ödemeler arıyorlar.
İşte temettüler için en iyi Vanguard fonlarından bazıları:
- Vanguard Temettü Büyümesi (VDIGX) şimdi makul temettü arayan yatırımcılar için seçkin bir seçimdir ancak temettü ödemelerinin (getiriler) zamanla büyüdüğünü görmek isteriz. Fon, ağırlıklı olarak ABD'deki büyük sermayeli hisse senetlerinde sahip olduğu hisseleri, yabancı hisse senetlerine tahsis edilen portföyün yaklaşık yüzde 10'una odaklamaktadır. VDIGX için gider oranı düşük bir yüzde 0.32 ve minimum ilk satın alma 3,000 $ 'dır.
- Vanguard Yüksek Temettü Endeksi (VHDYX) , hisse senedi için yüksek getirilerle şimdi gelir arayan yatırımcılar için idealdir. Portföy, esas olarak, ABD'de benzer şirketlere kıyasla yüksek temettü ödeyen şirketlerin büyük ölçekli hisse senedi stoklarından oluşmaktadır. VHDYX için harcama oranı% 0,11'lik bir rock-alt seviyesindedir ve minimum satın alma tutarı 3.000 $ 'dır.
- Vanguard Utilities Index Adm (VUIAX) , yüksek temettüleri için yüksek oranda talep edilen hizmet sektöründeki stoklara odaklanmaktadır. Portföy hisseleri, Duke Energy Corporation (DUK) ve Southern Co (SO) gibi büyük ölçekli ABD'li kuruluş şirketleri stoklarından oluşmaktadır. VUIAX için harcama oranı, yüzde 0,18 oranında çekici bir şekilde düşük. Ancak bu yatırım fonu sadece Vanguard'ın "Amiral" hisse senetlerinde, en az 10,000 $ 'lık bir satın alma işleminde sunuldu.
Yatırımcılar, temettü yatırım fonlarının cari gelir için yüksek getiriler ödeyebilmesine rağmen, bu yatırım menkul kıymetleri ile ilgili her zaman temel risklerin bulunduğunu akılda tutmalıdır.
Emeklilik için En İyi Öncü Fonlar: Muhafazakâr Tahsis Fonları
Muhafazakar yatırımın doğası, akıllı emeklilik yatırımı ile uyumludur: Çoğu durumda, genel strateji, piyasa riskini düşük tutmayı ve enflasyonu minimum düzeyde tutabilmekle birlikte enflasyonla eşleşebilecek veya hafifçe dışlayan ortalama getiri elde etmeyi içerir. uzun vadede.
Emekli yatırımcılar, genellikle tek bir fonda nispeten düşük riskli hisse senedi, tahvil ve nakit harcaması olan muhafazakâr tahsis fonlarını kullanmak isteyebilirler. Bu sayede emekli yatırımcılar, ayı piyasaları sırasında büyük düşüşler görmeyecekler ve sadece bir yatırım fonu içinde çeşitlendirilmiş bir tahsisat elde edebilirler.
Vanguard'ın en iyi muhafazakar fonlarından bazıları:
- Vanguard LifeStrategy Conservative Growth (VSCGX) : Bu fon için varlık tahsisi yaklaşık yüzde 40'lık hisse senedi ve yüzde 60'lık tahvillerdir. Bu, uzun vadede yavaş ama istikrarlı büyümeye izin verir, bu da iyi bir muhafazakâr fon sağlar. VSCGX, uzun vadede yıllık yüzde 4'ün üzerinde getiri elde etmeyi başardı. Gider oranı yüzde 0.15 ile ucuz ve asgari başlangıç yatırımı 3,000 dolar.
- Vanguard Wellesley Geliri (VWINX) : Portföy, yüzde 35 ila 40 hisse senedi arasında değişen bir tahsisat, yüzde 60 civarında tahvil ve geri kalan yüzde 5 civarında nakit ile sağlam bir şekilde muhafazakardır. Performansa gelince, Wellesley 3-, 5- ve 10 yıllık iadeler için diğer muhafazakar tahsis fonlarının en az yüzde 90'ını yendi. Satın alabileceğiniz en iyi muhafazakar yatırım fonlarından biri için, yüzde 0.25'lik ucuz gider oranını yenmek zordur. Minimum başlangıç yatırımı 3,000 dolar.
- Vanguard Wellington (VWELX) : VWELX için varlık tahsisi, VSCGX ve VWINX kadar muhafazakar değildir, ancak yaklaşık yüzde 65 hisse senetleri ve yüzde 35 tahvillerdeki makul tahsisatı, daha yüksek borsada biraz daha fazla risk almak isteyen konservatif yatırımcılar için uygun olabilir. uzun vadeli getiriler. Wellington orta riskli tahsisli bir fon olmasına rağmen, 2000 ve 2015 yılları arasındaki zorlu pazar döneminde, fonun ortalama yüzde 7,5 olduğu ve S & P 500 Endeksinin yüzde 4,5'ine karşılık, en çok yüzde 100 hisse senedi tahsisini geçmiştir. . Diğer Vanguard fonları gibi, Wellington için düşük bir gider oranı (yüzde 0,26) alacaksınız. Minimum başlangıç yatırımı 3,000 dolar.
Emeklilik için En İyi Öncü Fonlar: Tahvil Endeksi Fonları
Düşük masraf oranları özellikle tahvil fonları dünyasında bir performans avantajı elde etmek için çok önemlidir ve Vanguard, yatırım fonu evreninde düşük maliyetli tahvil fonlarının en iyi seçimine sahiptir.
Örneğin, bazı piyasa ortamlarında, getirilerdeki yüzde tek fark, en iyi tahvil fonlarını en kötüsünden ayırabilir ve Vanguard'ın endeks tahvil fonlarının birçoğu, ortalama tahvil fonuna kıyasla, giderlerde% 0,50 ila 1,00 arasında daha düşüktür.
Vanguard'ın pasif yönetilen fonlarının doğal olarak aktif olarak yönetilen fonlardan daha düşük masrafları vardır çünkü işletme giderleri endeks fonları için çok daha düşüktür (yani, araştırma, analiz, alım ve satım maliyetleri, pasif yönetilen fonlar için çok daha düşüktür). Bir endeks fon yöneticisi sadece temel kriter endeksini takip etmelidir, oysa aktif yönetici genellikle çok daha fazla zaman ve para gerektiren ölçütleri aşmaya çalışır. Tahvil fonları için birincil gösterge, ABD'de işlem gören tahvillerin ve ABD'de işlem gören bazı yabancı tahvillerin bulunduğu geniş bir tahvil endeksi olan Barclays Agrega Bond Endeksi'dir.
Endeks fonlarının kullanılması bir avantaj olabilir çünkü pasif yönetim, fon yöneticisinin insan hatalarını yapma riskini ortadan kaldırır, örneğin faiz oranlarının yönü gibi ekonomik koşulları yanlış hesaplar. İşte Vanguard'daki emekli yatırımcılar için akıllı olabilecek en iyi tahvil endeksi fonlarından bazıları:
- Vanguard Toplam Tahvil Piyasası Endeksi (VBMFX) : Sadece yüzde 0,20'lik bir gider oranı ile yatırımcılar, çoğu tahvil fonuna kıyasla maliyetlerde büyük bir kesinti yapmakta ve düşük maliyetler, özellikle uzun vadede daha iyi getirilere dönüşmektedir. VBMFX, Barclays Agrega Bond Endeksi'ni izler. 10 yıl veya daha uzun süreler için, yatırımcılar ortalama tahvil fonunun getirilerini karşılamayı veya yenmeyi bekleyebilirler.
- Vanguard Orta Vadeli Yatırım Notu (VFICX) : VFICX bir endeks fonu olmasa da, gider oranı hala düşük bir yüzde 0,20'dir. Her ne kadar aktif yönetim stili her zaman referans endeksinden uzak kalmasa da, uzun vadeli getirilerin VBMFX gibi endeks fonlarından daha iyi olduğu görülmüştür.
- Vanguard Kısa Vadeli Yatırım Notu (VFSTX) : Kısa vadeli tahviller, genellikle orta ve uzun vadeli tahvillere kıyasla daha düşük getirilere ve daha düşük getirilere sahiptir, ancak kısa vadeli tahviller faiz oranına duyarlı değildir, bu da onları iyi seçimler yapar Faiz oranları yükseldiğinde. Şimdiye kadar bilmiyorsanız, "yatırım notu" ne anlama geldiğini merak ediyor olabilirsiniz. Tahviller kredi değerlilikleri ile derecelendirilmiştir. Derecelendirme kuruluşuna bağlı olarak, derecelendirmeler AAA (en yüksek kalite) ile D (varsayılan olarak) arasındadır. Yatırım derecesi, tipik olarak AAA'dan BBB'ye kadar olan bir orta düzeydir. AAA puanlı tahvilin bir örneği ABD Hazine bonoudur. Çeviride, yatırım sınıfı tahvil fonları ortalama orta kaliteli tahvillere yatırım yapmaktadır. Yatırımcıların avantajı, özellikle uzun vadede verim ve uzun vadeli getirilerin, VFSTX gibi diğer kısa vadeli tahvil fonlarıyla karşılaştırıldığında daha yüksek olabileceğidir.
Yukarıdaki Vanguard fonlarının üçünün de en az 3,000 dolarlık ilk yatırımı var. Emeklilik yatırımcıları için bir kaç diğer ödenmemiş yatırım fonu seçeneği, Vanguard Toplam Borsa Endeksi (VTSMX) ve en iyi S & P 500 Endeks Fonları , Vanguard 500 Endeks (VFINX) gibi hisse senedi endeks fonlarıdır . Bunlar, hepsi bir yatırım fonunda yüzlerce ABD hisse senedine geniş ölçüde maruz kalan düşük maliyetli hisse senedi yatırım fonlarıdır.
Bakiye vergi, yatırım veya finansal hizmetler ve tavsiye vermemektedir. Bilgiler, yatırım hedefleri, risk toleransı veya herhangi bir özel yatırımcının mali durumu göz önüne alınmadan sunulmakta olup, tüm yatırımcılar için uygun olmayabilir. Geçmiş performans gelecekteki sonuçların göstergesi değildir. Yatırım, olası anapara kaybı dahil olmak üzere risk içerir.