New York, Kolej Eğitim Tasarruf Planlarına Katkıda Bulunanları Ne Sunuyor?
Empire State'de yaşıyorsanız ve bir çocuğu kolejden geçirmeyi planlıyorsanız, iyi haber, New York'un 529 Kolej Tasarruf Programı'na katkıda bulunanlar için önemli bir vergi indirimi sunmasıdır . Tek mükellefler, New York Eyaleti gelir vergisinden 5.000 $ 'a kadar gelir elde edebilirken, ortaklaşa evlenen evli çiftler 10.000 $' a kadar kesinti yapabilirler.
529 Planlar para tasarrufu için vergi avantajlı yollar sunuyor.
Bu araç ile yeterli para biriktirilirse, mali yardım başvurusunda bulunma veya burs arama konusunda başvuru sırasında daha az stres vardır. Bu hesaplarda yapılan yatırımlar federal ve eyalet gelir vergisinden muaftır. Ayrıca, nitelikli yüksek öğrenim masrafları için kullanılan tüm para çekme işlemleri federal gelir vergisinden muaftır. New York, eyaletlere vergi indirimi veya vergi indirimi sunan 33 eyaletten ve Columbia Bölgesi'nden biridir.
Bu vergiden düşülebilir planlarla, aile üyeleri ve arkadaşlar bir çocuğun üniversite fonuna katkıda bulunabilir ve bunu yapmak için vergi avantajı elde edebilir. Yıllar boyunca, düzenli katkılar ve bileşik faiz ile, plan çocuğun eğitim harcamalarını sağlamak için önemli ölçüde büyüyebilir. New York, iki adet 529 Tasarruf Planı seçeneği sunuyor:
- New York 529 Programı (Doğrudan): Vanguard ve Upromise Investments tarafından yönetilen bu plan, üç yaş tabanlı portföy seçeneği (muhafazakar, ılımlı ve agresif) ve 13 bireysel fon portföyü seçeneği (dört çok fonlu ve dokuz tekli fon) sunmaktadır. Yaş tabanlı portföyler, öğrenci dağılımını, üniversite yaşına yaklaştıkça zamanla saldırgandan giderek daha muhafazakar hale getirmektedir. Ek bireysel yatırım seçenekleri, agresif büyüme ve gelir üreten yatırımlar veya gelişmiş piyasa, değer stoku veya tahvil endeksleri gibi stratejileri izlemek için tasarlananları içerir. Morningstar, planın mevcut olan en ucuz doğrudan satılmış planlardan biri olduğunu ve devlet sakinleri için vergi avantajlarını övüyor. New York'un 529 Doğrudan Planı'na hesap açmaya katmanız gereken minimum miktar 25 $ 'dır.
- New York 529 Programı (Danışman-Rehberli): Bu danışman-satılan plan, çok fonlu yatırımların yanı sıra bireysel yatırım fonlarının bir karışımını sunmaktadır. Danışmanınız, JP Morgan'ın temel fonlarına ve State Street Global Advisors'tan döviz ticareti yapılan fonlara, yaş bazlı portföylere, varlık tahsis portföylerine ve bireysel portföylere üç farklı yaklaşımdan birini seçmenize yardımcı olabilir. Morningstar, planın sağlam yapısını ve iyi çeşitlendirilmiş yaş temelli seçeneği vurgular. Bu program, daha sonra 1000 dolar ve 25 dolarlık katkı payı gerektirmektedir.
New York College 529 Tasarruf Planı Vergi indirimi Genel Bakış
Tüm New York planları için maksimum katkı limiti 375.000 $ 'dır. Ortak çiftler için New York Eyaleti vergilendirilebilir gelirinden yıllık 10,000 $ 'a kadar indirim yapılabilir; tek vergi mükellefleri yıllık 5.000 $ 'a kadar düşebilir. Yerleşik olmayan New York vergi mükellefleri için devlet vergi avantajları farklılık gösterebilir. Devlet vergisi kesintileri, bir başka devletin 529 planına veya niteliksiz çekilmelere geçiş gibi belirli durumlarda yeniden ele alınabilir. Özel durumunuza daha fazla bilgi için lütfen vergi danışmanınıza danışın.
Çekiciliğinin de eklenmesi, konut sakinlerinin NY 529 Kolej Tasarruf Programı'ndan bir fayda talep etmek için diğer kesintilerini tasnif etmelerine gerek olmamasıdır. Diğer bir deyişle, başka bir şeyden mahsup edemezseniz, hala planınıza katkılarınızı brüt gelirinizden düşürebilirsiniz.
Çoğu eyalette olduğu gibi, doğrudan planın nitelikli eğitim harcamaları için kullanılmayan dağılımları vergilendirmeye ve aynı zamanda önceki yıllarda alınan kesintilerin bir “yeniden yakalanmasına” da tabidir.
New York Kolej Tasarruf Planının Vergi Kesintisi Değerinin Değeri
Eğer bir New Yorker, 529 üniversite tasarruf programı ve diğer kolej tasarruf araçları arasında seçim yapmaya çalışıyorsanız, New York'taki kesintiler için potansiyel vergi tasarrufunu hesaba katmanız gerekir.
Unutmayın ki, New Yorklular, 529 planına katkıda bulunmak için sadece bir kesinti alırlar ve başka herhangi bir devletin planlarına değil. Örneğin, NY eyaletinin vergilendirilebilir geliri 318.750 ABD Doları - 2.125.450 $ 'lık vergi oranı% 6,85'tir, vergi tutarı 5.000 $' lık bir artışla vergi süresi için 342,50 ABD doları tasarruf sağlayabilir. Diğer bir deyişle, kesintinin alınması, katkıda bulunan miktarın yüzde 6.85'lik bir bonusa benzer olabilir.