Şimdi Payday Kredileri Hakkında Bilmeniz Gerekenler
Payday Kredileri nedir?
Payday kredileri, geçici olarak paranız olduğunda kullanabileceğiniz küçük kredilerdir .
Çoğu zaman, maaş kredileri mütevazi bir miktar para (birkaç yüz dolar) için kısa vadeli kredilerdir (iki hafta gibi). Bir avans kredisi almak için, genellikle borç aldığınız tutar için bir çek yazıyorsunuz - artı bir ücret. Çekini borç verenle birlikte bırakabilir ve geri ödemeye hazır olduğunuzda nakit para ödeyebilirsiniz.
Ödemenin vadesi geldiğinde ödeme günlüğünüzü geri ödeyemezseniz, bazen krediyi uzatmak için “yuvarlayabilirsiniz”. Ödemeye gerek yok, ancak ücretler birikmeye devam ediyor. Bazı devletler rollover'ları düzenlemektedir - ya onları yasaklamakta ya da yenilenme sayısını sınırlamaktadır.
Payday kredileri bazen " kredi çeki yok " kredileri olarak pazarlanmaktadır. İyi kredi puanlarına (veya herhangi bir kredi geçmişine) ihtiyacınız yoktur ve "onaylanmış" olma daha geleneksel kredilere göre kolaydır. Sonuç olarak, finansal zorluklarla karşı karşıya olan insanlarla popülerdirler.
Payday Kredilerinin Maliyetleri
Genel olarak, maaş kredileri çok pahalıdır.
Yüzde yüzlerce olabilen yıllık yüzde oranı ( APR ) ödersiniz. Örneğin, iki hafta boyunca 100,00 $ ödünç almak için 20 dolarlık bir ücret ödeyebilirsiniz. Amerika Tüketici Federasyonu, maaş kredilerini alternatiflere göre karşılaştıran güzel hesaplara sahiptir. Bunlar, ödeme günü için yaklaşık% 426 APR ödeyeceğinizi, ancak% 1000'in üzerinde bir APR ödemeyeceğinizi gösteriyor.
Payday Loan Tuzaklar
Payday kredileri ile ana tuzak bedeli. Aşırı yüksek ücretler nedeniyle, gerçek sorunu çözmenize yardımcı olmazlar. Mali zorluklar yaşıyorsanız, maaş kredileri sadece işleri daha da kötüleştirebilir. Gerçekten yüksek bir faiz oranı ödüyorsunuz, bu da masraflarınızın artmakta olduğu anlamına geliyor. Kısa vadeli bir strateji olarak - belki de hayatınızda bir veya iki kez, o zaman - avans kredileri sizi kaba bir yamadan geçirebilir. Örneğin, arabanız için acil durum onarımına ihtiyacınız olabilir, böylece işinize girebilir ve gelir elde edebilirsiniz. Uzun vadeli bir strateji olarak, avans kredileri sizi alt edecektir.
Her şey yolunda giderse kendini belaya sokabilirsin. Ödenen kredi kuruluşuna yazdığınız zıplama kontrolleri , ChexSystems dosyanızda sona erebilir ve bankanızdan aşırı masraflar doğurabilir . Bankalar ve perakendeciler sizinle çalışmak istemiyor olabilirler. Borç veren sizden de size dava açabilir veya hesabınızı kredilendirecek olan tahsilatlara gönderebilir. Eğer maaş kredileri uzatmaya devam ederseniz, ilk etapta ödünç aldığınızdan çok daha fazla faiz ve ücret ödersiniz. Bu problemden kaçınmak için, avans kredisi borcundan nasıl vazgeçeceğinizi öğrenin.
Banka Payday Kredileri Hakkında Ne?
Bankalar büyük olasılıkla daha fazla gelir elde etmek için maaş kredisi sektörüne geçti.
Geleneksel banka kredileri (kredilerinize, gelirinize ve varlıklarınıza göre hak kazanmanız gereken krediler) daha iyi bir alternatif olabilirken, bankadaki avans kredileri diğer avans kredilerinden daha iyi olamaz. Çeşitli isimlerle gidebilirler, ancak hala pahalı ve risklidirler.
Aslında, bankalardan avans kredileri, maaş kredisi deposunda aldığınız kredilerden bile daha kötü olabilir. Niye ya? Banka, çek hesabınıza erişebilir ve krediyi geri ödemek için hesabınızdan para çekmelerine izin vermeyi kabul edersiniz. Paralarını istiyorlarsa (ama yine de ipotek veya araba ödemeleri yapmanız gerekiyorsa), diğer önemli şeylere harcayabilme şansına sahip olmadan, mümkün olan en kısa zamanda bunu alacaklardır. Başka bir yerden ödünç aldığınızda, paranızın nasıl ve ne zaman ayrıldığını kontrol edebilirsin.
Bu, bankada ödeme günü kredisi kullanmamanız anlamına gelmez; Bu kredilerden birini kullanmak, nereden alırsanız edin, risklidir ve bankanızın daha iyi şartlar sunması mümkündür.
Payday Kredilerine Alternatifler
Bir avans kredisi kullanmak yerine, bazı alternatifleri göz önünde bulundurun:
- Tasarruf hesabınızda bir acil nakit fonu biriktirin (bazen yapıldığından daha kolay)
- Ana kredi verenlerden ödünç alabilmeniz için kredi oluşturun (denetleme modunda)
- Acil masraflar için açık kredi kartı bulundurun
- Bankanızdan veya kredi birliğinizden bir imza kredisi (veya teminatsız kredi ) alın
- Ekstra para için yarı zamanlı bir iş al
- Ödünç verenlerinizle bir ödeme planı müzakere edin ( kredi değişikliği ile ilgili sorularınız için)
- Çek hesabı için overdraft koruma planlarını araştırın
- Daha iyi bir anlaşma için akran kredilendirme hizmetlerini eşleştirin
Payday Kredileri Güvenli mi?
Bu krediler kolayca pahalı bir kabusa dönüşebilir. Eğer bir mağaza maaş kredisi kıyafeti ödünç alırsanız, fiziksel güvenliğiniz muhtemelen kredi köpekbalıkları ödünç alırsanız aynı şekilde risk altında değildir. Çoğu ana akım kredi verenler yalnızca ücretler ekleyecektir, ödeme yapmak için sizinle iletişime geçmeli ve ödeme yapmazsanız nihayetinde size karşı yasal işlem başlatmalıdır. Krediler finansal olarak tehlikelidir.
Online avans kredileri için başvuru da riskli. Bilgilerinizi kimin verdiğini hiç bilmiyorsunuz ve bazı web sitelerinin size borç para verme niyeti yoktur. Başka kreditörlere satış yapmak için bilgi toplayabilirler (yani, aramalar ve teklifler ile dolu olacağınız anlamına gelir - bu, göründüğü kadar büyük olmayabilir) veya kimlik hırsızlığı için kullanılabilecek kişisel bilgileri arıyor olabilirler. Özellikle ön ödemeli bir ücret ödemeniz istenirse, eski bir aldatmacaya karışıyor olabilirsiniz.
Payday Kredilerini Savunma
Payday kredisi sektörü kendini savunmak konusunda utangaç değildir. Payday kredilerinin, geri dönen çek ücretleri ve kredili koruma programlarından daha ucuz olabileceğini iddia ediyorlar. Buna ek olarak, maaş kredilerinin, bazı kişilerin para kazanabilmeleri için en hızlı ve kolay yol olduğunu öne sürüyorlar.