Daha fazla Borçlu Bir Uygulama Güçlendirmek
Neden Ortaklaşa Başvurulur?
Daha fazla gelir: Bir kredinin geri ödenmesi için mevcut gelirin arttırılması, genellikle kredinin ortaklaşa uygulanmasının temel sebebidir.
Borç verenler, her ayın borçluların bir borç üzerinde ne kadar aylık ödeme yaptıklarını karşılaştırır. İdeal olarak, ödemeler aylık gelirinizin sadece küçük bir kısmını tüketir (borç verenler, borcunu gelir oranına göre hesaplar). Ödemeler çok büyük olduğunda, başka bir gelir getiren borçlu eklemek, onaylanmanıza yardımcı olabilir.
Daha iyi kredi: Ek bir borçlu , güçlü bir krediye sahip olduğunda da yardımcı olabilir. Borç verenler borçlanmaya uzun bir borçlanma ve geri ödeme geçmişiyle (zamanında) borç vermeyi tercih ederler. Kredi başvurunuza güçlü bir kredi puanı ekleyebiliyorsanız, onay alma şansınız daha yüksektir.
Daha fazla varlık: Müşterek borçlular da varlıkları masaya getirebilir. Daha büyük bir peşinat için ek nakit sağlayabilirler (ve borç verenler, özellikle ipotek kredileri olmak üzere borç alan olmayanlardan “hediyeleri” cesaretlendiremezler) veya bir kredinin temin edilmesine yardımcı olmak için sahip oldukları teminatları taahhüt edebilirler.
Ortak mülkiyet: Bazı durumlarda, borç alanların ortaklaşa başvurması mantıklıdır.
Örneğin, evli bir çift, tüm varlıkları (ve borçları) ortak öğeler olarak görebilir. Daha iyi ya da daha kötüsü için beraberler.
Ortak Kredi vs. Ortak İmza
Hem ortak krediler hem de kosulu kredilerle, başka bir kişi krediye hak kazanmanıza yardımcı olur. Ödemeden sorumlular (sizler gibi) ve kredi için kancada başka biri varsa bankalar daha rahat hissediyorlar.
Bu ana benzerliktir: hem kozmik hem de borç verenler krediden yüzde 100 sorumludur. Ancak, ortak krediler ortak imzalı kredilerden farklıdır .
Cosigner hakları: Bir müşterinin sorumlulukları vardır , ancak genellikle kredi gelirleriyle satın aldığınız mülk haklarına sahip değildir. Bir ortak kredi ile, her borçlu büyük olasılıkla (ancak her zaman değil) krediyle satın aldığınız bir mal sahibidir. Kosignanlar, tüm riskleri mülkiyet haklarından yoksun bırakırlar. Korsanların mülkü kullanma, ondan yararlanma veya mülkle ilgili karar verme hakkı yoktur.
Ilişki önemlidir
Borç verenler arasındaki ilişki, ortak bir borç için başvururken önemli olabilir . Bazı borç verenler yalnızca kan veya evlilikle ilgili olan kişilere ortak krediler verir. Başka biri ile ödünç almak istiyorsanız, accomodating bir borç veren için biraz daha avlamaya hazır olun. Bazı borç verenler, her bir bağımsız borçlunun bireysel olarak başvurmasını ister. Bu da büyük kredilere hak kazanmanın zorlaşmasını sağlar.
Borçlunuzla evli değilseniz, pahalı mülk satın almadan önce yazılı olarak sözleşmeleri imzaladığınızdan emin olun. İnsanlar boşandıklarında, mahkeme işlemleri varlıkların ve sorumlulukların bölünmesiyle ilgili kapsamlı bir iş yapma eğilimindedir (her zaman böyle olmasa da).
Yine de, birisinin ipoteğin ismini almak zor . Resmi olmayan ayrımlar, daha uzun süre dayanabilir ve yerinde anlaşmanız yoksa daha zor olabilir.
Ortak Kredi Gerekir mi?
Ortak bir kredinin ana faydasının, geliri birleştirerek ve güçlü kredi notları ekleyerek kredilere hak kazanmanın daha kolay olduğunu unutmayın. Bir borçlunun bireysel olarak nitelendirebilmesi için ortaklaşa başvurmanız gerekmeyebilir. İkiniz de (ya da ikiniz birden fazla var ise), bir kişi kredinin üzerinde olsa bile ödemelerden faydalanabilirsiniz. Hatta sahiplerden biri kredi başvurusunda bulunsa bile, herkesin adını bir mülkiyet tapusuna bile koymanız mümkün olabilir.
Elbette, bir kişinin büyük bir krediye hak kazanması imkansız olabilir. Örneğin, ev kredileri o kadar büyük olma eğilimindedir ki, bir kişinin geliri borç verenin istenen borcunu gelir oranlarına karşılamayacaktır.
Borç verenler ayrıca, borç ödemeyenlere ödeme yapmak için bir katkı yapan problemler de olabilir. Ancak daha büyük bir peşinat , çeşitli şekillerde para biriktirebilir , bu nedenle ortak bir borçluya eklemeye değer olabilir:
- Daha az borç alırsınız , dolayısıyla daha az faiz ödersiniz
- Daha iyi fiyatlar elde edebilmeniz için daha iyi bir kredi oranına (veya daha az riskli bir kredi) sahip olacaksınız.
- Özel ipotek sigortası ödemekten kaçınabilirsiniz (PMI)
Sorumluluk ve sahiplik
Ortak bir kredi kullanmaya karar vermeden önce, haklarınızın ve sorumluluklarınızın ne olduğunu anladığınızdan emin olun. Aşağıdaki sorulara cevaplar alın:
- Ödeme yapmaktan kim sorumludur?
- Mülkün sahibi kim?
- Krediden nasıl çıkabilirim?
- Ya payımı satmak istersem?
- Birimiz ölürse mülke ne olur?
Yanlış gidebilecek herşeyi düşünmek asla eğlencelidir, ama sürpriz tarafından çekilmekten daha iyidir. Örneğin, ortak mülkiyet, içinde bulunduğunuz duruma ve mülke nasıl sahip olduğunuza bağlı olarak farklı şekilde ele alınır. Eğer romantik bir partnere sahip bir ev alırsanız, ikiniz de öbürünün evinizi ölümünüzde olmasını isteyebilirsiniz - ancak mülkiyet yasaları, mülkün emircinin mallarına gittiğini (ve aksi takdirde geçerli evrakların olmadığını, Ölen kişi eş sahibi olabilirsiniz).
Bir krediden çıkmak da zor olabilir (örneğin ilişkiniz sona eriyorsa). Kendinizi borçtan çıkaramazsınız - ortak borçlunuz adınızı kaldırmak isterse bile. Borç veren, müşterek bir uygulamaya dayanarak kredi kullandı ve kredinin geri ödenmesinden% 100 sorumlusunuz. Çoğu durumda, bir krediyi yeniden finanse etmeli ya da ardına koymak için ödemelisiniz. Bir kişinin geri ödeme yapmaktan sorumlu olduğunu belirten bir boşanma anlaşması, bir kredinin bölünmesine (veya herhangi birinin soyadının kaldırılmasına) neden olmaz.