Roth IRA'nızdan Para Çekebileceğinizde
İki tür İRA vardır : Geleneksel IRA veya Roth IRA . Burada Roth IRA'ları yöneten kuralları inceleyeceğiz.
Roth IRA nedir?
Geleneksel IRA'lar gibi, Roth IRA'lar da değiştirilmiş düzeltilmiş brüt gelirinize ( Roth IRA katkı limitlerinizi belirleyen ) bağlı olarak her yıl (veya 50 yaş ve üzerindeyseniz 6,500 $) bir emeklilik tasarruf hesabına kadar 5,500 $ tasarruf etmenizi sağlar. Ayrıca, geleneksel IRA'lar gibi, 401 (k) gibi bir işverenin sponsorluğundaki planıyla kapsanmış olsanız bile bir Roth IRA'ya katkıda bulunabilirsiniz. IRA'ya sahip olmak, diğer planınızın yıllık limitlerinin üstünde ve ötesinde daha fazla vergi avantajlı para bırakmanıza izin verecektir.
Bir Geleneksel IRA ve bir Roth IRA arasındaki temel fark, bir Roth IRA'ya yapılan katkıların, verildikleri yılda vergiden düşülemez olmalarıdır, yani vergi sonrası katkılarla katkıda bulunacaksınız. Şu anda bu parayla vergi ödüyorsanız da, bir Roth IRA'nın getirisi, hem emeklilik hem de diğer tanımlı durumlarda hesabınızdan para çekerken hem orijinal katkıların hem de kazançlarının vergiden muaf olacağıdır.
Ama ya emekli olmadan önce para çekiyorsan? Bu, Roth IRA'ların Geleneksel IRA'lardan farklı olduğu başka bir yer.
Bu hesaplar arasındaki farklar hakkında daha fazla bilgi için bkz. Geleneksel ve Roth IRA .
Roth IRA Nitelikli Dağıtımlar
Roth IRA'ların para çekme işlemlerinin vergi idaresini düzenleyen çeşitli kuralları vardır.
İdeal olarak, Roth IRA'nızdaki tüm para çekme işlemleriniz, belirli gereksinimleri karşılayan bir dağıtım olan nitelikli dağıtımlar olacaktır. Bu dağıtım kriterleri şunları içerir:
- Hesabı beş yıldır tuttunuz (bu beş yıllık kuralın nasıl hesaplandığını öğrenin)
- Sen 59 yaşın üstündesin.
Engellilik veya ölüm gibi diğer koşullar altında yapılan para çekme işlemleri de nitelikli dağıtımlar olarak tanımlanabilir. Bir başka potansiyel nitelikli dağıtım, ilk kez ev satın alma istisnası (10,000 $ 'a kadar ömür boyu sınırına kadar) altında listelenen gereksinimleri karşılayan bir dağıtımdır.
Nitelikli bir dağılımın en önemli faydası, gelir vergisinden muaf olup, emeklilikte son derece faydalı olabilir. Ama ya kalifiye bir dağıtım olarak tedavi için gereklilikleri karşılamayacak bir geri çekilme yapmak isterseniz?
Roth IRA Olmayan Nitelikli Para Çekme
Geleneksel bir IRA'dan çekilmeye hazır olduğunuzda, emekli olsanız da olmasanız da, tüm dağıtım gelir vergisine tabi olacaktır. Ama bir Roth IRA ile, durum böyle değil. Roth IRA'nızdan istediğiniz zaman para çekebilirsiniz ve katkıda bulunduğunuz para her zaman gelir vergisi veya ceza olmadan elde edilebilir. Bu farkın nedeni, Roth IRA'nıza katkıda bulunmadan önce o parayla ilgili vergi ödemenizdir.
Ancak, orijinal katkılarınızdaki herhangi bir büyümenin hesaptan çekilmesi, nitelikli dağıtımlar olarak kabul edilmezse vergilere ve olası cezalara tabi olacaktır. İlk katkılarınızın üzerinde ve ötesinde kalifiye olmayan herhangi bir geri çekme, gelir vergisine tabi olacaktır. Ve eğer 59 yaşın altındaysanız, bu istisnalar, istisnai durumlardan biriyle karşılaşmadıkça% 10'luk erken para çekme cezasına da tabi olacaktır. Yaşınız 59 1/2 veya daha büyükse ve Roth IRA'dan para çekiyorsanız ve beş yıllık bekletme şartını karşılamıyorsanız, kazançlarınız vergiye tabi olacak, ancak cezaya tabi tutulmayacaktır.
Bu hesaplar gerekli minimum dağıtım kurallarına tabi olmadıkça, varlıklarınızı IRA IRA'nızda bırakabildiğinizi unutmayın.
Emekli olmadan önce bir Roth IRA çekilmesi veya nitelikli bir dağıtım olarak kabul edilmeyecek bir geri çekilme düşünüyorsanız, kalifiye olmayan dağıtımların vergi tedavisini çevreleyen özellikleri öğrenmeyi unutmayın.