Borç Hesaplama Kredinizi Nasıl Etkileyecek?
Borç ödeme, borçlarınızı karşılamak için alacaklılarınızla bakiyeden daha az ödeme yapmak için bir anlaşma yaptığınız anlamına gelir. Örneğin, kredi kartınızı veren kuruluş, 5.000 $ 'lık borca 2,000 dolarlık bir ödeme kabul etmeyi kabul ederse. Borç ödendiğinde alacaklı, kredi raporunuzu "Yerleşik" veya "Ücretli Ödeme" durumlarını göstermek için günceller. "Ödeme" durumu, "Ödenmemiş" durumdan biraz daha iyi olsa da, "Ödeme şekli" dışındaki ödeme durumu hariç "Tam olarak ödenmiş" veya kabul edilen kredi, krediniz için kötüdür.
Anlaştığınız kadar tam bakiyenizi ödemediğinden, borç mutabakatının kredi puanınıza olumsuz bir etkisi olacaktır. Krediniz birkaç farklı faktöre dayanmaktadır, bu nedenle borç mutabakatından dolayı kaç kredi puanı puan kaybedeceğinizi tahmin etmek zor. Bununla birlikte, borç mutabakatının kredi puanınız üzerinde önemli bir etkisi olabileceğini biliyoruz.
FICO'nun Borç Uzlaşması ve Kredi Puanınız Hakkında Ne Diyor?
2009 yılında, FICO, FICO puan kaybı bilgisini farklı kredi puanlarıyla iki varsayımsal tüketiciye dayanarak yayınladı. Bir senaryoda, bir kredi kartı için 680 kredi puanı olan bir kişi (kredi kartında zaten bir ödeme yapılmıştı), bir kredi kartı için borç mutabakatından sonra 45 ile 65 puan arasında bir kayıp olurken, 780 kredi puanı olan bir kişi (başka bir geç olmadan) Ödemeler) 140 ve 160 puan arasında kaybeder.
Bu senaryolara benzer bir kredi profiliniz varsa ve sadece bir borcu ödüyorsanız, kredi puanınız benzer bir düşüş yaşayabilir.
Birden fazla hesaba yerleşirseniz kredi puanınız düşebilir.
Geç bir ödemenin FICO Puan Simülatörünü kullanarak, FICO Score Watch'ı myFICO.com'dan satın aldığınızda elde edebileceğiniz kredi puanınız üzerindeki etkisini daha iyi tahmin edebilirsiniz.
Borç Uzlaşmasının Önünde Son Ödemeler
Ödünç aldığınız kredi kartları zaten iyi durumdaysa ve birden fazla kredi kartı hesabına para yatırırsanız, borç ödemesi kredi puanınızı daha da artıracaktır.
Birçok borç mutabakatı şirketi , ödemelerinizi bilerek geri bırakmanızı tavsiye edecektir, böylece alacaklılar borç üzerinde bir ödeme ödemesini kabul etmeye daha istekli olacaktır. (Borç verenler genellikle sadece ödenmemiş olma riski taşıyan borçları ödemeye motive olurlar.) Borç ödemelerini takiben şirketin tavsiyesi, borcunuzu ödemenizden önce bile kredinizi zarara uğratan birkaç ay gecikmiş ödemeler anlamına gelir.
Borç mutabakatı bilgileri, kredi raporunuzda yedi yıl süreyle kalacaktır, ancak kredi puanınız üzerinde daha az bilgi alacak ve kredi raporunuza daha olumlu bilgiler eklendiğinde kredi puanınızı etkileyecektir.
Borç Ödeme Sonrası Kredinizi Yeniden İnşa Etmek
Borç ödeme hedefinin, borçlarınızın bir kısmından kurtulmak olduğunu unutmayın, özellikle de tüm dengeleri tam olarak ödemeye gücünüz yetmezse. Bu, kredi puanınızı geçici olarak feda etmeniz anlamına gelebilir - özellikle şu anda büyük bir kredi arıyorsanız - borçtan kurtulmak için.
Bakiyeleri çözdükten sonra, kredi puanınızı yeniden oluşturmaya odaklanabilirsiniz. Kredi borçlanmaya dayalı olduğundan, kredinizi yeniden oluşturmak için kredi kartı veya kredi kullanmanız gerekir. Sorumlu borçlanma ve zamanında ödemeler, iyi bir kredi notu elde etmek ve borçtan uzak kalmak için önemlidir.