Araç kredinizi yeniden finanse etmeden önce minimum süre beklemenize gerek yoktur. Aslında, ilk aylık ödemenizi yapmadan önce bile satın aldıktan hemen sonra geri kazanabilirsiniz.
Sadece daha iyi bir anlaşma ile sonuçlandığınızdan ve aracınız için daha fazla ödeme yapmadığınıza emin olun.
Yeniden finanse etmek için ihtiyacınız olacak:
- Mevcut kredinizden daha iyi şartlar veya fiyatlandırma ile yeni bir kredi.
- Mevcut borç veren ve kredi bakiyesi dahil olmak üzere mevcut krediniz hakkında bilgi.
- Aracınızla ilgili bilgiler.
- Geri ödeme kabiliyetinizin belgelenmesi.
Yeniden finansman, her zaman mantıklı değildir - daha düşük bir ödeme ile sonuçlanacak olsanız bile. Ancak, refinansmanın iyi bir fikir olduğu bazı durumlar vardır.
Daha İyi Bir Faiz Oranı
Daha düşük bir faiz oranıyla borçlanabiliyorsanız, yeniden değerleme yapmak mantıklı olabilir. Bu düşük oran (tüm diğer şeylerin eşit olduğunu varsayarsak), faiz maliyetlerini hesaba katarak arabanız için daha az ödeme yapacağınız anlamına gelir. Faiz oranı ayrıca aylık ödeme hesaplamanızın bir parçası olduğundan , gerekli ödemeniz düşmelidir. Sonuç olarak, her ay biraz daha iyi nakit akışı olacak.
Mevcut kredinizi aynı kredi ile daha düşük bir oranda değiştirirseniz, mümkün olan en kısa sürede yeniden finanse etmek en iyisidir. Çoğu otomatik krediler , itfaya dayalı kredilerdir , yani ödemeye yapılan faiz maliyetleri ile sabit bir aylık ödeme yaparsınız.
Borcunuzu zaman içinde ödersiniz, ancak faiz maliyetinizin büyük kısmı kredinin başında ödenir - bu yüzden maliyetleri düşürmeye başlamak için bu oranın daha geç olmasını sağlayın.
İtfa tablosu, ne kadar tasarruf edeceğinizi gösterir .
Daha İyi Kredi Puanları
Krediniz mevcut kredinizi aldığınızdan sonra iyileştiyse, daha iyi bir kredi alma şansına sahip olursunuz. Daha düşük bir ücrete hak kazanabilir, düşük sabit bir ücrete kilitlenebilir veya kredi alanından bir kozucu alabilirsin .
Ödemeleri zamanında yaptığınızda (veya negatif öğeler yedi yıl veya daha uzun bir süre sonra kredi raporlarınızdan düşer), krediniz artar. Bu başarılı ödemeler, kredi puanlarınızı daha fazla seçeneğinizin olduğu noktaya taşıyabilir. Bir yıl bile olsa iyileşmeyi görmeye yetecek kadar zamanınız var - bu yüzden puanlarınızın daha iyi bir kredi almak için yeterli olup olmadığını öğrenmeye değer.
Aylık Aylık Ödemeler?
Yeniden finansman, daha düşük aylık ödemelere neden olabilir, ancak bu her zaman iyi bir şey değildir. Daha düşük bir faiz oranı nedeniyle daha düşük ödemeler alırsanız, paranızı tasarruf edebilirsiniz (kredi döneminizin başlangıcında yenilenmiş olduğunuz sürece). Kredinize sadece yıl eklerseniz, daha fazla ödersiniz.
Refinance nasıl
Yeni bir kredi almak için yeni bir borç verenle başvurmanız gerekir. Çoğu durumda, süreç nispeten ağrısızdır - borç verenleriniz sahnelerin arkasındaki her şeyi ele almak için birlikte çalışacak ve bir başvuru göndermeniz yeterli olacaktır.
Hazırlanmak için:
- Mevcut krediniz hakkında bilgi toplayın. Borç vereninizden en son ifadeniz gereken her şeye sahip olacaktır.
- Aracınız hakkında bilgi edinin (eğer aracınız yoksa). VIN, marka, model ve yılınız elinizin altında olacak.
- Borç verenlerin yeni kredinizi geri ödeme kabiliyetinizin olduğunu doğrulayabilmeleri için gelir kanıtı alın. Bazı yeni ödeme planları yeterli olmalı, ancak detaylar için yeni borç verenle görüşün.
Başvurunuzu gerekli belgelere ek olarak gönderin ve herhangi bir borç veren sorularına yanıt verin. Çoğu kredi verenler, başvurduğunuz gün size bir cevap verebilir, ancak bazı kurumların başvurunuzu incelemek için bir veya iki güne ihtiyacı olabilir.
Kaçınılması Gereken Hatalar
Yeniden finansman cazip gelebilir, ancak ihtiyacınız olandan daha fazla para harcamak son derece kolaydır.
En sık karşılaşılan tuzaklardan kaçının - özellikle de otomatik ödemenizde birkaç yıl kaldıysanız.
Genişleyen: Daha uzun vadeli bir kredi, genellikle arabanız için daha fazla ödeme yapacağınız anlamına gelir. 48 aylık bir krediden 72 aylık bir krediye geçiş yapmak cazip gelebilir, ancak muhtemelen daha uzun bir kredinin ömrü boyunca, şeyleri olduğu gibi bıraktığınızdan daha fazla faiz ödersiniz. Daha uzun şartlar , daha düşük ödemelere yol açar - bu da nakit akışı durumunuzda anlamlı bir rahatlama sağlayabilir. Ancak bu kredilerin toplam maliyeti daha yüksektir (daha düşük bir ödeme gördüğünüzden beri bu mantıklı değildir). Yine, bir itfa tablosu, faiz maliyetlerinin zaman içinde nasıl eklendiğini gösterebilir.
Baş aşağı gitme : Kredinizin ömrünü uzatmak da kredinizin tersine dönmesine yol açar. Başka bir deyişle, arabanıza değeceğinden daha çok borçlusun. Arabadan kurtulmak için, borç verene bir çek yazmalı ya da artık kullanmadığın bir arabada ödeme yapmaya devam etmelisin, ve bu asla iyi bir yer değil.
Araba bozulur ve kullanılamaz hale gelse bile, ödeme yapmaya devam etmeniz (kredinizin zarar görmemesi için) gerekir. İhtiyaç duyulması halinde kolayca satış yapabilmeniz (ve muhtemelen farklı, ucuz bir araba satın alabilmeniz) için kredileri çabucak ödemek en iyisidir.
Ön ödeme cezaları: Bu günlerde çoğu oto kredisi ile nadir olsa da, ön ödeme cezaları hala mevcuttur . Mevcut kredinizi erken ödemenize mal olmayacağından emin olun. Cezalar, daha düşük faiz oranından elde edeceğiniz tasarrufları yiyebilir.
Yeniden finanse etmek için çok beklemek: Numaraları çalıştırırsanız ve bir otomatik krediyi yeniden finanse etmenin mantıklı olduğunu biliyorsanız, bekleme size mal olabilir. Oranlar genellikle yeni araçlarda en iyisidir ve bazı borç verenler belirli bir yaşın üzerindeki araç kredilerini yeniden finanse etmeyecektir (örneğin yedi yıl). Bir satıcıdan satın aldıktan ve satıcı teşviklerini kullanmanızdan hemen sonra yenilerseniz, “yeni bir araba” oranı bile alabilirsiniz. Kullanılmış araç kredisi oranları tipik olarak yeni araba oranlarından daha yüksektir.
Eksik ödemeler: Yeniden finansman işlemi sırasında dahil olun ve hiçbir şeyin tamamlanmadığını varsaymayın . Mevcut kredinizin ödenmiş olduğunu düşünebilirsiniz ve ödemelerinizi bırakmayı durdurabilirsiniz, ancak işlemdeki herhangi bir gecikme “kaçırılmış” bir ödemeyle sonuçlanabilir - bu da kredinize ve yeniden finanse etme kabiliyetinize zarar verir. Para göndermeyi durdurmadan önce her iki borç verenle de onaylayın.
Refinance nerede
Rekabetçi oranlara ve ücretlere sahip herhangi bir borç veren bir göz atmaya değer. Birçok borçlu için, bir yerel banka veya küçük bir kredi birliği mükemmel bir seçenektir . Bu kurumlar düşük oranlar sunma eğilimindedir ve genellikle kredi büyüklüğü ve kredi sorunları konusunda daha esnektirler. Online ödünç verenler başka bir iyi kaynaktır - en uygun olduğunda her şeyle ilgilenebilir ve çevrimiçi olarak harika bir fiyat alabilirsiniz.
En az üç kredi verenlerden ücret alın ve tüm alışverişlerinizi birkaç hafta içinde yapın. Borç verenler kredinizle ilgili soru sorduğunda, kredi puanlarınız hafif düşer. Çok sayıda soruşturma zaman içinde bir sorun haline gelir, ancak alışveriş ücretleri için cezalandırılmazsınız - tüm başvurularınızı 14 ila 30 gün içinde gönderin.