Katıl, Uygula ve Finanse Edilsin
Kredi birlikleri kredileri genellikle düşük oranlar ve ücretlerle gelir; bu da daha düşük bir toplam borçlanma maliyeti anlamına gelir. Dahası, kredi birlikteliğinde bir kredi için onay almak daha kolay olabilir.
Kimse geri ödenmeyecek bir kredi yapmak istemez, ancak küçük kredi birlikleri kredinizi değerlendirmek için daha kişisel bir yaklaşım benimsemeye daha yatkındır (krediye başvuran herkese katı bir yaklaşım yerine).
Kredi Birimlerine Başlarken
Daha önce hiç kredi birliği kullanmamışsanız, onlar hakkında çok şey bilmiyor olabilirsiniz, ya da bankalar ile aynı olduklarını düşünebilirsiniz. Çok sayıda benzerlik var , ancak önemli bir fark mülkiyettir: Kredi birlikleri müşterilerinin sahip olduğu kâr amacı gütmeyen kuruluşlardır. Çoğu kredi birliği , üye sahiplerine finansal hizmetler sağlama amacı ile çalışır. Sonuç olarak, kredi birliği kredisi oranları genellikle biraz daha düşük gelir (sürekli olarak karları büyütmek zorunda olan büyük bankalara kıyasla).
Üye Olmak
Bir kredi başvurusu yapmadan önce, bir 'üye' veya kredi birliğinin bir kısmi sahibi olmanız gerekir (endişelenmeyin, göründüğü kadar karmaşık değildir).
- Üyelik kriterleri: Üye olmak için belirli kriterleri yerine getirerek yeterlilik kazanmanız gerekir. Bu genellikle, diğer üyelerle (yaşadığınız yer veya sizin veya aile üyelerinizin çalıştığı sektör) bazı özellikleri paylaştığınız anlamına gelir.
- Kolay yollar: Kim olursanız olun, kredi birliklerine katılabilmeniz için iyi bir şansınız var ve hak kazanmak için ne kadar kolay olduğuna şaşırabilirsiniz. Örneğin, bir araba alırken, bayiinizin sizi üye yapabildiğini görebilirsiniz - hiç bir zaman şubelerden birini ziyaret etmenize gerek kalmadan. Bu satıcıdan satın alarak, kredi birliğinin uygunluk şartlarını karşılıyorsunuz.
- Bir kredi birliği bulma: Yakınlarda hangi kredi birliklerinin bulunduğunu öğrenmek için Ulusal Kredi Birliği İdaresi'nin kredi birliği arama aracını deneyin. Yerel bir şey bulamazsanız, birçok kredi birliği ABD’nin her yerinden üyelerini kabul eder.
- Para yatırma: Katılmak için uygun olduğunuz bir kredi birliği bulduktan sonra, bir hesap açıp küçük bir para yatırma işlemi (genellikle 25 $) yaparak üye olursunuz. Bundan sonra, bir kredi için başvurmaya hazırsınız.
Bir Kredi Başvurusu
Çoğu durumda, bir kredi birliğine katılabilir ve aynı zamanda bir kredi başvurusunda bulunabilirsiniz. Zaten üyeyseniz, o zaman o kadar ileride olursunuz.
Mevcut kredi türlerini anlamak için kredi birliğinizdeki bir kredi memuru ile konuşun ve kredinizin onaylanması için temel gereksinimleri sorun.
Süreç bir yerden diğerine değişir, ancak çoğu kredi birliği (ve diğer borç verenler) aşağıdaki şartları taşımaktadır:
- Uygulama: Bir uygulamayı çevrimiçi veya kağıt üzerinde doldurmanız gerekir.
- Tanımlama: Uygulamada, kendiniz hakkında bir Sosyal Güvenlik Numarası gibi tanımlayıcı bilgiler sağlamanız gerekir.
- İstihdam: Bazı kredi sendikaları, belirli bir süre (örneğin 1 yıl) aynı işte bulunduğunuzu gerektirir.
- Gelir: Krediyi geri ödemek için gelire ihtiyacınız olacak ve kredi birliğine ne kadar borcun olduğunu söylemelisiniz. Tüm borçlardaki aylık ödemelerin belirli bir borç / gelir oranının altında olması gerekecektir.
- Eşitlik ya da peşinat: Bir ev ya da otomobil satın alıyorsanız, bir tür peşinat ödemesi yapmanız gerekir (bu zaten iyi bir fikirdir ). Refinansmanlar için, genellikle değer oranına bir borç olarak ölçülen yeterli bir öz kaynağa ihtiyacınız olacak.
- Kredibilite: Borçlanma ve geri ödeme kredileri geçmişi onaylanmanıza yardımcı olacaktır. Kredi puanınız genellikle kredibiliteyi değerlendirmek için kullanılır .
Bir kredi başvurusu yapmadan önce kredi birliğinden bu şartlar hakkında birisine sormanızın yanlış bir yanı yoktur. Hızlı bir konuşma sizi (ve onları) zaman kazandırabilir. Örneğin, kredi puanınızı biliyorsanız, hak kazanıp kazanamayacağınızı ve yeni bir haciz gibi sorunları tartışıp tartışmayacağınızı anlatan resmi bir görüş alın.
Onaylandı
Başvurduktan sonra, bir kredi memuru krediniz için uygun olup olmadığınızı görmek için başvurunuzu inceleyecektir.
Ödünç alma konusunda sağlam bir geçmişiniz olmasa bile (ya da geçmişte birkaç sorun yaşadıysanız), yine de bir kredi için onaylanmış olabilirsiniz. Özellikle küçük topluluk kurumlarında, kredi raporlarınızı ve kişisel durumunuzu kişisel olarak gözden geçirecek personel ile konuşabileceğiniz iyi bir şans var. Bazen kişisel bir mektup yardımcı olabilir. Bu büyük bir bankada asla olmayacak - kredi puanınız çok düşükse, istisna yoktur ve bilgisayar her şeye karar verecektir.
Bir kredi birliği (ve personeli tanımak) ile uzun vadeli bir ilişki şansınızı daha da artırabilir. Hesaplarınızı iyi yönetmekte olduğunu görürlerse, geçmişte bir leke görmezden gelebilirler.
Güvenli bir kredi de onaylanmanıza yardımcı olabilir (ve bir dahaki sefere krediye ihtiyacınız olduğunda kredi puanlarınızı oluşturmanıza yardımcı olur). Güvenli bir kredi almak için, ödemenizi gerçekleştirememeniz durumunda kredi birliğinin alabileceği bir çeşit teminat vereceksiniz. Evinizi, arabanızı veya mücevherlerinizi rehin almanıza gerek yoktur - nakit teminatlı krediler , onaylanmanıza yardımcı olmak için hesabınızda para kullanır.
Bir koziyer de onaylanmanıza yardımcı olabilir. Bir cosigner, sizinle bir başvuru imzalayan kişidir. Senden daha güçlü bir kredi almalı ve krediyi ödemek için ek gelir mevcut olmalıdır. İdeal olarak, asla bir ödeme yapmazlar - bu sizin kredinizdir - ancak ödemeleri durdurursanız krediden sorumludurlar. Bu büyük bir sorumluluk (ve risk) ve birilerine sormak için büyük bir iyiliktir.
Ne kadar sürer?
Kredi birlikteliğinden kredi almak çok hızlı olabilir. Yine, bir araba bayisinde otururken bir kredi birliğine katılma ve bir borçlanma alma süreci gerçekleşebilir. Bir kredi sendika şubesinde, aynı gün genellikle bir cevap alabilirsiniz ve o gün ya da kısa bir süre sonra fonlar kullanılabilir hale getirilebilir.
Bazı durumlarda, daha uzun sürer. Kredi birliği çalışanlarının yapacakları çok şey var ve her krediyi değerlendirme şansı bulana kadar para dağıtamazlar. Planlayın ve borç verene ne kadar beklemeniz gerektiğini sorun.