Bu krediler “imza kredisi” olarak da bilinir, çünkü kredi sözleşmesi üzerindeki imzanız masaya getirdiğiniz her şeydir.
Ödemeye söz veriyorsun, ama bu sözü vaat ederek teminat vaat etmiyorsun.
Teminatsız Kredilerin Türleri
Teminatsız borç çeşitli şekillerde gelir.
- Kredi kartları , teminatsız kredinin yaygın bir şeklidir. Onları “kredi” olarak düşünmüyorsanız bile, kredi kartıyla harcadığınızda borç para alırsınız.
- Öğrenci kredileri genellikle teminatsızdır. Bazı insanlar okul için ödeme yapmak için evlerinden nakit para alsalar da , Eğitim Bakanlığı aracılığıyla saf öğrenci kredileri genellikle teminatsızdır .
- Bankalardan, kredi kuruluşlarından ve online borç verenlerden alınabilecek “kişisel” krediler , istediğiniz herhangi bir amaç için kullanabileceğiniz teminatsız kredilerdir.
Karşılaştır ve kıyas et
Kavramı güçlendirmek için teminatsız krediler olmayan kredilere bakmak faydalı olabilir.
Oto krediler genellikle teminatlı kredilerdir. Bir araba almak için borç aldığınızda (veya araba adınıza karşı borç almak) ödünç almayı keserseniz, borç verenin aracınızı alma hakkı vardır.
Ev kredileri de güvence altına alınmıştır.
Ev alımınız için ödünç aldığınızda veya ikinci bir ipotek alırsanız, krediyi geri ödemeyi başaramazsanız, icra yoluyla evinizden çıkma riskiyle karşı karşıya kalırsınız.
İşletme kredileri güvence altına alınabilir veya teminat altına alınamaz. Borç vereniniz kişisel bir teminat vermenizi gerektiriyorsa, evinizi veya diğer varlıklarınızı teminat olarak taahhüt etmeniz gerekebilir.
Güvenli krediler olsa bile, ödemeyi durdurursanız kredinize zarar vermek mümkündür. Borç verenin teminat alması gerçeği bunu değiştirmez.
Aslında, bazen borç verenler teminat satar, ancak satış gelirleri kredi bakiyenizi ödemek için yeterli değildir. Bu olduğunda, varlığı yitirir, kredinize zarar verir ve eksiklik kararı nedeniyle anlaşmada para borçlusunuz.
Dahası, borç verenler borcunuzu ödeyebilir, bu da borçlu olduğunuz miktarı artırır. Sonunda, borç verenler yasal işlem yapabilir ve banka hesaplarından para çekebilir veya ücretlerinizi telafi edebilir.
Teminatsız Krediler İçin Onay
Güvenli bir kredi almak için teminat olarak herhangi bir şey taahhüt etmenize gerek yoktur. Bunun yerine borç veren, kredi başvurunuzu, geri ödeme yeteneğinize (borç verenin varlıklarınızı satma ve borcunuzu toplama yeteneğinin aksine) dayalı olarak değerlendirecektir.
Borç verenler, geri ödeme yapıp yapamayacağınıza karar vermek için çeşitli faktörlere bakar.
Krediniz: Ödünç verenler, geçmişte başarılı bir şekilde borç ödeyip ödemediklerini görmek için borç alma geçmişinizi kontrol eder. Kredi raporlarınızdaki bilgilere dayanarak, bir bilgisayar kredi puanınızı oluşturur , bu da kredi değerliliğinizi değerlendirmek için bir kısayoldur. Teminatsız bir kredi almak için, iyi bir kredi gerekir.
Geçmişte çok az borç aldıysanız (veya geçmişte zor zamanlar geçirdiğiniz için kötü bir krediniz varsa), zaman içinde kredinizi yeniden inşa etmek mümkündür.
Geliriniz: Ödünç verenler, yeni kredileri geri ödemek için yeterli gelire sahip olduğunuzdan emin olmak isterler. Bir krediye başvurduğunuzda (teminatlı veya teminatsız), borç verenler gelir belgesi isteyecektir. Ödemeleriniz, vergi iadeleriniz ve banka hesaplarınız büyük olasılıkla yeterli gelir kanıtı sağlayacaktır. Daha sonra, borç verenler yeni kredi ödemenizin ne kadarının aylık gelirinize göre olacağını değerlendirecektir. Bunu genellikle bir borç-gelir oranını hesaplayarak yaparlar.
Kredi ve gelirinize dayalı teminatsız bir krediye hak kazanamazsanız hala seçenekleriniz olabilir .
- Eş-imzalayan: Bir yaklaşım, bir eş-imzalayıcının onaylanmanıza yardım etmesini istemek, ancak bu herkesi zor bir duruma sokabilir . Herhangi bir nedenle bunu yapamazsanız, ortak imzalayan kişi borcu geri ödemekten yüzde 100 sorumlu olacaktır.
- Teminatlı borç: Ayrıca rehin teminatını da deneyebilirsiniz. Ancak, ödemelere devam edemiyorsanız, varlıklarınızı kaybetme riskiniz vardır. Fiziksel varlıklar sağlayabilirsiniz, ancak kredi sağlamak için bir banka hesabında veya diğer finansal varlıklarda da para kullanabilirsiniz.
- Daha az borç al : Borç gelirleri oranlarınız sorunlara neden oluyorsa, daha küçük bir kredi daha düşük aylık ödemelerle sonuçlanmalıdır. Daha az borçla ihtiyacınız olan şeyi hala başarabilirseniz, bu herkes için iyi sonuç verebilir.