Bir krediye olan ilgiden yararlanmak ne demektir?
Öğrenci kredileriyle, faiz ödemelerini vadesi geldiğinde ödemek yerine, faiz giderlerinden faydalanabilirsiniz. Faiz ücretleri ödenmediği için ücretler bakiyenize eklenir. Sonuç olarak, kredi bakiyesi zamanla artar ve mezuniyette daha büyük bir kredi miktarı ile sonuçlanırsınız.
Bir noktada, bu faiz ödemelerini ödemelisiniz. Bu, aksi takdirde uzun sürecek olan daha uzun süreli aylık ödemeler veya ödemeler şeklinde gerçekleşir.
Muhasebede, aktifleştirilmiş faiz, bir projenin toplam faizidir. Faiz maliyetlerini yıllık olarak ücretlendirmek yerine, faiz maliyetleri uzun vadeli varlığın maliyetinin bir parçası olarak değerlendirilir ve zaman içinde amortismana tabi tutulur.
Öğrenci Kredileri Üzerindeki Faizleri Çıkarma
Bazı kredilerle, öğrenci kredileri gibi, kredilerinizde geçici olarak ödemeleri iptal etme seçeneğiniz olabilir.
Örneğin, yetkili olmayan Stafford kredileri , okulu bitirene kadar ödemeleri ertelemenize izin verir. Bu çekici bir özellik çünkü bu ay nakit akışınıza yardımcı oluyor, ancak gelecekte daha yüksek maliyetler ve daha sıkı nakit akışıyla sonuçlanabilir.
Ödemelerinizi yapıp yapmamaya devam ederseniz, faiz hala tahakkuk eder (veya kredi bakiyenize karşı).
Para ödünç aldınız, bu nedenle faiz ücretleri doğal olarak takip edilir. Bir şey ödememeyi tercih ederseniz, okulu bitirdiğinizde toplam kredi bakiyeniz gerçekte aldığınız ve harcadığınız paradan daha yüksek olacaktır.
Sübvansiyonlu kredilerle federal hükümetin bu faiz masraflarını karşıladığını, böylece kredi faizinizin büyük harfe dönüştürülmediğini unutmayın.
Artan Bakiye
Aktifleştirilen faiz, kredi bakiyenizin büyümesini sağlar. Sonuç olarak, sadece okul ve yaşam masrafları için ödünç aldığınız borçları ödünç almakla kalmıyor, aynı zamanda faiz giderlerini karşılamak için de borçlanıyorsunuz. Bu nedenle, borç verenin sizi ilgilendirdiği faizle de ilgilenmeniz gerekir.
Tersine birleştirme: “Borç ettiğiniz” faiz arttıkça kredi bakiyeniz daha hızlı ve daha hızlı artacaktır. İlgilenilen menfaatler için faiz ödemesi bir tür bileşik biçimidir, ancak borç verenin lehine çalışır - sizin değil. İpotek krizinden önce bir favori kredi özelliği olan bunun için bir başka terim de negatif amortisman .
Herhangi bir ödeme size yardımcı olur: Bir şey ödememeniz gerekse bile, bir şey ödemek en iyisidir. Örneğin, ödeme veya erteleme sırasında, tam ödeme yapmanız gerekmeyebilir. Ancak, krediye yönelteceğiniz her şey, sermayelediğiniz faiz miktarını azaltacaktır. Borç vereniniz, her ay hesabınıza ne kadar faiz ödeneceği hakkında bilgi sağlayabilir. En azından o kadar ödeyin ki borçtan daha derine inmezsin . Bunu yapmak, borcunuzu azaltan daha büyük "amortismanlı" aylık ödemeler yapmaya başlamanız gerektiğinde kaçınılmaz gün için daha iyi bir konuma getiriyor.
Geri ödeme süresi
Bir öğrenci olarak, kredi bakiyenizin her ay arttığını umursamayabilirsiniz. Ancak daha büyük bir kredi bakiyesi gelecek yıllarda sizi etkileyecektir - muhtemelen gelecek yıllar için. Aynı zamanda, kredinizin ömrü boyunca daha fazla faiz ödeyeceğiniz anlamına gelir.
Bir kredinin “maliyeti”, herhangi bir kerelik ücretleri göz ardı ederek, ödediğiniz faiztir . Diğer bir deyişle, size ne verdiklerini geri ödersiniz ve biraz daha fazla ödersiniz. Toplam maliyetiniz şöyledir:
- Ödünç aldığınız miktar: Kredi bakiyeniz ne kadar yüksek olursa, ödediğiniz faiz o kadar artar.
- Faiz oranı: Oran ne kadar yüksekse, borçlanmak o kadar pahalıdır.
- Geri ödemeye ayırdığınız zaman miktarı: Daha uzun sürdüğünüzde, borç verenin faiz ödemesine ilişkin daha fazla dönem (aylar ve yıllar) vardır.
Özellikle federal öğrenci kredileriyle , faiz oranı üzerinde çok fazla kontrol sahibi olmayabilirsiniz.
Ama ödünç aldığınız miktarı kontrol edebilir ve bu miktarın sizin üzerinde büyümesini engelleyebilirsiniz. Ancak, ilgiden yararlanırsanız, aylık ödemeleriniz (ve ömür boyu faiz maliyetleriniz) daha yüksek olur. Ne kadar yüksek? FinAid erteleme sayılarını çalıştırmak için yararlı bir hesap makinesi vardır.
İşlerin kendiniz için nasıl çalıştığını görmek isterseniz, kendi kredinizi modellemek için bir e-tablo (örneğin, Excel veya Google E-Tablolar) da kullanabilirsiniz. Sadece bir örnek erteleme süresi için ödemeleri sıfır olarak ayarlayın.
Neden Ekstra Ödemezsiniz?
Gerekli minimum ödemenin , kredi ve gecikme ücretinizin zarar görmesini önlemek için gereken minimum miktar olduğunu unutmayın . Her zaman daha fazla ödeyebilirsiniz ve bunu yapmak genellikle akıllıca olur. Borcunuza ekstra ödeme yapmak, daha az faiz harcamanıza, borçlarınızı daha hızlı elimine etmenize ve gelecekte daha iyi şartlarla daha büyük kredilere hak kazanmanıza yardımcı olur.