P2P Alacaklılardan Nasıl Ödünç Verilir?
P2P Nedir?
P2P kredileri, borç verme dünyasını değiştirdi. En geniş anlamda, arkadaş ve aile kredileri de dahil olmak üzere iki kişi arasında bir P2P kredisi olabilir.
Herhangi iki kişi, tercihen yazılı bir anlaşma ile karşılıklı olarak faydalı olan bir kredi ve geri ödeme düzenlemesi kurabilir.
Buna göre, P2P kredisi genellikle, hem borç alan hem de borç verenler için tüm lojistiği yöneten bir çevrimiçi hizmet anlamına gelir. Anlaşmalar, ödeme işlemleri ve borçlu değerlendirmesi sağlamanın yanı sıra, P2P kredileri insanların bağlantı kurmasını kolaylaştırır. Sadece bildiğiniz veya topluluğunuzdaki kişilerden borç almak yerine, her şirketin web sitesine erişebilir ve ülke çapında bireylerden ve kuruluşlardan borç almak için kayıt olabilirsiniz.
Çok sayıda web sitesi P2P kredilerini yaygın olarak kullanılabilir hale getirmiştir. Prosper.com öncülerden biriydi , ancak başkaları da var ve yeni borç verenler düzenli olarak görünüyor.
Kişiyi Kişi Kredilerine Neden Kullanmalı?
Geleneksel bir banka veya kredi birliği yerine neden bir P2P ödünç verdiğinizi merak edebilirsiniz. P2P kredileri, borç alanların karşılaştığı en büyük zorluklardan ikisi ile yardımcı olabilir: maliyet ve onay.
Daha düşük maliyetler: P2P kredileri, bazı çevrimiçi borç verenler de dahil olmak üzere, geleneksel kredi kuruluşlarından temin edilen kredilerden genellikle daha ucuzdur. Bir krediye başvuru tipik olarak ücretsizdir ve kaynak ücretleri çoğu kredinin kabaca yüzde beş veya daha az olma eğilimindedir. Belki de en önemlisi, bu krediler genellikle kredi kartlarından daha düşük faiz oranlarına sahiptir.
En popüler ödünç verenler sabit faiz oranları sunarak tahmin edilebilir, aylık bir aylık ödemeye sahip olursunuz. P2P kreditörleri, yaygın şube ağlarına sahip en büyük bankalar ile aynı genel masraflara sahip değildir, bu nedenle bu tasarrufların bir kısmını borçlulara iletirler.
Daha kolay onay: Bazı borç verenler yalnızca iyi kredisi olan ve en iyi borç-getiri oranına sahip olan kişilerle çalışmak isterler . Ancak, P2P borç verenleri genellikle geçmişte sorun yaşayan veya hayatlarında ilk kez kredi oluşturma sürecinde olan borçlular ile çalışmaya daha isteklidirler.
İyi kredi ve güçlü bir gelirle, krediler daha ucuzdur ve bu da geleneksel kredi verenlerin yanı sıra P2P ödünç verenler için de geçerlidir. Ancak, birçok toplulukta, düşük gelirli borçlular veya kötü kredili kişilerle çalışmak isteyen borç verenler, önemli ölçüde daha yüksek ücretler ve ücretler ödemeye eğilimlidir. Bu borçlular daha sonra benzer ürünler gibi maaş kredileri gibi sadece birkaç seçeneğiniz var.
Net Kredi gibi birkaç P2P ödünç veren, kredi puanları 520 olarak düşük olan insanlar için kredi sunmaktadır. Diğer kredi borç verenler, daha düşük kredi puanına sahip olan kişilere borç verenler,% 36'ya kadar faiz alabilmektedir, ancak bu yine de bir avans kredisi yener.
P2P kredileri genellikle her zaman değil, teminatsız kişisel kredilerdir, bu yüzden onay almak için herhangi bir teminat vermeniz gerekmez.
Nasıl çalışır
Her bir P2P borç veren farklıdır, ancak fikir, ödünç verilecek çok fazla insan var ve borçluları arıyorlar.
Bu bireyler bir tasarruf hesabından alabileceklerinden daha fazla para kazanmak ister ve makul krediler vermeye isteklidirler. P2P siteleri, borç alan ve borç verenleri bağlamak için pazar yerleri olarak hizmet vermektedir. Prosper.com, “krediler için eBay” den sonra modellendi.
Yeterlilik: Ödünç almak için genellikle iyi, ama mükemmel değil krediye ihtiyacınız vardır. Yine, farklı hizmetlerin farklı gereksinimleri vardır ve borç verenler de almak istedikleri risk konusunda sınırlamalar koyabilirler. En büyük P2P borç verenlerinde, yatırımcıların seçebileceği çeşitli risk kategorileri mevcuttur. Yüksek kredi puanınız ve geliriniz varsa, düşük riskli kategorilere girersiniz. Bazı kreditörler, eğitim ve çalışma geçmişiniz gibi “alternatif” bilgilere bakarlar; bu, sınırlı bir kredi geçmişiniz varsa kullanışlı olabilir.
Başvuru : Çoğu kredi verenlerle, başka bir kredi uygulamasına benzer bir uygulama doldurmanız yeterlidir. Bazı durumlarda, kişisel bir anlatı sunacaksınız ya da başka bir şekilde kredi verenlere kendiniz ve para ile ilgili planlarınız hakkında bilgi vereceksiniz. Onaylanmanıza yardımcı olmak için sosyal ağları bile kullanabilirsiniz. Başvurunuz kabul edildikten sonra, fonlama az ya da çok olabilir ya da yatırımcıların kredinizi finanse etmeye karar vermesi birkaç gün sürebilir.
Maliyetler: Aldığınız herhangi bir krediye faiz ödersiniz ve faiz ödemelerinizi aylık ödemenize göre yaparsınız (bu maliyetler genellikle ayrı olarak faturalandırılmaz). Buna ek olarak, risk profiliniz ne kadar iyi olursa, ücretiniz o kadar düşük olsa da, muhtemelen kredi tutarınızın yüzde birinden bir kaynak ücreti ödersiniz. Kredi tutarını belirlerken bu maliyeti hesaba kattığınızdan emin olun, çünkü elde ettiğiniz nakit miktarını azaltabilir. Geç ödemeler, iade edilen çekler ve diğer düzensiz işlemler gibi durumlar için ek ücret alınabilir.
Geri ödeme: Krediniz onaylanırsa, genellikle üç ila beş yıllık bir süre boyunca geri ödeme yaparsınız, ancak genellikle herhangi bir ceza almadan ön ödeme yapabilirsiniz . Farklı bir şey ayarlamadıkça ödemeler otomatik olarak çek hesabınızdan çıkar , bu nedenle işlem zahmetsizdir.
Kredi raporlaması: En popüler çevrimiçi P2P borç verenleri faaliyetlerinizi kredi bürolarına rapor eder. Sonuç olarak, zamanında yapılan ödemeleriniz kredinizi oluşturmanıza ve geliştirmenize yardımcı olur ve gelecekte daha iyi şartlarda borç almanızı kolaylaştırır. Bununla birlikte, ödemeler geçerliliğini yitirirse veya kredinin temerrüde düşmesi durumunda , krediniz zarar görür. Bu ödemeleri bir öncelik haline getirin ve zor zamanlarda düşerseniz borç vereninizle iletişim kurun.
Ödünç verenler: Her yıl seçecekleri birkaç mağaza ve daha fazla mağaza açılacak. En eski kredilendirme ağlarından ikisi Prosper.com ve Lending Club'tır ve bu borç verenlerden kişisel ve ticari kredileri deneyebilirsiniz. Upstart, kişisel krediler için büyüyen bir rakiptir ve Finansman Dairesi büyüyen bir iş kredisidir.
Orijinal P2P ödünç verenler kredinizi diğer bireylerden finanse etti. Şimdi, alan gelişiyor ve finansal kurumlar, bireyler yerine doğrudan veya dolaylı olarak olsun, kredileri giderek daha fazla finanse ediyorlar. Bu sizin için önemliyse (bir kimseden borç aldığınız sürece umursamayabilirsiniz), kullanmayı düşündüğünüz hizmeti araştırın ve fonlamanın nereden geldiğini öğrenin.
P2P DIY
Kişilere verilen krediler, belirlenmiş çevrimiçi sitelerle sınırlı değildir. Kredileri gayri resmi olarak kurabilir veya ana akım sitelerden geçmek yerine kitle fonlaması yöntemlerini kullanabilirsiniz. Herhangi bir problemden kaçınmak için planlarınızı yerel bir avukat ve vergi danışmanı ile görüşün. Yazılı bir anlaşma kullanmanız ve istediğiniz sonuçları almak için belirli kurallara uymanız gerekebilir. Yerel profesyoneller yardımcı olabilir ve çeşitli çevrimiçi hizmetler özelleştirilmiş anlaşmalar sağlar.