Neden Krediye İhtiyacınız Var?
Eğer bir kredi geçmişiniz yoksa, geçmişte borç geri ödeyip ödemeyeceğinizi kimse bilemez ve borç verenler yeni borç alanlara (veya yakın zamanda zor zamanlara düşmüş olanlara) borç verme konusunda tereddütsüz davranırlar.
İyi kredi çeşitli alanlarda yardımcı olabilir.
Borçlanma: Kredi için en yaygın kullanım kredi onayıdır. Bir kredi başvurusunda bulunduğunuzda, borç verenler öncelikli olarak borçlanma tarihinize ve borcunuzu geri ödemek için mevcut gelirinize bakarlar. Zamanında ödeme yapmanın öyküsü olan deneyimli bir borçluysanız, onay almak daha kolaydır. Zaman içinde, ev kredileri de dahil olmak üzere giderek artan krediler için onay alabilirsiniz .
Kiralamak: Bir ev ya da daire kiralarken iyi bir kredi size yardımcı olabilir. Ev sahipleri sizi tanımıyor, bu yüzden kredi puanlarını sizi bir kiracı olarak değerlendirmenin bir yolu olarak kullanıyorlar. Bu her zaman kesin bir ölçüt değildir, ancak bazı toprak sahipleri bu puanlara çok fazla inanç verir, bu yüzden iyi bir kredi (veya kredi geçmişinizde en azından olumsuz öğelerin eksikliği) ile daha iyi durumdasınız demektir. Bazı toprak ağaları özel puanlar kullanmak, borçlanma geçmişinizden ve standart kredi puanlarına dahil olan kamu kayıtlarından daha fazlasını görür .
İşlere başvurmak: Kredi, iş bulma yeteneğinizi de etkileyebilir. Birçok pozisyon için krediniz bir sorun değil. Ancak, yüksek güvenlikli projelerde para toplamak ya da çalışmak istiyorsanız, kötü kredi teklif alma şansınızı zedeleyebilir.
Sigorta puanları: Otomatik sigorta satın alırken, krediniz satın alma kabiliyetinizi ve ödediğiniz ücretlerinizi etkileyebilir.
Kiralamada olduğu gibi, kredinizle sürüş davranışınız arasında doğrudan bir paralellik yoktur, ancak sigorta puanları bir gerçektir .
Kim Kredi Oluşturmak Gerekir?
Ana akım modern dünyada yaşamak için krediye ihtiyacınız var. Elbette, kredi puanı olmadan yaşayabiliyorsunuz, ancak bazı şeyler daha zor olacak ve eğer fikrinizi bir gün değiştirirseniz, sıfırdan başlamak zorunda kalacaksınız. İhtiyaç duyduğunuzdan ödünç almanıza ya da daha fazla faiz ödemenize gerek yoktur - kredi ve borçlanma sadece uygun olduğunda kullanabileceğiniz araçlardır.
Geçmiş yok: Geçmişte hiç borç almamışsanız veya önceki kredileriniz üç ana kredi raporlama ajansında kayıtlı değilse, bir kredi geçmişi oluşturmalısınız. Bu durum aşağıdaki durumlarda olabilir:
- Daha önce hiç borç almadınız (genç olmanız ya da borçtan kaçınıyor olmanız).
- Son zamanlarda Amerika'ya geldiniz.
Geçmişinizdeki negatif öğeler: Geçmişte ödünç aldιğιnιz, ancak ödemeleri kaçırdιğιnιz ya da hatta borçlarιnιzι ödemişseniz - kredinizi, baĢlayan biriyle aynı teknikleri kullanarak artırabilirsiniz. Tahsilat hesapları, rehine ve iflasın hepsi aşılabilir. Anahtar, yeniden oluşturmaya başlamak ve sonunda bu olumsuz öğelere ağır basan olumlu öğeler eklemektir.
Kredi Nasıl Yapılır?
Kredi verenlere ve başkalarına cazip gelecek bir kredi tarihi oluşturmak için, ödemenizi zamanında yapıp ödünç almanız gerekir. Bu kadar basit, ama mutlaka kolay değil. İyileşmeleri kısa bir süre içinde kesinlikle görebilirsiniz, ancak önemli değişiklikler zaman alır.
Aşağıdaki stratejiler, kısa vadeli momentumu elde etmenize ve hayatınızın geri kalanı boyunca size hizmet edecek sağlam bir kredi geçmişi oluşturmanıza yardımcı olacaktır. Bunları sırayla geçmek zorunda değilsiniz, ancak en kolay yaklaşımlar öncelikle listelenir, özellikle de kendiniz üzerindeyseniz (ebeveynler veya başkaları yardım etmeksizin). İhtiyaçlarınıza ve kaynaklarınıza bağlı olarak, bu seçeneklerden bazıları iyi bir uyum olmayabilir.
Hangi yöntemi kullanırsanız kullanın, kredi vereninizin faaliyetinizi üç ana kredi bürosuna bildirmesi önemlidir.
Yoksa, kredinizi geliştirmezsiniz. Borç vermeden önce kredi bürolarına rapor verirseniz borç verene danışın ve kredi raporlarınızı en az 30 gün sonra kontrol ederek doğrulayın.
Nakit teminatlı krediler: Nitelikli kredilerden biri, ödemeniz gereken bir kredidir. Nakit teminatlı bir kredi ile , bankanızda veya kredi birliğinizde bir tasarruf hesabında veya depozito belgesinde (CD) bulunduğunuz paraya karşı borçlanırsınız. Sonuç olarak, borç veren çok az risk alır - ödemeleri yapamazsanız sadece parayı alabilirler - ve onaylanması daha kolaydır. Örnek olarak, bankaya 500 dolar yatırırsınız ve 500 dolarlık bir borç alırsınız. Krediye aylık küçük ödemeler yaparsınız ve zamanla krediniz iyileşir. Bu krediler, kredi oluşturucu kredileri de dahil olmak üzere çeşitli isimlerle gider.
Güvenli kredi kartları: Nakit teminatlı kredilerdeki bir çeşitlilik, güvenli bir kredi kartı, borç verenle yatırdığınız paraya karşı borçlanmanızı da sağlar. Fark, kişisel veya çevrimiçi satın alımlar için kullanabileceğiniz plastik bir ödeme kartı alacağınızdır. Kredi bakiyenizi de sıfır tutabilirsiniz (kartta bir denge tutmak zorunda kalmazsınız), bu da faiz maliyetlerini en aza indirmeye yardımcı olur. Güvenli bir kredi kartının ön ödemeli banka kartıyla aynı şey olmadığını unutmayın.
Bir kozmistin yardımı: Bir koziyer, kredi başvurunuzu sizinle birlikte imzalayan ve onaylanmanıza yardımcı olan bir kişidir. Coşkun, krediye hak kazanmak için iyi bir kredi ve yeterli gelire sahip olmalıdır çünkü temelde onaylananlar onlardır (kredi gelirleri size giderse de). Bunu sizin için yapmaya istekli bir kişi varsa, o zaman tüm ödemeleri zamanında yaptığınız sürece bu kredi size kredi sağlamanıza yardımcı olacaktır. Kefaret, büyük bir iyilik ve riskli. Ödemeyi yapmayı başaramazsanız, paranın tamamını almanıza rağmen, kredi alanın geri ödenmesinden% 100 sorumludur.
Yetkili kullanıcı: Birisi zaten bir kredi hesabı açıksa, sizi yetkili bir kullanıcı olarak ekleyebilir. Adınıza basılı bir kart alırsınız ve satın alma işlemi için kartı kullanma olanağına sahip olursunuz. Bununla birlikte, krediyi geri ödemekten sorumlu değilsiniz.
Perakendeci programları: Doğrudan bankalardan ve kredi birliklerinden borç almak yerine, finans şirketlerini veya bankaları kullanan kredileri finanse eden perakendecilerden borç alabilirsiniz. Bir aylık ödeme planında veya " nakit parayla aynı " mal satın almak için teklifler aldınız ve bu programlar kredi oluşturmanıza yardımcı olabilir. Aynı mağazalar ve benzin istasyonları tarafından verilen kartlar için de geçerlidir. Standart kredi kartlarından daha uygun olmaları daha uygun olabilir, ancak kredi etkinliğinin kredi bürolarına bildirilmesini sağlamalısınız. Sadece bakiyenizi çabucak ödemek için emin olun. Asgari ödeme yapma tuzağına yakalanmayın ya da satın aldığınız her şey için daha fazla para ödeyeceksiniz.
Kişisel krediler: Banka veya kredi birliğinizdeki “imza” veya kişisel krediler için de başvurabilirsiniz . Güvenli olmayan bir kredi kullanmak, kredi kartlarının ve perakendecilerin kredilerinin ötesine geçmenize yardımcı olur. Ödeme yaptığınız gibi ödeme yapmak yerine, düzenli bir aylık ödeme yaparsınız (kredi puanlama programlarını görmek ister). Teminatsız bir kredi ile, teminat olarak herhangi bir şey taahhüdünde bulunmazsınız, bu yüzden borç veren daha fazla risk alır ve daha yüksek faiz oranları alır.
Kredi Kredisi Anahtarları
Kredinizi kontrol edin: Kredi raporlarınızın, kredi puanlarınızı düşürecek herhangi bir hata içermediğinden emin olun. Özellikle ince bir krediniz olduğunda veya kayalık bir geçmişten kurtulduğunuzda, hatalar hak ettiğiniz puanları almanızı engeller. Bu hataları düzeltin, böylece bir başkasının hataları, hak ettiğiniz krediyi almanızı engellemez. ABD Hükümeti kredi bürolarının her yıl size ücretsiz bir kredi raporu sunmasını şart koşmaktadır ve bu haktan yararlanmalısınız .
Her zaman zamanında ödeme: Kredi puanınızın en önemli parçalarından biri ödeme geçmişinizdir. Eğer zamanında ödeme yaparsanız, krediniz iyileşir. Ödemelerdeki gecikme ödemeleri ilerlemenizi engelleyecektir ve ödemelerin yapılmasından emin değilseniz, borçlanmayı tamamen atlamak daha iyi olacaktır.
Başarı için kendinizi ayarlayın: Ödemelerinizi karşılayacağınız ve zamanında teslim edeceğinizden emin olmak için finansal olarak hazır olun.
- Zaten sahip değilseniz kontrol ve tasarruf hesaplarını açın ve çevrimiçi fatura ödemelerini nasıl kullanacağınızı öğrenin.
- Gelirinizi ve harcamalarınızı anlayın ve yolda kalmanız için bir bütçe oluşturun.
- Hoş olmayan sürprizlerden kaçınmak için kontrol hesabınızı düzenli olarak dengeleyin .
Ödünç almak için borç almak : Ödünç verenlerden daha az borç almanız için birkaç sebep vardır.
- Kredi kullanımı Kredi puanları, ne kadar borç aldığınıza göre borç aldığınıza (örneğin, maksimum kredi limitleriniz) bakar. Kullanılabilir kredinizin küçük bir yüzdesini kullanırsanız - yüzde 30'dan az ya da daha fazla - çok fazla kırmızı bayrak kaldırmazsınız. Ancak, kredi hesaplarınızı sürekli olarak maksimize ediyorsanız, finansal olarak mücadele ediyor gibi görünebilir ve kredi puanlarınız düşebilir. Kredi kartınızdan her ay ödeme yapsanız bile, bakiyeyi kapatmak sorun yaratabilir.
- Borçlanma maliyetleri. Ödünç aldığınızda faiz ve diğer finansman masraflarını ödüyorsunuz, bu yüzden satın aldığınız krediler için daha fazla ödeme yaparsınız. Bazı durumlarda, satın aldığınız bir ürün için yaptığınızdan daha fazla faiz ödersiniz. Borçlanma, hayatınızda veya finansal durumunuzda uzun vadeli bir iyileşme sağladığında mantıklı olabilir, ancak “istekler” için borç almak maliyeleriniz için tehlikelidir.
Kredilerinizi çeşitlendirin: Kredi oluştururken farklı türde krediler kullanın. Kredi puanlama modelleri, döner kredi (kredi kartları), otomobil kredileri, ev kredileri ve öğrenci kredileri gibi farklı amaçlar için çeşitli kredilere sahip olduğunuz için sizi ödüllendirir. Borcunu gereksiz yere üstlenmeyin, ancak borç alırken doğru borcu kullanın.