Sonuçta, zamanında ödeme yapmak için zamanında ödeme yapılır - bir krediyi geri ödemeniz veya elektriği sürdürmeniz önemli değildir. Maalesef, faturalarınızın ödenmesi genellikle geleneksel kredi puanlarınız üzerinde herhangi bir etkiye sahip değildir.
Ancak bazı önemli istisnalar var:
- “Alternatif” bir kredi puanı kullanılırsa, bu ödemeler onaylanmanıza yardımcı olabilir.
- Hizmet ödemelerinde çok geride kalıyorsanız, hesabınız büyük olasılıkla hesap toplama kuruluşlarına gittikçe krediniz zarar görür.
- Hizmet ödemelerinizin geçmişi, diğer hizmetleri alma yeteneğinizi etkileyebilir (örneğin, servis sağlayıcılarını taşır veya değiştirirseniz).
Alternatif Kredi Puanları
Çok sayıda kredi puanınız var . En önemli kredi notu FICO kredi notudur (hatta her bir büyük kredi raporlama kurumu için en az bir tane FICO kredi puanına sahip olursunuz). Bu puan, geçmişte kredileri nasıl geri ödediğinize ve mevcut borç profilinize bakmaktadır. Kredi verenlerin genellikle ev kredileri ve standart otomobil kredileri gibi yüksek dolarlık krediler için kullandıkları puandır. Fayda ödemeleri şu anda FICO kredi puanına dahil edilmemiştir.
Alternatif kredi puanları farklı bir yaklaşım benimsiyor.
Bu puanları geliştiren kuruluşlar, birçok tüketicinin bir FICO kredi notu bile oluşturmak için yeterli borçlanma tarihine sahip olmadığını fark eder. Kredi rapor eden kurumlar bu insanların varlığını pek bilmezler, ancak krediler ve kamu hizmeti için mükemmel bir adaydırlar.
Bu bireyler ve aileler her ay birden fazla kuruluşa zamanında ödeme yapmaktadır (telefon hizmeti, internet, kablo, elektrik, gaz, su, çöp, kanalizasyon, HOA aidatları ve daha fazlası için).
Bu ödemeler bir şey saymalı ve yeni kredi puanları sorumlu tüketicileri nasıl tanımlayacaklarını ve borçlanmaları için onlara yardım etmeyi planlıyor.
Zorluk, bu alternatif kredi puanlarını kullanan bir borç veren bulmak. Daha fazla borç verenin bunu yapmasını bekleyebilirsiniz ve FICO puanları zaman içinde fayda ödemelerini de içerecek şekilde gelişmektedir.
Yardımcı Programlarınızı Ödemezseniz
Fatura ödemelerinizin kredi puanlarınızı etkilemesinin ikinci yolu, ödemeyi kesmemenizdir. Bir çok yardımcı program hiçbir zaman pozitif bilgi vermez (örneğin her zaman zamanında ödeme yaptığınız gibi), olumsuz bilgi bildirir. Hesabınız bir tahsilat dairesine gittiğinde, borç kredi bürolarına bildirilir.
Bu tahsilat hesapları kesinlikle kredinize zarar verir. Dahası, kredi puanlarınız için de kötü olan, size karşı yasal hükümlere dönüşebilirler. Hepsinden önemlisi, koleksiyon hesabının bir sonucu olarak muhtemelen ek ücret ödersiniz. Bu, adil olmayan bir anlaşma gibi görünebilir: Hizmet sağlayıcılar, ödemeniz halinde kredinize zarar verebilir, ancak faturalarınızı ödemek için herhangi bir fayda sağlamazsınız (sağlanan hizmetin yanı sıra).
Bu şirketlerin borç verenler kadar titiz ve dikkatli olmaları gerekmiyor - size atlayabileceğiniz binlerce dolar vermiyorlar - ve onlar Adil Kredi Raporlama Yasası'nın şartlarına tabi olmak istemiyorlar. FCRA).
Sonuç olarak, sizin için bir hesap açacak ve hizmetler sunacaklar ve kredileriniz yalnızca faturaların çok gerisinde kalmanız durumunda devreye girer.
Ne kadar geride kalmış? Kredi ödemelerinizde olduğu gibi, birkaç gün geç ödeme yapmak büyük sorunlara neden olmayacaktır (geç ödeme ücretleri kesinlikle eklense bile). Ödemeler 30 günden fazla geciktiğinde, bu ödemeler fark edilir ve koleksiyon acenteleri yalnızca birkaç ay veya daha uzun bir süre ödemeyi durdurduğunuzda devreye girer.
“Kredi” yi tanımla
Hizmet ödemeleriniz doğrudan kredi alma kabiliyetinizi etkilemese de, bu ödemeler diğer alanlarda size yardım edebilir veya zarar verebilir. Alternatif kredi puanlayıcılarına benzer şekilde, bazı şirketler kullanım ödemelerinin geçmişini izler. Her zaman zamanında ödeme yaparsanız, hizmet almak daha kolay olacaktır.
Geç ödeme yapma tarihiniz varsa, hizmet almanız daha zor olacaktır (ekstra çemberler arasında zıplamak veya hizmet açmak için büyük bir para yatırma işlemi yapmanız gerekebilir).
Yani, “kredi” ile ne demek istediğine bağlı olarak, bu fayda ödemeleri gerçekten önemli olabilir. İşte kredinizi oluşturmanın bazı yolları.
Zamanında Ödeme Yapmaya Devam Et
Kredinizi oluşturmaya çalışıyorsanız, tüm yardımcı ödemelerinizi zamanında yapmaya devam etmeniz çok önemlidir. Bu ödemeler, geleneksel kredi puanlarınıza yardımcı olabilir (her yıl daha da artar) - ve ödemeleri çok geride bıraktığınızda kredinize zarar verme riskiyle karşı karşıya kalırsınız.
Kredinizi Kontrol Edin
Kamu hizmetlerinde güncel kalmanın yanı sıra, geleneksel kredi verilerinize de dikkat edin. Yeni başlayanlar için kredi raporlarınızı düzenli olarak kontrol edin ( federal yasalara göre ücretsizdir ). Her büyük kredi bürosundan her dört ayda bir rapor alın, böylece ellerinden çıkmadan sorunları yakalayın. Puanlarınızı gereksiz yere sürükleyebileceğinden, raporlarınızdaki hataları düzeltin .
Güvenli Krediler
Bir kredi almak ve ödemelerinizi zamanında yapmak kredi puanlarınıza yardımcı olacaktır. Onaylanmakta zorlanıyorsanız, güvenli bir kredi deneyin - birkaç yüz dolarlık küçük bir kredi bile yardımcı olabilir. Güvenli bir kredi ile borç verenin riskini azaltmak için nakit (veya başka bir teminat ) sağlarsınız. Nakit, muhtemelen en iyi teminat türüdür ve nakit teminat, güvenli bir kredi kartı almaya hak kazanmanıza yardımcı olabilir. Güvenli bir kredi ile amaç, para kazanmak değildir - amaç krediyi geri ödemek ve kredi oluşturmaktır.
Ortak İşaretçilerden Yardım Alın
Hala küçük bir kredi için onaylanamıyorsanız, tanıdığınız biri size yardımcı olabilir. Bir kozner sizinle bir kredi başvurusu imzalar ve ödeme yapmazsanız geri ödeme sözü verir. Bu kişi size yardımcı olarak bir risk alıyor (ve kendi kredileri etkilenebilir ), bu yüzden sormak için büyük bir iyilik. Sadece şunu isteyin:
- Senden daha iyi kredi var
- Yeni bir krediye hak kazanmanıza ve mevcut yükümlülüklerini ödemenize yardımcı olmak için yeterli gelir var
- Ödeyememe riskini üstlenebiliyor (herhangi bir sebepten ötürü ödeme yapamamanız halinde borçtan yüzde 100 sorumlu olacaklar - bir kazada incinmiş veya ölmüş olsanız bile)
- Sizin için imzalama risklerini anlar
Mevcut olsun
Krediniz öncelikle kredilerin zamanında ödeme yapma tarihinize dayanmaktadır. Ödemelerinizde gerideyseniz, yakalayın - krediniz hızla artacaktır. Bu söylenenden daha kolay olabilir. Borçlarınızla mücadele ediyorsanız, borç verenlerinize başvurun ve yola devam etmenize yardımcı olacak herhangi bir program olup olmadığını sorun. Proaktif olmak, varlığından emin olmadığınız kapıları açabilir.