Şimdi Refinance Zamanı mı?
Refinansman En Çok Anlamda Olduğunda
Refinansman genellikle paradan tasarruf edeceği veya durumunuzu iyileştireceği zaman (paraya mal olsa bile) iyi bir fikirdir. Refinansasyon için iyi sebeplerden birkaç örnek:
- Oranlar düştükten sonra daha düşük bir faiz oranı veya daha kısa kredi geri ödeme süresi elde edin
- Yüksek faiz oranına sahip ikinci bir ipotek yok
- Krediniz iyileştikten sonra daha iyi bir ipotek için hak kazanın
- Daha yüksek gelirle uygulayın (ya ücretiniz arttığından ya da eşinizin maaşını hane gelirinize ekleyebileceğinizden) ve daha iyi şartlar elde edin
Yukarıdaki tüm örneklerde, gerçekten bir şeyleri iyileştireceğinizden emin olmanız önemlidir. Daha düşük bir aylık ödeme almak, size herhangi bir para kazandırmaz. Nakit akışı durumunuzu iyileştirir, ancak aslında ömür boyu daha yüksek toplam faiz maliyetlerine yol açabilir.
Gerçekten tasarruf edip etmeyeceğiniz hakkında daha fazla bilgi için bkz. Refinance ?
Refinans Öncesi ...
Refinansman sizin için önemliyse, diğer kredilere başvurmadan önce refinansman onayınızı aldığınızdan emin olun. Bir krediye başvurduğunuzda (buna bir sorgulama denir) her zaman krediniz azalır ve kredilendirirken mümkün olduğunca iyi olmak için kredinize ihtiyacınız vardır.
Refinansman tamamlandıktan sonra, devam edin ve o aracı satın alın veya bu kredi kartına başvurun. Refinansmanın bu kredileri olumsuz etkilemesi daha az muhtemeldir (her şeyden önce, zaten bir krediniz var - yeni bir tane için değiştirdiniz). Bu bir istisna, siz ayıklandıktan sonra aylık ödemeleriniz artacaktır.
Örneğin, 30 yıllık bir ipotekden 15 yıllık bir ipoteğe geçmek istiyorsanız, aylık ödemeniz artabilir (ancak daha az faiz harcarsınız). Borcunuza gelir oranlarına bağlı olarak, bu yüksek ödeme, yeniden değerleme yaptıktan sonra kredi almanızı zorlaştırabilir. Öte yandan, yeniden finanse edilmeden önce otomatik krediyi alırsanız, yeniden finanse edemeyebilirsiniz. En önemli olanı seçin ve bu krediyi ilk önce halledin.
Ayrıca, işleri değiştirmeden önce yenilemek iyi bir fikirdir. Kredi verenler istikrarı ve istikrarlı bir gelir kaynağını görmeyi severler. İşinde ne kadar uzun çalıştın, o kadar iyi. Bu, bir adım attıktan sonra (veya kredinize ve diğer faktörlere bağlı olarak bir adım bile olsa) yeniden finanse edemeyeceğiniz anlamına gelmez, ancak aynı işverenle aynı şirkette olduğunuz zaman bir kredi başvurusunda bulunmak en iyisidir. süre. Ayrıca, kendi hesabına çalıştığınız zaman bir kredi almak çok daha zordur; Eğer bu yola gidecekseniz, günlük işinizden ayrılmadan önce mutlaka refinans etmeye çalışmalısınız.
Zamanlama ve Ekonomi
Faiz oranları düştüğünde yeniden finansman en caziptir. Daha düşük oranlar, daha düşük faiz maliyetleri ve daha düşük ödemeler anlamına gelir (örneğin, daha yüksek faiz maliyetlerine yol açacak yeni bir 30 yıllık kredi alarak kredinizi uzatmazsanız).
Bazen aylık ödemenizde bir değişiklik olmaksızın daha kısa vadeli bir kredi bile alabilirsiniz.
Ama tetiği çekmenin doğru zamanı ne zaman? Şimdi yapmalı mıyım yoksa oranların düşmesini beklesin mi? Cevabı bilmek gerçekten imkansız ve çok süslü olmaya çalışmak tehlikeli. Genel olarak, bunu yapmanın mantıklı olduğuna karar verdiğinizde yeniden gözden geçirmelisiniz. Bir anlaşmayı çabucak kapatmaya çalışmak için boynunu kırmana gerek yok, ama ayağını da sürüklememelisin.
Fiyatlar her zaman yukarı ve aşağı gider. Refinans ettikten hemen sonra düşebilirler ve bu talihsiz bir şey. Ama işler her zaman diğer yoldan gidebilirdi. Neleri kontrol edebileceğinizi kontrol edin; Durumunuzu iyileştirmek için bir fırsat gördüğünüzde ve zamanlamayı doğru bir şekilde almaktan vazgeçmediğinizde, yeniden finanse edilmez. Gerçeğe kadar faiz oranlarının üstünü veya altını görmek imkansızdır.
Bazen şanslı olursun ve bazen yapmazsın, ama işler büyük ihtimalle uzun vadede dengede olacak.
Refinance Olmadığında
Refinansman ne zaman kötü bir fikirdir? Kendinizi yeni bir kredi almak için daha az avantajlı kılan bazı durumlar vardır.
Bir süre için krediyi sürdürürseniz refinansman en mantıklıdır. Refinans ettiğinizde kapanış masraflarını ödemek zorundasınız; çek yazmasanız bile, kredi bakiyenize eklenebilir. Krediyi yeniden finanse ettikten kısa bir süre sonra (eğer yeniden finanse ederek ya da evinizi satarak ve ödünç para vererek) krediyi geri alırsanız bu para boşa harcanır. Bir başabaş analizi , krediyi ne kadar süreyle tutmanız gerektiğini belirlemenize yardımcı olabilir.
Ön ödeme cezaları da refinansmanın faydalarını silebilir. Bir ceza ödemek zorunda olup olmadığını öğrenmek ve hala mantıklı olup olmadığını görmek için bazı numaraları çalıştırın. Ön ödeme cezaları eskiden olduğundan daha az yaygındır, ancak bazı kredilerde hala vardır.
Şimdi zamanlama için daha iyi bir his var, nasıl yeniden finanse edeceğinizi öğrenin .