Elektronik Ödemeler Çek ve Kart Ödemelerini Değiştirir
Çoğu tüketici, teknik jargona aşina olmamasına rağmen, halihazırda ACH ödemelerini kullanmaktadır.
İşverenler doğrudan para yatırma yoluyla ücret ödediğinde ya da tüketiciler faturaları elektronik olarak ödeme hesapları dışında ödediğinde, ACH şebekesi muhtemelen bu ödemelerden sorumludur. ACH şebekesinin arkasındaki Elektronik Ödemeler Derneği olan NACHA'ya göre, 2016 yılında 25 milyardan fazla ACH ödemesi yapıldı.
ACH'nin Temelleri
ACH ödemeleri sadece bir banka hesabından diğerine elektronik transferlerdir. Ortak kullanımlar şunları içerir:
- Bir müşteri bir servis sağlayıcıya ödeme yapar.
- Bir işveren, bir çalışanın kontrol hesabına para yatırır.
- Bir tüketici, bir bankadan diğerine para aktarır.
- Bir işletme ürünler için bir tedarikçi öder.
- Bir vergi mükellefi , IRS'ye veya yerel kuruluşlara çevrimiçi para gönderir .
Ödemeleri tamamlamak için, ödeme talep eden kuruluşun (para göndermek veya para almak isteyip istemedikleri) banka hesap bilgilerini diğer ilgili tarafdan alması gerekir. Örneğin, işverenler aşağıdaki ayrıntıları sağlamak için doğrudan depozito kullanan çalışanlara ihtiyaç duyar:
- Para alan banka veya kredi birliğinin adı
- Bankadaki hesap türü (kontrol veya tasarruf)
- Bankanın ABA yönlendirme numarası
- Alıcının hesap numarası
Bu bilgi ile bir ödeme oluşturulabilir ve doğru hesaba yönlendirilebilir. Aynı detaylar, müşteri hesaplarından ön onaylı çekimler yapmak için gereklidir.
ACH ödemeleri genellikle baştan sona elektroniktir. Ancak bazen kağıt çekleri elektronik ödemelere dönüştürülür ve fonlar ACH sisteminden geçer.
Her tarafta faydaları: Elektronik ödemeler çeşitli nedenlerle popülerdir.
- Elektronik olduklarından, ACH ödemeleri geleneksel kağıt çeklerinden daha az kaynak kullanır. Çekleri kontrol etmek ve depolamak için kâğıt, mürekkep, yakıtı kontrol etmek için gereken zamana ve işçiliğe gerek yoktur.
- Elektronik işlemler gelir ve giderlerin takibini kolaylaştırır. Her işlemle bankalar elektronik bir kayıt oluştururlar. Muhasebe ve kişisel finansal yönetim araçları da bu işlem geçmişine erişebilir.
Neden ACH Ödemeleri gibi İşletmeler
İşletmeler ACH ile para gönderip almaktan yararlanır.
Kullanımı kolay: Müşteriler çekle ödeme yaptıkları zaman, işletmelerin postaların gelmesini beklemek zorundadırlar ve sonra çekleri bir banka ile yatırmaları gerekir. Ödemeler bazen kaybolur ve bu ödemeleri kayıt tutma sistemine girmek emek yoğundur. Elektronik ödemeler hızlı ve güvenilir bir şekilde alınır ve çekleri bankaya yönlendirmeye gerek yoktur ve hangi kontrollerin geri döndüğünü öğrenmek için birkaç gün beklemenize gerek yoktur.
Plastikten daha ucuz: Kredi kartıyla ödeme yapmayı kabul eden işletmeler için, kredi kartıyla ödeme yapmaktan ACH transferinin maliyeti daha düşüktür.
Özellikle, tekrarlanan ödemeleri toplarken, bu tasarruflar toplanır ve bu ödemeleri otomatikleştirmek yalnızca faydaları arttırır. Ancak, ACH size kredi kartı terminali gibi gerçek zamanlı onaylama / reddetme yanıtı vermez.
Uzun mesafeli ödemeler: Kredi kartları için geçerli olsa da, işletmeler ACH tarafından uzaktan ödeme kabul edebilir. Müşterilerinizin kredi kartı yoksa veya kart bilgilerini düzenli olarak göndermemeyi tercih ederse, ACH bir çözüm sağlayabilir.
İş kullanımı için ACH hakkında daha ayrıntılı bir tartışma için, bkz. ACH İşleme Temelleri
Tüketiciler Neden ACH ile Ödeme Yapıyor?
Tüketiciler ayrıca ACH ödemelerinden de yararlanır.
Kolay ödeme: Çek yazmaya, bittiğinde çekleri yeniden sıralamaya ve zamanında postaya çek almaya gerek yoktur. Kredi kartlarına herhangi bir ücret eklenmeyecektir - fonlar doğrudan banka hesaplarından gelir.
Otomatik pilot: Otomatik ACH ödemeleri kullanılıyorsa, müşterilerin faturalara dikkat etmesine veya bir şey yapmasına gerek yoktur. Daha iyi veya daha kötüsü için, her şey otomatik pilotta çalışır.
Tüketicilerin ACH'yi neden ve nasıl kullandığı hakkında daha fazla bilgi edinin. Tüketiciler için ACH Borcuna bakınız.
Müşterilerden ACH Ödemeleri Nasıl Kabul Edilir?
ACH'nin ödemelerini kabul etmek için bir ödeme işlemcisi ile ortak olmanız gerekir. Biriyle zaten bir ilişkiniz olabilir - henüz ACH hizmetini kullanmıyorsunuz. Çok sayıda ödeme işlemcisi, ACH ödemelerini almanıza yardımcı olacaktır, bu nedenle tam olarak ihtiyacınız olanı yapmak için alışveriş yapmak için ödeme yapar.
Sizin için ACH ödemelerini üstlenebilecekleri mevcut servis sağlayıcılarınıza danışarak başlayın:
- İşletme hesaplarınızı tuttuğunuz banka
- Zaten sizin için kredi kartı (veya diğer) ödemeleri işleyen şirket
- Muhasebe yazılımı sağlayıcınız — popüler programlar, faturaları oluşturmanıza ve ACH'ye göre ödeme kabul etmenize olanak tanır.
Yeni ödeme işlemcileri sürekli olarak pazara girer ve nadiren ACH ödemeleri yapmaları gereken küçük işletmeler için uygun olabilirler. Örneğin, Plooto, her biri 1,00 TL'den başlayan ödemelerinizi göndermenizi veya almanızı sağlar ve aylık ücret yoktur. Büyük işletmeler ACH için bundan daha az ödeme yapabilir, ancak her ay yalnızca birkaç işleminiz varsa uygun olabilir.
Fiyatı ne kadar?
ACH, herhangi bir boyuttaki işletmeler için bir seçenektir. Daha yüksek hacimleriniz varsa, doğal olarak daha az ödersiniz, ancak kredi kartı ödemeleri için de aynısı geçerlidir. NACHA, ortalama maliyetlerin işlem başına 11 sent civarında olduğunu bildirmektedir. Küçük işletmeler için, servis sağlayıcılar bu miktarın üç ila beş katına kadar ücret alabilir (bazıları yalnızca işlem başına ücret alırken, diğerleri aylık bir ücrete veya her bir ödemenin bir yüzdesini alır). Ortalama bilet büyüklüğüne bağlı olarak, bu maliyetler banka kartı ödemelerinin işleme maliyeti ile rekabet edebilir.
Alternatifleri değerlendirirken büyük resme baktığınızdan emin olun: Çekleri kabul etmek için herhangi bir şeye mal olmaz, ancak bu durum ne demektir? Bu kontrollerle ilgilenmek zaman alır ve muhtemelen hesabınıza hızlı bir şekilde para giremezsiniz. Bazı işletmeler için, ayda sadece bir veya iki kontrol alan ve nakit akışı sorun teşkil etmeyen danışmanlar gibi, ACH'yi kurmaya değer olduğundan daha fazla sorun olabilir. Ancak diğerleri sadece gün içinde daha fazla zaman yaratarak öne çıkabilirler.
Kişisel ACH Ödemeleri
Bir kişi olarak, işlemin diğer tarafında bir işletme veya başka bir kuruluş varsa, ACH yoluyla ödeme gönderebilir veya alabilirsiniz. Doğrudan kişiden kişiye ACH ödemeleri genellikle bir seçenek değildir, ancak aradaki bir aracıyla para göndermek kolaydır.
Üçüncü taraf uygulamaları: Çeşitli uygulamalar ve ödeme hizmetleri , arkadaşlarınıza ve ailenize ücretsiz olarak para göndermenizi sağlar. Bu uygulamalar banka hesabınıza bir ön uç sağlar ve genellikle para yatırma ve para çekme işlemi yapmak için ACH'yi kullanır.
Banka teklifleri: Bankanız veya kredi birliğiniz, para göndermenizi sağlayan bir P2P ödeme hizmetine sahip olabilir. Bu hizmetler banka markalı olabilir veya Zelle veya Popmoney'in bir parçası olabilir.
Ne yazık ki, bir bireyin bir başkasının banka bilgisini delmesi ve bir havale yapması kolay değildir. Kullandığınız hizmete bağlı olarak, gönderdiğiniz veya aldığınız kişinin, bir ödemeyi tamamlamak için (ya da en azından banka yönlendirmesini ve hesap numaralarını servis sağlayıcısına iletmesi için) bu servis sağlayıcıyla bir hesap açması gerekebilir.
Aynı Gün Ödemeleri
Geleneksel ACH ödemeleri genellikle iki ila üç iş günüdür, ancak hafta sonları ve tatiller süreci yavaşlatabilir. Günümüzün talep gören dünyasında, bu çok yavaş - özellikle elektronik sistem için. Aynı gün ACH ödemeleri 2016'da başladı ve işlevsellik artıyor. Bu nedenle, daha hızlı ödemeleri yakında görmeyi beklemeniz gerekiyor.