Emeklilik hesabım için koşullu faydalanıcıları seçmek zorundayım. Koşullu bir faydalanıcı nedir ve birincil yararlanıcıdan nasıl farklıdır?
Cevap:
Bir koşullu yararlanıcı, ana yararlanıcı tarafından sağlanamadığı takdirde , hesabınızın faydalarını alan kişi veya şeydir. Koşullu faydalanıcılar, fayda sağlamak için sıraya girer.
Koşullu faydalanıcıları bir yedekleme planı veya alternatif bir seçenek olarak düşünün.
Bireysel Emeklilik Hesabı , 401 (k) , sigorta poliçesi , 529 kolej tasarruf planı , sağlık tasarrufu hesabı ya da tröst gibi faydalanıcı tarafından adlandırılan bir mali hesaba yatırım yaptığınızda, varlıkları almak istediğiniz kişiyi ya da kişileri adlandırın. Hesabınızda ya da sahiplik almalısınız. Bunlar birincil faydalanıcınız olarak belirlenir. Koşullu faydalanıcılar, birincil varlıkları toplamak için canlı olmamalıdır.
Birden fazla birincil veya koşullu yararlanıcı adlandırabileceğinizi bilmek önemlidir. Her bir yararlanıcı için, alması gereken veya devralacağı hesabın yüzde kaçını belirten yüzdeler ayırırsınız. Yani, örneğin, eşinizi hesabın% 100'ünün birincil yararlanıcısı olarak adlandırabilirsiniz ve iki çocuğunuz% 50 yararlanıcıya bağlı olabilir. Bir alternatif olarak, eşinizi hesabın% 50'sinin birincil yararlanıcısı olarak adlandırabilirsiniz, iki çocukla her biri% 25 oranında birincil yararlanıcı olarak adlandırılır.
Ayrıca bir kâr amacı gütmeyen hayır kurumunu birincil veya koşullu yardımcınız olarak da adlandırabilirsiniz, ancak bunun nasıl yapılacağı hakkında bir hesap temsilcisiyle konuşmanız gerekecektir. Önemli olan, onu istediğin gibi çekebilirsin.
Koşullu faydalanıcılar ve birincil faydalanıcılar, hesap geri alınamazsa (bazı sigorta poliçeleri ve güvencelerde olduğu gibi) çoğu hesapta değiştirilebilir.
Bir IRA veya 401 (k) üzerindeki faydalanıcıları değiştirmek isterseniz , hızlı ve kolay bir şekilde yapılabilir - bazen çevrimiçi bile yapılabilir. IRA sorumlunuzla, IRA hesabınızın gerekli değişiklikleri yapabilmeniz için (banka, yatırım fonu veya aracı kurumlar dahil) irtibat kurunuz. 401 (k) veya başka bir işveren tarafından desteklenen emeklilik planı için plan yöneticinize başvurun.
Faydalanıcılarınızı her zaman güncel tutmak özellikle önemlidir. Aynı şirket için uzun bir süre çalışmış veya uzun bir süredir hesap sahibi olmanız durumunda, mevcut seçiminize uygun olduklarından emin olmak için faydalanıcı seçimlerinizi tekrar gözden geçirmek isteyebilirsiniz. Ayrıca, önemli yaşam olaylarından sonra yararlanıcı bilgilerinizi gözden geçirmek ve güncellemek de önemlidir. Örneğin, faydalanıcı bilgilerinizi güncellemeye duyulan ihtiyaç tipik olarak aile içinde evlilik, doğum, boşanma veya ölüm gibi büyük yaşam değişikliklerinden sonra ortaya çıkar. Yararlanıcı bilgileri güncellemenin bir başka nedeni de, planlarınızı ya da stratejik olarak diğer aile üyelerine veya hayır kurumlarına nasıl başarılı bir şekilde geçebileceğine dair düşünme şeklinizi değiştirmiş olmanızdır.
Mevcut servet transfer planlarınız ne olursa olsun, bilgilerinizin güncel olduğundan emin olmak için seçimlerinizi düzenli olarak gözden geçirmek her zaman iyi bir fikirdir.
Ayrıca, ana yararlanıcıların ve koşullu yararlanıcıların geri alınamaz olduğu bir hesaba kaydolmanız halinde, kime verdiğinize dikkat etmelisiniz.
Yararlanıcı bilgi güncellemesinin sağlanması, aile stresini ve karışıklığı azaltabilecek önemli bir emlak planlama faaliyetidir. Eğer bir isteğiniz varsa, sizin için yararlanıcı ödenekleri ile ilgileneceğini düşünmeyin. Yararlanıcı ataması olan hesaplar genellikle irade yerine geçer. Hesapta adlandırılmış bir yararlanıcı bulunan herhangi bir hesap veya hayat sigortası poliçesi için, seçiminiz bir vasiyette kalan diğer talimatları geçersiz kılar. Bu nedenle, herhangi bir olasılığın farkında olduğunuzdan ve koşullu yararlanıcılarınızı güncel tuttuğunuzdan emin olmanız önemlidir.
Açıklama: Bu sitedeki içerik yalnızca bilgilendirme ve tartışma amaçlıdır ve yatırım veya vergi planlama kararlarınızın tek dayanağı olmamalıdır. Hiçbir koşulda, bu bilgiler hiçbir zaman menkul kıymet almama veya satmayla ilgili bir tavsiyeyi temsil etmez.