Emekliliğe Nasıl Tasarruf Kredinizle Vergi Düşürür?
Eskiden Emekli Tasarruf Katkıları Kredisi olarak bilinen Tasarruf Mevduatı, özel vergi indirimleri ile emeklilikten tasarruf eden düşük ve orta gelirli mükellefler sağlamaktadır.
Bu, bir vergi kredisinin, brüt vergi borcunuzun dolar bazında düşürülmesi (herhangi bir kredinin uygulanmasından önce ödeme yapmakla yükümlü olduğunuz toplam vergi tutarı) nedeniyle vergi indiriminden farklıdır. Bu gelir vergisi kredilerinin iadesi mümkün olmayan kısmı, vergi kredisinin gelir vergisi yükümlülüğünüzü düşürdüğünü, ancak bakiyenizi sıfırın altına düşürmediğini gösterir.
Vergi Tasarrufu Kredisine Uygun Mısınız?
2018 Emeklilik Tasarruf Kredisine hak kazanabilmek için en az 18 yaşında olmanız gerekmektedir. Tam zamanlı öğrenci statüsünü koruyamaz ya da başka bir kişinin gelir vergisi beyannamesine bağımlı olduğunu iddia edemezsiniz. Diğer şart ise, gelir vergisi kredisi talebinde bulunduğunuz vergi yılı için IRA'nıza veya işveren tarafından desteklenen emeklilik planına uygun katkılarda bulunmanızdır.
Tasarruf Kredisi Vergi Faturanızı Ne Kadar Kesebilir?
Vergi kredi tutarı, emeklilik planınızın veya IRA katkılarınızın yüzde 50'si, yüzde 20'si veya yüzde 10'udur ve düzeltilmiş brüt gelirinize bağlıdır.
Emekli Sahasının Kredisi, en düşük gelirli vergi mükellefleri için daha faydalıdır. Maksimum kredi tutarı 2,000 $ 'a kadar (ortaklaşa evlenecekse 4.000 $).
2018 vergi yılı için düzeltilmiş brüt geliriniz, dosyalama durumunuz tek veya evli olarak ayrı ayrı dosyalanıyorsa krediye hak kazanmak için 31.500 $ veya daha az olmalıdır.
Vergi kredisi, AGI'lar ile birlikte 47.250 ABD dolarının altında hane halkı olarak başvuruda bulunanlar için geçerlidir. AGE'lerle ortaklaşa evlenen ve 2018 yılında 63.000 ABD Doları veya daha az olan evli çiftler de Saver'in Kredisine hak kazanacaklardır.
2018 Emekli Tasarruf Katkıları Kredisi
| Kredi oranı | Evli dosyalama ortaklaşa | Hane Halkı | Diğer Tüm Filtreler * |
| Katkınızın yüzde 50'si | AGI 38.000 $ 'dan fazla değil | AGI, 28.500 $ 'dan fazla değil | AGI 19.000 dolardan fazla değil |
| Katkınızın yüzde 20'si | 38,001 ABD doları - 41.000 ABD doları | 28,501 ABD doları - 30,750 ABD doları | 19,001 - 20,500 ABD doları |
| Katkınızın yüzde 10'u | 41.001 - 63.000 $ | 30,751 - 47,250 ABD doları | 20,501 ABD doları - 31,500 ABD doları |
| Katkınızın yüzde 0'ı | 63.000 $ 'dan fazla | 47,250 dolardan fazla | 31.500 $ 'dan fazla |
* Ayrı ayrı, evli dosyalama veya nitelikli dul (er) dosyalama durumunu içerir
Örneğin: Susan, 38.500 $ 'lık brüt gelirle ortak vergi beyannamesi veren evli bir vergi mükellefidir. Eşinin 2018'de kazanılmış bir geliri yoktu. Emekli olmak için para biriktirmek istiyor ve kazançların potansiyel vergisiz büyümesinden yararlanmak için bir Roth IRA'ya 2,000 dolarlık katkıda bulunmaya karar veriyor. Susan, 2,000 dolarlık katkı payı için yüzde 20'lik bir kredi, 400 dolar isteyebilir. Alternatif olarak, geleneksel bir IRA'ya düşülebilir bir katkı yapabilir. Geleneksel IRA katkısını düştükten sonra AGI'sı emeklilik katkıları için yüzde 50 kredi oranı karşılığında onu 36.500 $ 'a düşürecek. Geleneksel IRA senaryosunda vergi kredisi 1.000 $ (2,000 $ 'ın yüzde 50'si) olacaktır.
Önceki Vergi Yılı Katkıları
Vergi iadesi son başvuru tarihleri IRA'da emeklilik için tasarruf sağlamaya çalışırken, emeklilik birikimlerinizi arttırmaya ve vergilerinizi azaltmanıza yardımcı olacak potansiyel bir son dakika stratejisidir (Emekliliğinize Yardımcı Olmak için Son Dakika Vergi Tasarrufu'na bakınız). 2018 vergi yılı için IRA katkıları 15 Nisan 2019 tarihine kadar yapılabilir. Serbest meslek sahibi iseniz, SEP IRA katkıları, vergi dosyalama son tarihine kadar uzatılabilir.
Bir önceki vergi yılı için bir IRA'ya fon ayırmak, vergi vergi tutarı yoluyla vergilerinizi azaltmak için saatin vergi beyannamesi süresinin sonuna gelindiğinden kalan birkaç stratejiden biridir. IRA'nın hangi türünün sizin durumunuz için en mantıklı olduğunu belirliyorsanız, her seçeneğin tüm avantajlarını ve dezavantajlarını araştırmanız gerektiğini unutmayın.
Emekli olduğunuz yılların başında değilseniz veya emeklilik sırasında daha yüksek gelir vergisi borsasında olmayı beklerseniz, Roth IRA ile daha stratejik bir anlam kazanabilirsiniz. Öte yandan, vergilendirilebilir gelirinizi azaltmak isterseniz, indirilemeyen geleneksel bir IRA, gidilecek yol olabilir. (Daha fazla bilgi için bkz. Geleneksel ve Roth IRA )
Aşağıdaki grafik, vergi iadenizi nasıl yaptığınıza bağlı olarak Tasarruf Kredisine uygun gelir tutarlarını özetlemektedir:
2017 Emekli Tasarruf Katkıları Kredisi
|
* Ayrı ayrı, evli dosyalama veya nitelikli dul (er) dosyalama durumunu içerir
Vergi Kredisine Uygun Emekli Hesapları
Emeklilik Tasarruf Katkıları Kredi (Saver's Credit), aşağıdaki tipteki emekli hesaplarına katkı yaptığınızda kullanılabilir.
- Geleneksel veya Roth IRA
- 401 (k) planı
- 403 (b) planı
- 457 (b) plan
- Tasarruf Tasarruf Planı (TSP)
- BASİT IRA
- Basitleştirilmiş Çalışan Emekli Planı (SEP) planı
- Bölüm 501 (c) (18) planları
- RA'm (ABD Hazine Bakanlığı'ndan gelen marş tasarrufları hesabı)
Bununla birlikte, nitelikli bir plandan veya IRA'dan bir devir işlemini tamamladıysanız, bu katkılar Tasarruf Kredisi için uygun değildir. Ayrıca, bir emeklilik planı veya IRA'dan herhangi bir dağıtım aldıysanız, uygun katkılarınız alınan miktar kadar azaltılacaktır.
Kaynak: İç Gelir Servisi
Tasarruf Kredisi Nasıl Talep Edilir?
Tasarruf Kredisi'nden yararlanmak için IRS Form 8880 , "Nitelikli Emeklilik Tasarrufu Katkıları için Kredi" yazmalısınız . Ancak, Saver'in kredisini talep etmek için 1040, 1040A veya 1040NR formlarını kullanmalısınız. Vergilerinizi almak için daha fazla 1040EZ Formunu kullanıyorsanız vergi kredisi almaya hak kazanamazsınız.
özet
Emeklilik için tasarruf, Amerika'daki birçok hane için bir sorundur. Özel vergi teşvikleri, tasarruf sürecini kolaylaştırır. Bir işveren veya IRA yoluyla emeklilik planında tasarrufları bir kenara bırakan temel faydalardan biri de, kazançların vergiden ertelenmiş büyümesidir. Vergi öncesi ve indirgenebilir IRA katkıları ile yapılan katkılar da vergiye tabi gelirinizi azaltmanıza yardımcı olur. Emekli Maaş Kredisine hak kazanırsanız, Sam Amca'dan gelen düzenli vergi teşviklerini, gelir vergisi kredisi ek avantajıyla emeklilikten tasarruf ettirin.
Emeklilik Tasarruf Kredisinin tüm avantajlarından yararlanma konusunda bilinç önemlidir. Maalesef, 16. Yıllık Transamerica Emeklilik Anketi'ne göre, gelirleri 50.000 dolardan az olan hanelerin sadece yüzde 25'i vergi kredisinin varlığından haberdar.