55 yaşında başlayarak 401k dağılımları almak için IRS kuralını anlamak
Eğer bir 401 (k) planınız varsa , muhtemelen 59 1/2 yaşına ulaşmadan önce paranın herhangi bir kısmını çekmek için genellikle yüzde 10'luk bir ceza olduğunu biliyorsunuzdur. Ancak , bu erken dağıtım kuralının bazı istisnaları vardır ve bunlardan bir tanesi özellikle ön katılımlıları etkilemektedir. İç Gelir Servisi'nin "55 kuralı" olarak bilinir. 55 yaşında veya daha büyükseniz, bilmeniz gereken bir şey.
55 kuralı nedir?
55'in IRS Kuralı, işten çıkarılmış, işten çıkarılmış ya da 551 ve 59/1/2/2 arasında işten ayrılan bir çalışanın 401 (k) veya 403 (b) planından parasız olarak para çekmesine izin verir.
Bu, işlerini 55 doğum günlerinin herhangi bir döneminde veya sonrasında herhangi bir zamanda işten çalışanlar için de geçerlidir.
Tabii ki bir yakalama var. 55 kuralı, şu andaki 401 (k) veya 403 (b) 'ınızdaki varlıklar için geçerlidir - 55 yaşında veya daha büyük bir yaşta olduğunuz işte olduğunuz süre içinde yatırdığınız yatırım. Eski bir 401 (k) veya 403 (b) paranız varsa, erken para çekme cezası muafiyeti için uygun değildir. Eğer yüzde 10'luk ceza ödemeksizin bunu yapmak istiyorsan, bu hesaplardan para çekmeye başlamak için 59 1/2 yaşına kadar beklemelisin.
Bu 55 kuralı, bireysel emeklilik hesapları için de geçerli değildir. Varlıklarınızı işten ayrıldıktan sonra bir İRA'ya devretecekseniz, 55'inci Kural uyarınca erken geri çekilme için uygun olmazsınız.
Bölüm 72 (t) Dağılımı Nedir?
Eğer 59 1/2 yaşından önce bir işten ayrılırsanız, 401 (k), 403 (b) ve hatta IRA emeklilik varlıklarını dışarı çıkarmanın başka bir yolu vardır.
Esasen Eşit Periyodik Ödeme veya SEPP muafiyeti olarak bilinir. IRS Bölüm 72 (t) dağıtımı.
Bu tip bir dağıtım kuralını kullanarak , yaşam beklentinizi hesaplayarak başlayacak ve beş yıllık bir emeklilik planından beşte bir oranında, 59 1/2 yaşından önce beş eşit ödemeyi hesaplamak için kullanacaksınız.
Ancak dağılımlar herhangi bir yaşta ortaya çıkabilir ve 55 yaşındaki Kural olarak aynı yaş 55 eşiğine bağlı değildir.
Dağıtım yapmalı mıyım?
Erken para kazanma yeteneği, 59 1/2 yaşından önce emekli olmaları gerektiğini düşünenler için büyük bir güvenlik ağı olabilir. Fakat eğer başka bir iş , yarı zamanlı bir iş bulmak ya da bir danışman olarak çalışmak mümkün ise, mümkünse paranın 60'lara kadar iyi bir şekilde vergi-ertelenmesine devam etmesini sağlamak daha mantıklı olabilir.
Parayı erken almak, portföyünüzün uzun vadeli değerini azaltabilir. Bu, özellikle emeklilik yıllarınızın piyasa için kötü olması durumunda geçerlidir. Uzun bir yaşam sürmeyi bekliyorsanız, erken dağıtımlar gelecekteki gelirinizi riske atabilir.
Tüm portföy çekilme kararlarının zamanlamasını dikkatlice düşünün. Sürdürülebilir bir geri çekilme stratejisi oluşturmak için vergi danışmanı, mali planlayıcı veya emeklilik planı yöneticinizle birlikte çalışın.
Not: En güncel bilgiler ve trendler için daima bir vergi uzmanına danışın. Vergi yasaları ve kuralları periyodik olarak değişebilir. Bu makale vergi danışmanlığı değildir ve vergi danışmanlığı amacı taşımamaktadır.