Hayat Sigortası Politikaları için Faydalanıcılar Nasıl Seçilir?

Bireyi tanımlamak ve bireyleri tanımlamak

Temel emlak planınızın bir parçası olarak bir Revocable Living Trust oluşturduğunuzda, hayat sigortası poliçelerinizin faydalanıcılarını güncellemeniz önemli olacaktır. Hem birincil hem de ikincil yararlanıcıları değiştirmeniz gerekip gerekmediği, genellikle medeni durumunuza ve net değerinize bağlı olacaktır. Bununla birlikte, bir şey yapmadan önce, siz ve yararlanıcınız için en iyi seçeneklerin neler olacağını belirlemek için emlak planlama avukatınıza danışmalısınız.

Aşağıda evli ve bekar insanlar için bazı genel hususlar bulunmaktadır.

Evliyseniz Faydalanıcıları Güncelleme

Evli iseniz ve emlak vergisi sorununuz yoksa, eşinizi politikalarınızın birincil faydalanıcısı olarak adlandırmayı düşünmelisiniz. Bu, eşinize faturaları ödemek için hemen kullanılabilecek nakit paraya kolay erişim sağlayacaktır. Koşullu yararlanıcınız , daha sonra, Genel Olarak Değişken Yaşam Güveniniz olacaktır. Ya da, Emekli Yaşam Güvenliğinizin hayat sigortanızın birincil faydalanıcısı olarak adlandıracağını düşünün, böylece geliriniz kalan eşinizin yararı için yaratılan " B Güven " e (veya Bypass, Kredi Barınağı veya Aile Ortaklığı) geçecektir. gelirler alacaklılardan, davalardan ve yeni bir eşten korunacak

Evliyseniz ve vergiye tabi bir mülkünüz varsa, Revocable Living Trust'ınızı politikalarınızın birincil faydalanıcısı olarak adlandırmayı düşünün.

Bu, AB Güven sistemi kapsamında emlak vergisinden muafiyetinizin doğru kullanılmasını sağlayacaktır. Ayrıca, güveniniz birincil yararlanıcı olarak isimlendirilirse , güven sözleşmesinin hem birincil hem de ikincil faydalanıcıları ele alacağından , bir koşullu yararlanıcıya isim vermeniz gerekmeyecektir.

Tek Başına Varsa Faydalanıcıları Güncelleme

Eğer bekar iseniz, emlak vergisi probleminiz olup olmadığına bakılmaksızın, iptal edilebilir yaşam güveninizi politikalarınızın birincil faydalanıcısı olarak adlandırmayı düşünmelisiniz.

Bu, tüm faydalanıcılarınızın ele alınmasını sağlayacaktır. Başka bir deyişle, güveninizin birincil yararlanıcılarından biri sizi önceden hedefliyorsa, o zaman sizin merhum lehdarın payının nereye gideceği konusunda güven sözleşmeniz hecelenecektir. Ayrıca, ana yararlanıcı olarak güveninizi isimlendirmek, küçük bir faydalanıcının payının bir vesayet ya da konservatörlük kurmaya gerek kalmadan düzgün bir şekilde ele alınmasını sağlayacaktır.

Bunun dışında, bekarsanız ve vergilendirilebilir bir mülkünüz varsa, o zaman ana yararlanıcı olarak güveninizi isimlendirmek vergiyi ödemek için hali hazırda temin edilebilir nakit sağlayacaktır. Aksi takdirde, bireyleri doğrudan faydalanıcı olarak adlandırırsanız, o zaman ellerinizi sigorta gelirlerini elde edebilecek ve vergiyi ödemek için bir kenara koymak yerine parayı harcayabileceklerdir. Mülkünüzün vergiyi ödemek için yeterli likit varlığa sahip olmaması durumunda bu durum bir sorun yaratabilir.

Geri Dönülmez Hayat Sigortası Güveninin Kurulması

Evli ya da bekâr olsanız da, vergiye tabi bir mülkünüz varsa, hayat sigortası poliçelerinizi elinde bulundurmak ve geri almak için geri dönüşü olmayan bir hayat sigortası ya da kısaca ILIT kurmayı düşünmelisiniz. ILIT, içine aktardığınız politikaların birincil faydalanıcısı olarak da adlandırılacaktır.

Bu, sigorta gelirlerinin mülkünüzden kaldırılmasını sağlar ve dolayısıyla borçlu olunan emlak vergisini azaltacaktır ve hatta ortadan kaldıracaktır.

Yararlanıcılarınızın kimler olduğunu belirledikten sonra, yararlanıcı atama formunuzu güncellemek için hayat sigortası şirketinize başvurmanız gerekir.