- Hisse senedi, tahvil ve diğer yatırımlarınızın risk düzeyinizle uyumlu olarak tahsis edilmesi
- Otomatik yeniden dengeleme
- Vergiye tabi hesaplar için vergi zararı tahsilatı
- Emeklilik ve eğitim planlaması dahil olmak üzere eğitim yatırım araçları
Wealthfront ve Betterment dahil olmak üzere Robo-danışmanlar , geleneksel finansal danışmanları ele almayı hedefliyor.
Peki nasıl biriktiriyorlar?
Robo Danışmanların Parıltısı
Bir robotun (ya da daha doğrusu, sofistike bir algoritmanın desteklediği bir para yönetim platformunun), bir DIYer veya finansal danışmandan çok daha iyi bir para yöneticisi olduğu alanlar vardır.
Ücretler ve Minimumlar
Çoğu finansal danışman yatırım portföyünüzü ele almak için AUM'nin (yönetim altındaki varlıklar) yüzde birinden fazlasını tahsil eder. Buna karşılık, robo-danışmanların ücretleri, WiseBanyan ve Schwab Intelligent Portfolyoları için sıfırdan zengin Kişisel Sermaye için sıfırdan 0,89'a. Ayrıca, birçok danışman müşterilere büyük bir asgari hesap bakiyesine sahip olmalarını ister; Buna karşılık, Wealthfront sadece 500 $ ile kapıda size izin verecek ve Betterment bir hesap açmak için minimum.
rebalancing
Araştırma, yatırım portföyünüzü tercih edilen varlık tahsisine yeniden dengelemenin periyodik olarak geri dönüşleri iyileştirdiğini ve volatiliteyi azalttığını göstermektedir. Yeniden dengeleme, hisse senedi, tahvil ve diğer fonlara yatırdığınız yüzdelerin sabit ve tercihleriniz doğrultusunda sabit tutulması için bir stratejidir.
Bunu kendi başınıza yapabilirsiniz ya da yatırım danışmanınızın bu görevi yerine getirmesini sağlayabilirsiniz, ancak bir robo-danışman bu sıkıcı yatırım görevini otomatikleştirmek için harika bir iş çıkarır.
Eşleştirmelerin Piyasa Getiri Eşleşmeleri
Piyasa eşleşmelerinin geri dönüşü çekici olmasa da, çoğu aktif yatırım fonu bu ölçütlere uymuyor.
Vanguard ve sayısız akademisyen, aktif fon yöneticilerinin getirilerini piyasa endeksleriyle karşılaştırmıştır. Aktif fon yöneticilerinin çoğunun piyasa endekslerini yenemediğini ve bir yıldan fazla performans gösterenlerin pazardaki getirileri nadiren devam ettirdiğini gördüler.
Robo Danışmanların Yapamayanları (Çoğu Zaman)
Robo-danışmanların avantajlarına rağmen, özellikle çok varlıklı ve / veya karmaşık finansal gereksinimleriniz varsa, bir insan için en iyi görevler vardır. İşte robo-danışmanların çoğu zaman kısalıyor (çoğu zaman).
Kapsamlı bir Finansal Plan Yaratın
Altı veya yedi rakamlı bir net değeriniz varsa, bir robo-danışman muhtemelen sizin için yeterli olmayacaktır. Emlak, vergi, tröstler ve hayat sigortası hususları dahil olmak üzere tüm finansal resminizi inceleyebilecek güvenilir bir mali danışmana ihtiyacınız olacak. İlgili danışmanların istikrarlı bir tam hizmet finansal danışmanı, geniş ekonomik endişeleriniz için en iyi olabilir.
Bazı robo-danışmanlar, Betterment gibi, bazı insani yardımlar sunarlar. Ancak teklifler muhtemelen finansal planlama pratiğinin uygulamalı, bütüncül yaklaşımından mahrum kalacaktır.
Belirli Finansal Varlıklar'ı seçin
Eşler arası kredilendirme, master sınırlı ortaklıklar, kapalı uç paralar, bireysel hisse senetleri, tahviller, para birimleri, opsiyonlar ve daha fazlasına yatırım yapmak istiyorsanız, bir robo-danışman işe yaramayacaktır.
Çoğu robo-danışman, mevcut yatırım türleriyle sınırlıdır. Aslında, 12-25'ten fazla fona erişim sağlayan pek çok robo-danışman yoktur.
Aktif bir hisse senedi seçiciyseniz ve piyasalardan daha iyi performans gösterme çabasıyla bir mali danışmanla çalışmak istiyorsanız, bir robo-danışman sizin için uygun değildir. Çoğu otomatik araç, kendi varlıklarını seçmek isteyen yatırımcılar için yeterince esnek değildir.
Bununla birlikte, Motif veya M1 Finance gibi biraz daha yatırım esnekliği olan birkaç robo benzeri yatırım danışmanı var. Ve Charles Schwab gibi geleneksel aracı kurumlar, otomatik danışman hizmetleri sunmaya başladı ve hesap sahiplerinin bir robo-danışmanı kullanmalarına izin verirken, aynı zamanda bir aracı kurum tarafından sunulan daha geleneksel yatırımlardan yararlanmaya başladılar.
Marketi Yendi
Çoğu robo-danışman, bir endeks fon yatırım stratejisini izler, bu da piyasa performansıyla yakından eşleşecekleri anlamına gelir;
Hedgeable, Q plum ve Betterment'in Akıllı Beta stratejileri dahil olmak üzere bazı hizmetler, pazarı yenmeyi deneyen benzersiz stratejilere sahiptir. Ancak performans sonuçları hala dışarıda.
Gelişmiş algoritma olsun ya da olmasın, robo-danışmanınız büyük olasılıkla borsalarını yenemeyecektir. Ama sonra tekrar insan danışmanınız da olmayacak.
Barbara A. Friedberg, eski bir portföy yöneticisi ve Invest and Beat the Pros-Create ile Başarılı Yatırım Portföyünü yöneten yazarıdır . Yazıları Robo-Advisor Pros.com ve Barbara Friedberg Personal Finance.com gibi çeşitli internet sitelerinde yayınlandı.