Vergiye tabi gelirleri azaltmak için faiz gelirlerini emeklilik hesaplarına kaydırın
- Vergiden muaf ve vergiden ertelenen emeklilik hesaplarına kendi menfaatleri üreten yatırımlar.
- Emeklilik hesapları dışında kendi sermaye kazancı ve nitelikli temettü üreten yatırımlar.
Hangi yatırımların hangi tür hesaplara sahip olduğunu belirleme işlemi varlık konumu olarak adlandırılır.
Değişen yatırım yeri neden vergilendirilebilir geliri azaltır?
Varlık konum stratejilerinin vergilendirilebilir geliri azaltmak için çalışmasının çeşitli nedenleri vardır.
- Faiz gelirleri ve kısa vadeli sermaye kazançları, uzun vadeli sermaye kazançlarından ve nitelikli temettü gelirlerinden daha yüksek bir oranda vergilendirilmektedir.
- Bir emeklilik hesabındaki faiz gelirleri ve kısa vadeli sermaye kazançları, her yıl vergilendirilebilir gelir olarak rapor edilmez. Vergilendirilebilir geliri bir emeklilik hesabından raporladığınız tek zaman, para çekme işlemi yaptığınız zamandır. (Düzgün yapıldığında aktarımlar ve aktarmalar para çekme olarak sayılmaz.)
- Emeklilik hesaplarının dışında tutulduğunda, diğer sermaye kazançlarını dengeleyecek bir sermaye kaybı oluşturmak için zarar eden yatırımlar satılabilir. Emeklilik hesaplarına girdiğinde yatırımlardan sermaye zararı yaratamazsınız.
- Vergiye tabi tutulan emeklilik hesaplarında nitelikli temettü ve uzun vadeli sermaye kazançları sağlayan yatırımlara sahip olduğunuzda, vergi indirimi yapılan emeklilik hesaplarından tüm çekişler vergilendirildikçe, bu tür yatırım gelirlerinde düşük vergi oranlarından hiçbir zaman faydalanamazsınız. sıradan gelir vergisi oranınızdan.
Aşağıda,% 50 hisse senedi / hisse senedi yatırım fonları ve% 50 tahvil / CD tahsisatı olan birini gösteren basitleştirilmiş bir örnek verilmiştir. Bu durumda, IRA'larındaki tüm hisse senetleri / hisse senedi yatırım fonlarına ve kendi tahvillerinin / CD'lerinin emekli olmayan hesaplara sahip olmaları gerekir.
Varlık konumunun vergi faturanızı nasıl azalttığının basitleştirilmiş bir örneği
Yer Stratejisi 1 - Vergisiz verimli portföy:
- IRA Hesabı: Stoklar / hisse senedi yatırım fonlarında 100.000 $.
- Emekli Olmayanlar Hesabı: Tahvil / CD'lerin ortalama% 5'ini oluşturan 100.000 $ (Ahhh, CD'lerin% 5'inin ödenmesini istemiyor musunuz?)
-Bu $ 100,000, her yıl vergi iadenize giden 5.000 dolarlık vergiye tabi gelir üretiyor. 5000 dolar üzerinden vergi ödemeniz gerekir.
Yer Stratejisi 2 - Vergi verimli portföy:
- IRA Hesabı: 100% 'luk ortalama tahviller veya CD'ler.
-Şimdi, IRA hesabınızdan para çekmeyi seçmediğiniz sürece, her yıl vergilendirilebilir bir gelir bildirilmez. - Emekli Olmayan Hesap: Stoklar / hisse senedi yatırım fonlarında 100.000 ABD doları.
-Kapital kazançlar her yıl rapor edilmeli, ancak şimdi kayıp olduğunda sermaye kazançlarını dengelemek için kullanılabilirler. En çok, büyük ölçekli bir endeks fonuna yatırılan yaklaşık 100.000 $ 'lık toplam yaklaşık 3.000 $' lık toplam uzun vadeli kazanç / nitelikli temettü bekleyebilirsiniz.
-Uzun vadeli sermaye kazançları, faiz gelirlerinden daha düşük bir oranda vergilendirilir ve bazı durumlarda hiç vergi verilmez.
-Yakın sermaye kazanç dağılımlarını önemli ölçüde azaltabilecek pasif endeks fonlarını kullanabilirsiniz.
Birisinin% 25'lik vergi parantezinde olduğunu varsayalım. İlk portföyde, yıllık 5.000 $ 'lık faiz geliri için vergiler 1.250 dolar ödeyeceklerdi.
İkinci portföyde, 3,000 dolarlık uzun vadeli kazançlar / nitelikli temettüler% 15 oranında vergilendirilecek, böylece kazançlar için sadece 450 dolar ödeyeceksin.
Bu yılda 800 dolar tasarruf ediyor ve hesaplar büyüdükçe vergi tasarrufu artar.
Ama bekleyin, yedeklerinizi bir kenara bırakın
Tabii ki, sağduyu, emeklilik dışı tüm hesap paralarınızı hisse senedi / hisse senedi yatırım fonlarına yatırmayacağınızı söylüyor. Emeklilik dışı giderlerdeki nakit rezervlerine yeterli miktarda parayı acil yardım fonu olarak tutmalısınız.
Nakit rezervleri / acil durum fonları genellikle para piyasaları, CD'ler ve vergilendirilebilir gelir yaratacak diğer güvenli yatırımlar gibi şeylere yatırılır.