Her yaklaşan emekli, paralarının emekliliğinde ne kadar süreceğini bilmek istiyor. Bir cevap bulmak için, bu listedeki yedi öğenin tümünü ele almanız gerekir.
01 Getiri Oranı
Tasarruf ve yatırımlarda kazandığınız getiri oranı, paranızın ne kadar uzun sürdüğü üzerinde büyük bir etkiye sahip olacaktır. Güvenli yatırımların (CD'ler ve devlet tahviller gibi) iyi bir faiz oranı kazandıkları ve faiz oranlarının oldukça düşük olduğu dönemler (şimdiki gibi) uzun zamanlar olmuştur. Stoklarla aynı. Hisse senetlerinin olağanüstü getiriler sağladıkları on yıllardır ve geri dönüşlerin güvenli yatırımlarla sıkışmış olsaydınız alacağınız ile aynı olduğu on yıllardır. Emekliliğinizde paranızda ne kadar getiri sağlayacağınızı tam olarak bilmek mümkün değildir.
Planınızın başarısını sadece ortalama getirilere dayandırmak iyi bir fikir değildir. Ortalama, ortalamanın altında bir şey kazandığınız sürenin yarısı anlamına gelir.
Yapılması gerekenler: Hem en iyi duruma hem de en kötü durumlara bakarak geçmiş getirilere göz atın. Bazı 20 yıllık dönemler harika görünüyor; diğerleri yok. Planınızın, ortalamanın altında bir sonuç elde etseniz bile çalıştığından emin olmalısınız. Daha sonra size farklı seçenekleri gösteren senaryoları çalıştırabilirsiniz, böylece ortalama geri dönüşlerin altında bir zaman diliminde emekli olursanız, planınızda neyin ayarlanacağını (harcama gibi) bilirsiniz.
02 İadelerin Sırası
Ne yapılmalı? Planınızı olası birçok sonuç üzerinde test edin. Emekliliğin erken döneminde kötü bir geri dönüş dizisi ortaya çıkarsa, paranızın emeklilik yıllarınız boyunca sürmesini sağlamak için harcamalarınıza ve yaşam tarzınıza doğru bir ayarlama yapmayı planlayın.
03 Ne Kadar Çekin
Ne yapmalı: Beklenen çekilme oranınızı yalnızca yıldan yıla değil, aynı zamanda tüm emeklilik süresi ufkunuz üzerinden ölçülen bir plan oluşturun. Sosyal Güvenlik ve emekli maaşlarının ne zaman başladığına bağlı olarak, başkalarından daha fazla çekilmeniz gereken bazı yıllar olabilir. Çok yıllık bir plan çerçevesinde bakıldığında çalıştığı sürece sorun yok.
04 Ne Kadar Harcamaktasınız - Ve Harcadığınızda
İnsanların yaptığı bir başka hata; yatırımlar erken başladığında daha fazla harcama yapmak. Emekli olduğunuz zaman, yatırımlar ilk birkaç yıl emekliliğinizin oldukça iyi performans göstermesi durumunda, fazla kazançlarınızı harcayabileceğiniz anlamına gelir. Bu şekilde çalışması gerekmez; Erken büyük geri dönüşler, daha sonra ortaya çıkabilecek kötü getirileri potansiyel olarak sübvanse etmek için saklanmalıdır. Alt satır: Eğer çok fazla geri çekerseniz, yolunuzdan 10-15 yıl sonra, emeklilik planınızın başı belada demektir.
Ne yapmalı? Hesabınızın takip edeceği gelecekteki yolun bir emeklilik bütçesi ve projeksiyonu oluşturun. Ardından emeklilik durumunuzu projeksiyonunuza kıyasla izleyin. Planınız bir fazlalığa sahip olduğunuzu gösterirse, o zaman sadece biraz daha fazlasını harcayabilirsiniz.
05 Enflasyon
Enflasyonun yüksek gelirli hane halkları üzerinde daha az para harcadığı ve enflasyon oranlarının yükselmesi durumunda verilebilecek “ekstra” lıklara sahip olacağı gösterilmiştir.
Enflasyonun, düşük gelirli hanehalkları üzerinde daha büyük bir etkisi vardır. Yemek yemeniz, enerji tüketmeniz ve temel ihtiyaçlarınızı almanız gerekiyor. Bu kalemlerde fiyatlar yükseldiğinde, düşük gelirli hanehalkları bütçelerinde kesintiye uğrayabilecek başka şeyleri yoktur. İhtiyaçları karşılamanın bir yolunu bulmak zorundalar.
Ne yapmalı: Harcama ihtiyaçlarını ve çekimleri yıllık bazda izleyin ve gerekli düzenlemeleri yapın. Eğer daha düşük gelirli bir haneniz olursanız, enerji verimli bir eve yatırım yapmayı, bir bahçeye başlamayı ve toplu taşıma araçlarına kolay erişime sahip bir yerde yaşamayı düşünün.
06 Sağlık Giderleri
Bu tahminler, Medicare B Bölümü, Medigap Politikaları veya Medicare Advantage planı için primlerin yanı sıra eş ödemelerin ve doktor ziyaretlerinin, laboratuar çalışmalarının, reçetelerin ve işitme, diş için paraların da dahil olduğu sağlıkla ilgili toplam harcamalara bakmaktan kaynaklanmaktadır. vizyon bakımı.
Ne yapmalı? Emeklilikte sağlık bakım maliyetlerinizi tahmin etmek için zaman ayırın. Yüksek olacaklarını ve her yıl tam olarak düşülmek zorunda kalacağınızı varsaymak daha iyidir. Eğer masrafı karşılamazsanız, parayı başka bir şey için harcamakta özgürsünüz. Bu şekilde planlama, ekstralar için yer bırakır. Kısa gelmekten çok daha iyi.
07 Ne Kadar Uzun Yaşamak
Eğer evli iseniz, beklediğiniz gibi bakmaktan ziyade, hangisinin en uzun süre yaşaması gerektiğine dair potansiyel uzun ömürlü olmanız gerekir. Eğer bir yaş farkınız varsa, ikinizin gençlerinin yaşam beklentilerini düşünmelisiniz. Emeklilik paranızın ne kadar uzun sürmesi gerekiyorsa, yolda olduğunuzdan emin olmak için izlemek konusunda daha dikkatli olmanız gerekir.
Yapılması gerekenler: Yaşam beklentisini tahmin edin ve yıllık gelir ve giderler zaman çizelgesi olan bir emeklilik projeksiyonunu bir araya getirin. Bu zaman çizelgesini 90 yaşına kadar uzatın.